警惕理財産品風險加大

　　《存款保險條例》正式出臺，並將從5月1日起實施。存款保險最高償付限額為50萬元，能對99.63%的存款人提供全額保護。但要注意，按存款保險條例，銀行銷售各類理財産品，銀行代銷保險、基金、信託等産品，以及投資者在銀行證券託管賬戶中的錢，都不在存款保險基金理賠範圍，理財産品風險將加大。

　　理財産品不在存款保險條例償付範圍，打破了過去銀行“剛性兌付”慣性，銀行若破産，賣出的理財産品也就跟著無效了，其影響非同凡響。因為銀行發行的理財産品數額龐大，涉及民眾較多。據有關資料，2014年底，商業銀行針對個人發行的理財産品餘額達15萬億元，較年初增加4.82萬億元，同比增長47.16%。理財産品資金總額約佔全部居民儲蓄存款20%。可見，理財産品不受存款保險基金償付，直接影響億萬民眾投資安全和切身利益，不可掉以輕心。

　　顯然，築牢理財産品風險“防火牆”是一項亟須納入金融議事日程的大事。防範理財産品風險需要銀行、民眾、政府監管部門共同努力。首先，銀行應對已發行的理財産品進行全面摸底，將風險狀況及時公佈，打消民眾的過分擔憂。同時，今後凡新發行或代售理財産品要做到資訊公開透明，要向購買理財産品民眾如實説明風險狀況。

　　其次，居民在購買理財産品時要謹慎，把準所購産品風險，防止盲目跟風或不顧風險行為。而且當所購理財産品發生風險時，應該拿起法律武器，以法維權，避免過去圍堵銀行或政府的亂象再現。

　　再次，政府監管部門應更加認真履行好監管職責。因為理財産品不在保險受償範圍，監管部門對商業銀行發行代售代銷的各類理財産品或基金、信託産品，要加大審核力度，防止風險較大的理財産品混入其中。同時，防止商業銀行逃避存款保險費，借道理財産品，擴大發行理財規模的弄虛作假或違規行為。（莫開偉）