女性理財往往重收益輕風險

　　近日，隨著“三八”婦女節的到來，女性理財也成為一個熱點話題。理財專家指出，女性理財容易重視短期理財收益，而風險意識較為淡薄。建議女性在投資之前，先通過專業諮詢渠道做投資風險承受能力測試，再選取自己能夠承受的産品投資組合。此外，在投資中注重理財工具的選擇和意外、疾病的保障，也是女性理財的重中之重。

　　深圳富裕女性偏好高收益

　　近日，財富管理機構宜信財富與《福布斯》聯合發佈的《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，中國大眾富裕階層男性佔55.3%，女性為44.7%，女性富裕人群的規模遠高於此前的預期。

　　宜信財富的理財師何彬告訴記者，深圳這個情況更是突出。作為一個移民城市，深圳有不少資産獨立性較高的女性，這些女性大多具有高收入、高學歷的特點，她們消費慾望強烈，對於資産的處理目標集中在保值、增值上，偏重一些靈活的渠道，且偏好追求高回報率。

　　“我們的調查顯示，在家庭理財中，68%的女性掌握著家庭財政大權。事實上，有了子女的女性在理財時，會更重視長遠規劃，對風險和收益的權衡更為謹慎。”何彬告訴記者。

　　何彬認為，女性理財客戶往往比較重視短期理財收益的攀比，而“理財的風險與收益成正比”這一意識較為淡薄。他告訴記者，從近年接觸的諸多深圳女性理財案例來看，深圳富裕階層的女性容易對那些連續一兩年都獲得年化回報高達20%、30%的理財産品趨之若鶩，然而她們忽略了其中的風險，“大多數女性並不具備這個風險承受能力和豐富的投資經驗。”何彬説。

　　“建議女性理財首要是提高自己的財商和風險承受能力，而不能一味偏好高收益，”何彬建議，“女性在投資之前，不妨先通過專業諮詢渠道做投資風險承受能力測試，看看自己是屬於保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然後再根據自己的風險承受能力，選擇適合自身條件的産品投資組合。”

　　投資理財時保障應先行

　　專業人士指出，女性投資應注意保障與投資均不可少，在做投資理財計劃的時候，保障應先行。

　　友邦保險專家表示，現代女性理財準則，防禦風險是第一位的。一般來説，應該主要考慮風險補償型的保險産品，如基本的意外傷害保險、健康保險。其中以重大疾病保障最為重要。

　　友邦保險專家建議，女性年輕時買保險費率較低，相對比較划算；另一方面，隨著年齡的增長，罹患重疾的風險上升，女性應提早購買重疾保障，做到未雨綢繆。此外，針對不同年齡階段，女性的保障各有側重。18—25歲的女性事業剛起步，收入較少且不穩定。此階段應多以保障自己為前提，建議可選擇純保障型的健康類和意外類的保險；26—35歲的女性通常已有穩定的工作收入，對生活有長遠的規劃，此時，可以結合另一半的經濟狀況，從家庭健康、子女教育和退休養老三方面綜合考慮。此階段的女性應考慮醫療、意外等保障類産品，也可以附帶考慮養老和投資類産品；35歲以上的女性保險需求逐漸與男性趨同，意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。

　　宜信財富理財師何彬提醒，在投資中注重理財工具的選擇，也是女性理財的重中之重。目前，中國市場上的理財産品分為類固定收益類、浮動收益類、風險抵禦類三種。其中風險抵禦類（保障）即各類保險。保險業內人士建議，對於購買保險，先後順序建議是意外險、重疾險、年金、教育金險以及人壽險，保障對象應該是先成人後子女。

　　何彬告訴記者，保障類産品的用途是防禦風險，一定要買到合適的産品和額度。舉例來説，意外險的保額應當買到家庭貸款金額以上，尤其是對中國的家庭而言，應該要大於房産的負債，即大於房貸的金額；疾病險的保額一般應買到家庭年收入的3—5倍以上；年金則建議買到養老需求的30％左右；人壽險需要根據家庭狀況購買。

　　南方日報記者 譚冰梅