保險仲介整頓劍指利益關係人

　　繪圖：楊佳

　　隨著保險仲介行業的快速發展，一些多年積累的問題、矛盾和風險隱患也逐步開始顯現，已經成為制約和阻礙行業健康發展的重要因素，仲介市場清理整頓勢在必行。而自去年8月行業內的黑天鵝“泛鑫事件”之後，對於保險仲介業務的監管也變得備受關注。事實上，目前一場雷霆萬鈞的全面摸底行動正在保險仲介領域快速展開。

　　動態

　　摸查行動劍指背後利益鏈

　　4月底，保監會開始在全國範圍內啟動了保險仲介市場清理整頓工作。據了解，日前，中國保監會已向各地保監局、保險公司和保險仲介機構下發了《關於印發保險仲介市場清理整頓第一階段實施方案的通知》(以下簡稱《通知》)。

　　《通知》從保險專業仲介機構、保險兼業仲介機構以及保險公司的個險行銷員三個方面，對保監局和保險公司第一階段的摸底情況工作提出了具體的要求，並將重點對保險公司高管、員工及其直系親屬實際控制保險仲介機構等行為進行排查。

　　“目前是仲介市場清理整頓的摸底階段，主要了解目前仲介機構的人員、業務、制度方面。”業內人士指出，而這也是監管層首次摸底檢查險企高管、員工或親屬控股保險仲介機構。

　　根據保監會部署，各地保監局將針對以下情況進行重點摸查，即由保險公司高級管理人員、員工及其直系親屬通過控股等方式實際控制，且2013年佣金(公估費)收入的50%以上來源於該人員所在保險公司的保險專業仲介機構；以及向上級機構繳納定額或固定比例的費用，以“承包制”、“加盟制”等形式運營的保險專業仲介機構等。

　　對此，一位業內資深保險人士稱，事實上，此類由保險公司高管、從業人員或其親屬控制的保險仲介機構並不少見，特別是一些區域性保險仲介機構，而二者合謀套取保費、佣金等行為也不是什麼新鮮事。近年來，一些保險仲介還通過抬高手續費、返還手續費等方式來搶客戶、搶業務；而且，不少保險仲介機構從業人員素質良莠不齊也是保險仲介飽遭詬病的地方。

　　為徹底查清保險仲介市場存在的各種“貓膩”，保監會第一階段摸查還將針對保險公司的保險行銷員進行清理整頓。

　　“重點清理那些未簽訂合同、無資格證書或未辦理執業登記、用於過單套取手續費、已解約但未在系統辦理登出的保險行銷員，並詳細到統計保險行銷員真實人數、學歷構成、從業年限專職兼職等情況。”上述人士表示，還包括，是否存在“以購買保險産品作為保險行銷員入司或轉正的條件等”，是否存在“利用保險行銷團隊或保險行銷員身份吸收客戶資金，進行非法集資，挪用、截留、侵佔客戶保險費或者其他資金等”。

　　與此同時，鋻於此前一些仲介機構違規的教訓，各仲介機構是否存在銷售保險之外的金融産品，也成為此次摸底的重點內容之一。《通知》中要求，摸清是否存在“保險專業仲介機構銷售非保險類金融産品”和“保險專業仲介機構經營壽險業務，存在業務量快速增長、件均保費高、自保件多、退保量大、客戶資訊失真等異常情況”。

　　此外，保監會還要求保險公司要摸清，是否存在未經保險公司授權，保險行銷團隊或者保險行銷員擅自以保險公司名義銷售理財産品、第三方機構的會員卡、救援卡、諮詢卡等卡折産品。保險行銷團隊或者保險行銷員製作、銷售虛假保單，以保險的名義非法銷售理財産品等情況。

　　縱深

　　仲介牌照或成稀缺資源

　　保監會數據顯示，截至2013年底，全國共有保險專業仲介機構2500多家，保險兼業代理機構20萬餘家，保險行銷員300多萬人。面對規模越來越大的仲介市場，似乎不難理解監管層對於整頓保險仲介行業的決心和力度。

　　“此次整頓短期可能會對整個行業保費收入增長産生一定影響，但整頓勢在必行，也十分有必要，”業內人士認為，因為一旦有保險仲介機構出現資金或其他問題，將會把負面影響傳導至合作的保險公司及整個保險市場，必須嚴控風險正本清源。

　　不過，面對保險仲介業內的多種不良之風，“想要一下子摸清問題，也並不容易。以往監管層為了杜絕保險公司與仲介機構暗箱操作，也採取了不少措施，如要求手續費交付零現金，要求每一個保險仲介渠道只能由一名保險公司仲介部門的經辦人辦理相關業務等，但實際效果並不是十分有效。”上述人士指出，事實上，反思當前已發生的諸多保險仲介機構違法違規案件時，與之有業務關聯的保險公司也難辭其咎。

　　“對於所合作的保險仲介機構的底細，一些保險公司並非毫不知情，只不過被規模至上的傳統思維衝昏了頭腦，為了保費規模、市場份額鋌而走險。”上述業內資深人士稱。

　　按照保監會在此前做出的路線安排，此次清理整頓工作將分為五個階段，在第一階段“摸清底數”之後，將進行第二階段的整頓秩序。“根據第二階段部署，監管部門將針對保險仲介市場秩序和風險等方面存在的突出問題，清理虛假挂名的保險銷售從業人員，打擊保險仲介機構擾亂市場秩序、侵害保險消費者利益的行為。”業內人士表示，之後的三個步驟則是深化改革、建章立制、成果總結。預計此次仲介市場整頓將在明年3月底前完成。

　　業內人士指出，摸底整頓打擊的是那些不符合規定的保險仲介，換來的結果則是對守法、規範運作仲介公司的保護和鼓勵，這對於保險仲介行業優勝劣汰，創設良好健康的發展環境有著重要的作用。

　　的確，儘管一場席捲全國、歷時一年的保險仲介市場監管整頓風暴正在襲來，但這也絲毫不影響市場對進入保險仲介行業的熱情。

　　就在上周，保監會剛一次性批復了9家保險仲介機構的設立申請。業內人士認為，此次保監會對保險仲介的集中批復，可謂是給“動蕩”的仲介市場注入了一針穩定劑。“從另一個角度而言，現在監管部門徹底整頓清理保險仲介市場的態度已十分明確，這也意味著以後保險仲介的牌照可能會更加稀缺，因此這類牌照也會越來越搶手。”

　　（●南方日報記者 郭家軒）