上海百銀財富高層卷款跑路 涉案金額金近2億

　　□晨報記者 葉松麗 實習生 施夷佳

　　5萬元起點，年化收益最低8%，最高15%，投資週期短，最短三個月，最長才一年。而且你隨時要花錢，隨時可以取出來——這麼誘人的投資項目，是上海百銀金融資訊服務(集團)有限公司(以下簡稱“百銀財富”)在最初“吸錢”時的書面宣傳。然而，今年1月底，公司高層突然卷款“跑路”，千余名投資人頓時慌了神。

　　昨天下午，記者隨部分受害者來到位於淞滬路98號平盛大廈7樓的公司時，公司卻鐵將軍把門。目前，警方尚未公佈涉案金額。但同為受害人的百銀財富業務員透露，僅僅線下的投資人就有810人，涉案金額金近2億元，公司網路平臺上的線上投資人也有800多人，被騙金額大約2600萬元。

　　公司業務員也被騙了80萬

　　小陳是百銀財富浦東某分公司的業務員。他在公司做了兩年，工作是線上客戶經理，也就是不斷發送融資資訊、跟蹤客戶、解答客戶的疑問，也就是所謂的P2P。小陳感覺公司運營很穩定，本金進來，按期支付利息，財務定期將收益打進投資人的賬戶，沒有出現任何問題。

　　在小陳的電腦鍵盤下面，壓著一張投資收益表，上面寫著“財富增值，穩定保障”。這張表上羅列了百銀“融資”的5套方案，16個收益對照表。最低回報是8%，5萬元起點，3個月； 最高回報是15%，100萬元起點，12個月。

　　記者了解到，百銀財富的5套融資方案，就是他們對外銷售的5個投資理財産品，有3個月、6個月以及一年期可供選擇。不同時限投資金額的起步線也有所差異，按照每月拿利息，整存整取的規定來實行，並且合同上寫明按“銀行四倍利率”來放貸。

　　面對這樣的投資回報，小陳有點動心。“我自己沒有什麼錢，剛工作沒幾年。但是，父親手裏有一筆錢，他放在銀行裏，利息趕不上物價，等於虧本嘛！”小陳告訴記者。

　　為了讓父親將這筆錢投進百銀財富，小陳可謂煞費苦心，最終，小陳還是説服了父親。去年7月24日，小陳的父親那筆80萬元的5年期存款到期，連本帶息全部取出。

　　兩天后，小陳把80萬元一次性購買了公司半年期的“理財産品”。

　　今年1月25日，投資期限已到。小陳問財務本金和利息什麼時候到賬？財務告訴他，按照慣例是“T+1”，也就是第二天到賬。

　　1月26日，小陳再次問財務，財務説資金賬戶已經只進不出，可能是資金週轉遇到了一點問題。具體情況讓小陳問上層領導。“作為公司員工，在公司遇到困難時，我跑去找領導要賬，有些不恰當，對吧！”

　　近百名客戶、員工集體報案

　　1月29日，百銀財富法人代表李曉軍向警方報案，稱公司原法人賴昌豐攜款潛逃。“這件事我們一無所知，因為他報案後，南匯分公司的人還在往公司的賬上打款，我們看不到出大事的跡象。”記者讓小陳回憶“出大事”前的跡象，小陳説，直到2月2日，近百名客戶和百銀財富的員工去公安局報案，他才如夢方醒。

　　當日一起去報案的受害人小潘説，警方是以“百銀財富非法集資”立案的。

　　在上海工商網站上，記者查詢到上海百銀金融資訊服務(集團)有限公司註冊地在寶山區長逸路15號B棟1412室，法人代表確實是李曉軍。公司多名業務員向記者證實，此前公司的法人代表是賴昌豐。記者曾試圖聯繫李曉軍了解相關情況，未果。

　　從企業登記資訊看，公司經營範圍被規定為從事電子産品、電腦專業領域內的技術開發、諮詢、轉讓、服務等。也有“金融資訊服務”方面的記載，但是用括弧明確規定“不得從事金融業務”。

　　[警方立案]

　　涉非法吸收公眾存款，目前重點追贓追逃

　　記者了解到，2月12日，楊浦區公安分局相關部門邀請部分受害者代表反饋案件進展情況。受害者表示，那次談話，警方的態度還是很令人振奮的。

　　據悉，楊浦警方對百銀公司已經正式立案偵查。時間是在案件由派出所移交到經偵支隊的第二天。

　　目前，警方對百銀公司案件性質已初步確定，涉嫌非法吸收公眾存款，且已成立了專案組。

　　受害者代表告訴記者，警方現階段辦案是追贓追逃和取證有重點地同時進行，重中之重是追贓。對於警力投入，目前楊浦經偵主導偵察，多種警力全方位投入，包括市經偵總隊等各方專家都有介入，一起破案，並和相關法律專家合作，解決案件進展過程中涉及的各種問題。

