理財師:盤點白領理財必知的7個竅門

2012-07-16 14:58     來源:金陵晚報     編輯:范樂

  1、時常梳理自己的支出和收入

  總是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一個月下來沒什麼結余。這種情況,以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。

  竅門:從理財的角度來講,收入-存款=支出,而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了,才能進一步進行理財策略的調整。

  2、存錢是最簡單也最實用的理財手段

  很多人信奉“能花錢才能賺錢”,“能賺錢,又能有計劃地花錢”才應該是投資理財之道。

  竅門:資産的積累非常重要,而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資,就存一定比例的錢到銀行,可以採用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。

  3、注意家庭中的固定資産比例

  許多人覺得買房子是很保險的投資方式,所以手頭一有錢,就去買房子。除去房價下跌資産縮水的風險,因為買房而背上幾十萬上百萬房貸也往往導致生活品質下降。

  竅門:固定資産的增值空間有限,而且變現能力較差。所以,固定資産在所有家庭資産中的佔比最好不要超過60%。

  4、重視保險,理性選擇投保的家庭成員

  保險在家庭理財中是風險管理工具,而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發生而被徹底改變。

  竅門:不要忽視保險的重要性,尤其是處在事業上升期的年輕人,一旦生病或者發生意外,將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。

  5、做一個長期理財規劃

  很多人只知道拼命工作、賺錢,而不去想其他的事情。往往個人或家庭資産超過幾百萬了,也沒想明白這些資産如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃,更是無暇顧及。

  竅門:很多都市人都只知道拼命掙錢,準備掙到了錢就休息,但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以,應該從現在開始,建立長期規劃。

  6、建立科學的資産配置

  “不要把雞蛋放在一個籃子裏”——這句話我們總能聽到,但在實際投資過程中卻往往忽略。

  竅門:從自己的風險承受能力出發,建立科學的資産配置。如果大部分的錢投資股票,風險過高;而全是房産的話,也會讓你的資産變現能力降低。還有,在配置資産的時候,千萬不要忘記買保險。

  7、充分準備緊急備用金

  很多家庭都忽視了這一點,股票、基金、房子一大堆,但是用於救急的現金很少。

  竅門:雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果,但還是應該將3-6個月的收入作為家庭緊急備用金,以備不時之需。

延伸閱讀

訂閱新聞】 

更多專家專欄

更多金融動態

更多金融詞典

    更多投資理財