網友吐槽年底提前還貸太難 業內人士稱銀行對提前還款不感冒

　　近日，有網友在微博上吐槽稱年底提前還貸遭到銀行的百般刁難。記者走訪了解到，目前來説，廣州地區的銀行並沒有出現大面積的提前還貸擁堵的現象，但業內人士告訴記者，年底借款人提前還貸，對於銀行來説肯定是不太歡迎的，借款人提前還貸之後，銀行就不能再收取已還部分所對應的利息收入了，此外，收回的額度不一定能及時發放出去，可能減少銀行的貸款規模。

　　又到了年底提前還貸的高峰期，記者在微博上看到，有位網友吐槽稱，在某大型國有銀行辦理房貸提前還款，遭到了該行工作人員的各種刁難。

　　網友：

　　辦提前還貸遭刁難

　　“辦套房子的提前還款，遭到銀行的人各種刁難。先是説現在提前還款的人很多，要填單子排隊等三個月以後通知了才能辦；但花兩千元後馬上就可以辦。然後又是你提前還款有三個月的違約金，如果不要票據可以少一半違約金。”網友“無-可-不受祿”表示。

　　記者近日走訪了解發現，對於提前還貸，多家銀行都規定提前還貸需要提前申請，有的申請期都需要一個月，此外，如果貸款不滿一年提前還款，需要收取一定金額的手續費。

　　據了解，提前還貸是由多種原因造成的，最主要的一個原因是由於一些投資理念比較保守的借款人手上有了閒錢之後，暫時沒有找到很好的投資渠道，如果將錢存在銀行，所得到的存款利息肯定少於將這部分錢提前還貸所節省的貸款利息，所以將錢用以提前還貸。特別是到了年底，上班族會有各種紅包、補發的費用、獎金以及年終獎等收入，導致年底向銀行申請提前還貸的人數增加。

　　銀行：

　　不鼓勵提前還貸 能拖就拖

　　一般來説，銀行是不鼓勵借款人提前還貸的，借款人提前還貸之後，銀行就不能再收取已還部分所對應的利息收入了，某股份制銀行相關負責人告訴記者，長遠地講，銀行的利息收入就減少了，所以，銀行一般對客戶提出的提前還貸的申請不太熱情。提前還貸這個業務不能增加銀行的收入，相反還減少了銀行的收入。但據記者了解，目前，基本上沒有銀行會無理由地拒絕借款人所提出的提前還款的申請，但是由於主觀上不支援，所以銀行在受理此類業務時的效率並不高，一般是能拖就拖。

　　“快的一個月，慢的可能要兩三個月不等。具體還要看各家銀行的具體操作情況。”該負責人告訴記者。

　　業內解析

　　銀行擔心騰出的額度無法及時投放

　　如果大批地接受提前還貸，將貸款額度收了回來，卻不能趕在有效的時間點(如年底)之前發放出去，銀行就得不償失了。“並且銀行系統內部從收回貸款騰出額度到發放新的貸款使用額度的這一個額度扭轉的過程也需要時間去操作，總之，現在已臨近年底，一貫秉承穩健經營思路的銀行業是不可能為了投機地提高貸款利率而冒險地接受大批提前還款。”上述業內人士告訴記者，説得更簡單點，如果現在銀行開始辦理客戶提出的提前還貸的手續，可能按照正常程式辦也要到12月中下旬才能辦理完成，並騰出額度，而那個時候根本來不及將騰出的額度投放出去，這樣就導致了銀行的貸款規模減少，與各銀行的年底工作目標是相背離的。

　　銀行在年底貸款規模的考核壓力都很大，如果借款人提前還貸了，銀行報表上的貸款總額就會減少，“雖然個貸在各家銀行所佔的比重不大，但目前銀行間的競爭都很激烈，業務拓展都很艱難。”該負責人表示。

　　此外，一位業內人士告訴記者，如果銀行找到了利率更高的貸款投放項目，而又缺少信貸規模，在這種情況下，銀行不僅會鼓勵利率下浮的個貸客戶提前還貸，甚至還有可能會去動員貸款收益低的存量大企業客戶提前還款。

　　小貼士

　　提前還貸先考慮成本

　　在記者採訪的過程中，部分銀行有關負責人建議稱，借款人若要提前還貸一定要謹慎，因提前還貸成本提高，如果有相對較好的投資回報，就不要提前還貸，此外，“相比其他渠道的借款，目前銀行的商業貸款利率也不算高”。

　　業內人士提醒，基準利率享受7折～8.5折的購房者、等額本金還款期已過三分之一的購房者、等額本息還款已到中期的購房者、投資收益率高於貸款利率的投資人士、不久後還將向銀行貸款的購房者等人士還是不建議提前還貸。