月入4千的單身女性 3年買房買車不是夢

　　基本情況

　　陳女士目前有穩定的工作和完善的社保。準備今年結婚的她，明年打算要小孩兒。目前有5萬元的存款，月收入4000元，已經購房，每月需償還1500元房貸。由於吃住在單位，所以每月的開銷較少，大約600元。另外每年還需要支出1500元的培訓費以及1000元左右的其他支出。

　　理財目標：3年後買車

　　財務診斷

　　陳女士目前有5萬元的存款，每月總支出2100元，月結余率為47.5%，處於合理的區間。今年即將結婚的她，未來家庭收入將會增加，但是面臨生兒育女、償還房貸以及3年內購車這一系列目標，則需要進一步系統的規劃。

　　規劃方案

　　1.準備必需的緊急備用金和商業保險

　　生活中，風險和意外無處不在，僅有的社會保險是不足以保障我們的全部風險需求。所以準備充足的應急資金是十分必要的。通常情況下，個人/家庭的緊急備用金總額應該是3-6個月的月支出。

　　執行方案

　　由於陳女士的收支穩定，因此好規劃建議留夠6500元就行。這筆資金可以選擇流動性好，風險低的貨幣基金。

　　在商業保險的配置上，建議優先選擇意外傷害險+重疾險的組合，來完善僅有社保的不足。保費的支出，應控制在年收入的10%，即4800元之內。

　　2.由於理財目標需要短期內實現，所以投資以穩健為主

　　由於未來1年和3年內，陳女士要實現生小孩兒以及買車的目標，因此要利用現有的資金積累和未來收入做好投資。據了解，目前陳女士已經開始了基金定投，並購買了攢錢助手，從風險屬性上看，這樣的資産配置是合理的。

　　執行方案

　　(1) 堅持每月的基金定投;

　　(2) 繼續持有攢錢助手，待到期後可以繼續轉存期限更長的，比如6個月或12個月的理財計劃。

　　按照此種資産配置方案，每年獲得10%左右的收益問題不大。

　　目標實現

　　我們先不考慮這期間的投資收益，目前有5萬元的存款，年結余為20300元，刨去結婚和生孩子的費用支出，3年後用於買車的資金，保守一些可能只有10萬元左右，而我們又不能拿全部的積蓄用於購買汽車這類既不保值也不增值的消耗品，而且即使買了車，後續的養車費也是一筆不小的開支。

　　執行方案

　　鋻於每月4000元左右的收入，根據車的價格和養車費用來計算，選購的最高價格限定在8萬元左右即可。

　　好規劃理財師點評

　　其實當看到陳女士的情況時，覺得小女子還是很有思想和理財意識的。首先，儘管當前的收入並不算高，但是能很好的控制各項支出，並且心中有數;其次，雖然年紀輕輕，但已經擁有了屬於自己的住房，並沒有因為房貸而使生活品質下降;最後，已經開始了合理的投資計劃，這絕對利於資金的健康穩定增長。

　　無論是對財務狀況的規劃，還是實際的投資理財，無外乎都是為了能讓我們的財富健康增長，小日子越過越紅火!