保險市場化 增加保險機構投資自主度

　　“放開保險投資政策，關鍵是把投資選擇權交給市場主體，不斷增強市場活力。”

　　“從全球範圍看，重大災害事故中保險賠付佔災害損失的比重平均在30%左右，我國這一比例不到5%。”

　　——中國保險監督管理委員會主席項俊波

　　“食品安全以及公共場所安全問題全民關注，相關部門應該考慮儘快引入強制責任保險機制。”

　　——中國五冶集團董事長程並強代表

　　“網際網路保險的發展也為監管帶來新挑戰，比如保險監管的屬地原則能否適用於網際網路，這需要認真考慮。”

　　——北京大學風險管理與保險學系主任鄭偉

　　2013年，將壽險定價權交給市場、把投資主導權還給企業的監管舉措，讓保險業在市場化改革道路上向前邁出一大步。未來，保險業如何推動行業轉型升級，拓寬發展空間，提升服務能力，以滿足國計民生的風險保障需求？

　　兩會期間，中國保監會主席項俊波做客“兩會e客廳”，與中國五冶集團董事長程並強代表、北京大學風險管理與保險學系鄭偉教授，就當前保險業改革發展的熱點話題展開交流。訪談由本報記者曲哲涵主持。

　　增加保險機構投資自主度

　　主持人：壽險價格放開後，産品同質化將得以改善，但消費者會更難判斷保險這一複雜商品的性價比，監管部門如何保護消費者權益？

　　項俊波：去年8月，我們啟動了普通型人身保險費率政策改革，放開了沿用14年之久的壽險産品2.5%的預定利率。這意味著，在其他精算條件不變的前提下，消費者交納同樣的保費，可以獲得更多保障和更高收益。同時，費率改革將推動保險公司進一步加強産品和服務創新。實踐證明，改革增強了市場活力。

　　在推進費率改革的同時，我們通過完善準備金評估、償付能力監管、加大違法違規行為查處力度來防止保險公司借改革名義、用惡性競爭傷害消費者。

　　程並強：這兩年，商業保險機構經辦城鄉居民大病保險引起廣泛關注，很多保險公司還開始涉足養老、醫療産業。怎麼看待這些現象？

　　項俊波：保險業全面開展大病保險業務，提高了經辦效率，緩解了人民群眾看病貴的難題，促進社保運作更公開透明。截至2013年底，保險業在全國25個省份144個統籌地區開展了大病保險，覆蓋人口3.6億。針對養老方面的保險需求，我們鼓勵保險公司開發多樣化的養老保險産品，也支援保險資金投資養老實體。這既有利於破解養老困局，也有利於帶動就業。

　　主持人：下一步會有哪些新的資金運用政策出臺？

　　項俊波：放開保險投資政策，關鍵是把投資選擇權交給市場主體，不斷增強市場活力。今年2月，我們簡化了保險資金運用比例監管，增加了公司投資自主度。下一步，還將進一步拓寬基礎設施投資、股權和不動産等投資範圍；嘗試研究負面清單管理制度；推動建立資管産品集中登記交易系統。

　　爭取早日出臺《巨災保險條例》

　　主持人：這幾年自然災害頻發，我國的巨災保險體系建設有哪些進展？

　　鄭偉：相比而言，我國巨災保險建設進展較慢。國際上許多國家和地區都在巨災發生後的一至兩年內建立了巨災保險的法律和制度框架。我國巨災保險在2013年總算有所破題，後面發展值得期待。

　　項俊波：十八屆三中全會明確提出，“完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度”。從全球範圍看，重大災害事故中保險賠付佔災害損失的比重平均在30%左右，我國這一比例不到5%，發展巨災保險任務十分緊迫。

　　2013年，我們向國務院提出了建立巨災保險制度的基本想法和政策建議，還指導雲南開展政策性農房地震保險試點，指導深圳開展地震、颱風、海嘯等一般性巨災及特殊核風險下的人身保險試點。下一步的基本思路是，以制度建設為基礎，以商業保險為平臺，以多層級分級分擔風險為保障，發揮政府和市場的作用，在總結試點經驗的基礎上逐步推廣，建立符合我國國情的巨災保險制度。今年，我們將協調相關部委制訂巨災保險制度實施方案，爭取早日出臺《巨災保險條例》。

　　正研究制訂網際網路保險管理辦法

　　主持人：近期網際網路保險受到熱捧，但也出現了一些問題，幾位嘉賓有何看法？

　　鄭偉：網際網路可以把原來不被大家注意到的小風險標的聚集起來，這與保險秉承大數法則開展經營是非常契合的，能夠提升保險公司風險管理效率。但網際網路保險的發展也為監管帶來新挑戰，比如保險監管的屬地原則能否適用於網際網路，這需要認真考慮。

　　項俊波：對於網路保險，我們的基本態度可歸納為八個字，即“鼓勵創新、防範風險”。網際網路有利於降低交易成本，提高保險服務效率，促進市場差異化競爭和行業轉型升級。網路保險與傳統保險更多地體現為互補融合關係，有利於推動市場創新。我們鼓勵保險公司抓住網際網路時代的機會，不斷提高經營效率、提升行業競爭力。

　　同時，網際網路保險在産品定價、保險服務和資訊安全等方面也帶來了一些風險挑戰，需要加強監管，我們正在研究制訂網際網路保險業務管理辦法，引導其良性發展。

　　@奮鬥壹聲：農民在致富的路途上努力，一場自然災害後便可能一貧如洗！老鄉們欲哭無淚，政府和保險公司對不可抗拒的災害怎麼作為？

　　@宇聲俱來：政府要加強對商業保險機構的監管，可以通過日常抽查、建立便捷投訴渠道等方式，提升其服務品質。

　　@不知乘月幾人歸：保險的基本原理是，在你未遇災難時，繳費幫助處於困難中的人群；到自己有難時可以接受社會幫助。這是很好的東西！

　　——人民網網友關注“兩會e客廳”