“我家年收入8萬元，前不久又喜添龍寶寶，今後應如何理財？”進入龍年，龍寶寶扎堆出生。隨著孩子的出生，家裏多了一口人，家庭的財務問題也成了一些年輕父母們頭疼的事。在財務上該如何應對這變化呢？3月22日，記者就此採訪了兩位資深的理財師——

　　想生寶寶家庭→

　　早理財

　　人物檔案

　　“80後”董驥夫妻結婚5年尚無小孩。2007年雙方父母出資贊助，他們全款購買了一套兩居室住房，無還貸壓力。董驥每月收入4600元，妻子每月2400元，年終獎加起來共有2萬元。夫妻均有五險一金，無其他商業保險。兩人目前有6萬元活期存款。理財目標是理出一筆費用迎接小寶寶的到來

　　財務分析

　　董先生年收入0.4612=5.52萬元，妻子0.2412=2.88萬元，加上兩人的年終獎，家庭年收入為10.4萬元，但二人花銷較大，只有6萬元活期存款。

　　由於董先生想儘快購買一台10萬元左右的汽車，以兩人年收入來看，只要適當減少花費，生活中注意精打細算，短期內即可實現目標。

　　如果兩人打算近期要寶寶，應做好家庭財務計劃，適當投資並減少開銷，為未來寶寶的到來打下良好的基礎。

　　理財建議

　　一般情況下，普通家庭應留出大概3個月的收入作為應急資金。由於董先生家庭之前花銷較大，且目前要為買車和生孩子攢錢，因此可留出大概2萬元左右應急。這部分錢對流動性要求較高，在活期存款利率較低的情況下，可購買貨幣市場基金。

　　要想為小寶寶積累一筆費用，董先生夫妻應該減少支出，將結余資金的30%，以定投形式投資基金，預期投資兩年。結余資金的50%可以購買銀行理財産品，賺取穩定的收益。另外5%至8%的資金可以購買實物黃金或者進行黃金定投。由於黃金本身抗通脹的特性，長期價格看漲，這筆資金既可以作為以後養老金使用，也可給孩子做教育基金。

　　理財嘉賓：家庭理財師 代啟超

　　有了寶寶家庭→

　　理好財

　　人物檔案

　　李琦夫婦每月工資3500元，年終獎2萬元；妻子每月收入4200元。兩每人平均有五險一金，現有存款11萬元，有4萬元股票。兩人去年貸款30萬元買了房，每月還貸2300多元。今年初生下一龍寶寶，不滿三個月。家庭花銷每月3000元左右，每月結余約2400元。理財目標是提前還清房貸，滿足孩子撫養和教育經費需求。

　　財務分析

　　李琦夫婦當前月收入7700元，其中月供房貸2300元，日常花銷3000元，每月可結余約2400元。經過分析，夫妻倆的需求較合理，但提前還清20年的房貸值得推敲。當前銀行房貸政策偏緊，如果動用家庭現金類資産提前還清房貸，再有現金需求將較難獲得貸款，且當前房貸利率水準比較理財新産品平均收益水準偏差不大，與國債水準接近，因此不建議提前還清房貸。

　　理財建議

　　建議李琦將當前11萬元存款中的7萬元轉化成3年期國債，以便3年後有穩定的現金可支配，另外4萬元可以購買銀行理財産品，在獲取高於儲蓄利息的同時，由於銀行理財産品通常期限不長，還可以在一定程度上保證家庭的現金流動性。

　　由於當前資本市場表現不明朗，對於普通投資者來説操作難度較大，因此建議將當前4萬元股票轉化為4萬元股票型基金，可獲取資本市場的波動收益。

　　對於每月2400元結余，建議選擇基金定投或者黃金定投，通過定投這種強制儲蓄積少成多，滿足子女今後的教育經費需求。