給出的説法是調整信貸結構實行差異化經營

　　近日，坊間傳聞民生銀行和平安銀行在北京暫停房貸業務。2月26日，記者與這兩家銀行取得聯繫，兩家銀行有關人士均否認“停貸”一説，但同時表示，不排除個別分支行出現對住房信貸業務“收緊”的情況。

　　記者電話採訪的北京地區其他銀行也都表示，房貸業務一切正常，針對首套房和二套房的房貸政策也沒有變化。

　　不少媒體將本次事件與此前“新國五條”房地産調控措施相聯繫，據此認為這是嚴控樓市的前期信號。事實上，個別銀行“停貸”或者“收緊”的現象，或表明商業銀行轉型力度在加大，信貸結構調整的進程正在加快推進。有分析人士認為，出現上述現象的原因主要與當前商業銀行業務轉型和差異化經營有關，一些分支行將信貸資源向小微企業等方面傾斜，從而導致傳統房貸業務“額度”不足。

　　平安銀行有關人士在接受記者採訪時表示，根據差異化經營戰略，2013年，該行信貸資源將向小微業務、無抵押貸款業務、汽融業務等方面傾斜，同時，緊跟移動網際網路和電子商務的發展趨勢，充分依託集團開展交叉銷售業務。

　　“對於傳統房貸這類市場調控需求較高的業務，我們在近年來有意識地進行了壓縮。近期，平安銀行總行上收了分行的房貸審批許可權，房貸業務審批將全部在總行進行。對於分行上報的住房貸款需求，總行會優先支援自住性住房的貸款需求，限制投機性住房業務。我們也會根據國家相關政策以及銀行具體情況，隨時調整房貸相關政策。”上述人士表示。

　　民生銀行也表示，停止房貸的説法不實，該行從未停止發放房貸。但不排除一些地區分行根據自身情況收縮房貸業務，轉而大力發展小微金融業務。

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，息差收窄、大客戶議價優勢強大、同業化競爭激烈，已經讓銀行轉型迫在眉睫。銀行業未來的轉型方向是專業化發展，主要面向那些利潤較高、服務於私人銀行客戶和中小企業客戶的業務領域，這樣的趨勢已日益明顯。

　　從此次民生、平安銀行房貸業務出現的變化來看，兩家銀行在業務結構調整以及差異化經營策略上正在發生轉變。

　　據記者了解，無論是民生銀行還是平安銀行，其戰略重點已從傳統業務向新興業務轉移。民生銀行按照“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”的戰略定位，近年來發力小微企業金融服務。2012年，該行小微企業貸款餘額增量已佔到全年新增貸款的一半以上，小微企業貸款規模突破了3000億元，成為全球最大的小微企業金融服務商。2013年，其小微企業貸款餘額將達到4000億元。按照該行未來發展戰略，未來5年民生銀行將繼續加大對小微金融的資源投入力度，力爭小微金融佔到全行業務的半壁江山。

　　中信建投研究員楊榮認為，民生銀行小微業務模式已經形成差異化優勢，包括信貸流程的專業化水準，在市場中形成的品牌效應，後臺數據支援系統，以及幾年來積累的客戶資源。

　　與民生銀行不同，剛剛完成並購的平安銀行以新交叉銷售模式和原深發展的供應鏈金融，在銀行差異化發展之路上佔有重要地位。

　　合併深發展之後，平安銀行表示，今後在個人業務方面將以信用卡為核心集合平安集團旗下的保險、基金和信託等全套服務。而在對公業務方面，則主要發展小微企業金融和原有領先行業的供應鏈金融。此外，該行此前已表示，要將有限的資源傾斜到近期成為熱點的移動金融領域，以更加完善該行一站式服務的客戶體驗。從中可以看出，平安銀行此次住房信貸業務發生的變化，也是為其差異化發展戰略大局服務。

　　目前，銀行信貸依然是影響樓市房價的關鍵因素，短期內出臺嚴厲調控措施的可能性並不大。某房地産業內人士認為：“當前首套房貸利率8.5折優惠有利於滿足剛需購房需求，預計各地樓市成交火熱局面仍將持續一段時間。‘新國五條’出臺後，不排除未來房貸政策會收緊，到時，各商業銀行個人房貸政策分化趨勢將愈發明顯。”

　　無論是在傳統業務領域“收縮”，還是全力進軍市場潛力巨大的“藍海”，都是轉型中的商業銀行的主動選擇。它意味著商業銀行正在從同質化競爭，進入差異化經營時代。