　　受害者告訴記者，警方稱追贓將會貫穿整個案件的始終，追贓力度將一直保持不變。

　　[記者探訪]

　　百銀財富擁有眾多分公司，也都先後關門

　　昨天下午，記者來到位於淞滬路98號的平盛大廈，想看看這家公司是否還有人員留守。走入電梯按下7樓按鈕時，卻發現無法到達。隨後，記者通過消防通道來到七樓，發現門已經鎖住，並貼上了封條，無法看到裏面情況。

　　大樓物業方面則表示，百銀財富並沒有大問題，目前公司只是在作內部調整，並告訴記者，大廳內貼有相關告示。百銀財富是他們的客戶，客戶資訊他們無權透露，需要保密。

　　百銀財富的工作人員告訴記者，百銀財富除了五角場這個總公司外，還在三林、南匯、周浦、福山路以及人民廣場等處開設了分公司。記者在工商網站上並未查詢到這些分公司的註冊資訊。“這些公司也先後關門了，因為前來要債的人太多，情緒激動時，免不了打砸。”受害人潘女士告訴記者，賴昌豐出走消息傳出後，一些分公司還開門處理事務，後來乾脆就關掉了。

　　[講 述]

　　業務員起底百銀財富如何套牢投資人

　　拉客多，獎金、提成就多

　　小張也是百銀財富的業務員，不過，小張做的是線下客戶。小張和小陳都向記者證實，百銀財富線下客戶有810人，被騙資金將近2億元。線上平臺有800多人，受騙者遍佈全國，被騙金額大約2600萬元，但目前記者尚未接觸到百銀財富網上受騙客戶。

　　小張告訴記者，公司客戶來源除了來自網上所謂P2P外，大部分還是業務員拉來的。拉來的客源主要分為三類：第一類是業務員路口發傳單招攬來的，也包括業務員在小區信箱塞廣告吸引來的。第二類是業務員從原來公司介紹過來的老客戶。因為現在P2P公司非常多，從業人員流動性強。第三類則是業務員自己的親朋好友，屬於兔子的“窩邊草”。小張投進公司的110萬元，就是“窩邊草”。

　　“來的都是客，我們業務員拉來的客戶越多，獎金和提成就越高。”小陳告訴記者，為了拿業績，有些人明知有風險，也帶著自己的親友往“火坑”裏跳。

　　借款人資訊真假難辨

　　小張説起她們業務流程操作時，依然聲稱很規範，完全沒想到這居然是個詐騙公司。她告訴記者，業務員拿出去的合同都是一式三份，合同內容包括客戶基本資訊以及投資産品資訊，如客戶的風險承擔能力、投資週期、年化收益等。

　　上當受騙的人都是當天刷卡付款，當天收到收款確認書、債權轉讓及授讓協議書，辦事效率很高。“百銀財富是做金融資訊服務的，所謂提供金融資訊是對外的幌子，説白了就是為一些需要資金的人募集資金，參與非法集資。”小張説，客戶來百銀財富購買理財産品，就是通過百銀財富為仲介將錢借給別人。

　　於是，百銀財富給投資人的“債權轉讓及授讓協議書”上，清楚地提供了債務人對應的資料，如身份證號碼、貸款總額、利息以及週期等。五角場公司的貸款部保存有各個債務人的相關資料，包含財産證明及兩個公證書(強制執行效力公證和借款公證書)。

　　記者問小張，你們在放貸時是否核實驗證過每個債務人的身份資訊？小張説，她以前曾經對個別債務人的資訊做個調查，比如到房産交易中心去做個産調，列印債務人抵押的房産資訊以及銀行信貸等資料。“那時調查下來，這些資訊都是沒有問題的。以前借款人的相關資訊和材料都是各分公司保存，後來都轉移到了五角場這個總公司。這塊工作就由總公司來做，我們分公司就不再做相關調查了。”

　　小張説，如果這些借款人提供的資訊都是真實的，那麼，他們抵押進來的財産足夠償還債權人的錢。“現在老闆跑了，我們不知道資金鏈在什麼環節斷了，我們現在迫切想知道，債務人抵押的財産是否還在那兒？”

　　受害者：我一個老理財，沒想到也上了當

　　在眾多受害者中，王先生絕對算得上百銀財富的VIP。他告訴記者，他是通過老朋友介紹才投資百銀財富的。“拉我來的百銀財富的業務員，以前是另一家P2P公司的業務員，我們合作過較長時間。我完全是覺得他可靠，才進了百銀財富的圈套。”

　　王先生説，他這筆錢是預備給孩子出國上學的。因為還有幾年才用得上這筆錢，所以就用來投資，想賺點“小錢”。他第一次投資了100萬元，選擇的是三個月的理財産品，本以為不可能出問題，結果還是受騙了。“我也算一個老理財了，沒想到還是上了當，這家公司太會偽裝了！”

　　王先生説，他對P2P一知半解。但是跟這些做P2P的人接觸多了，也悟出了一些門道。“百銀財富是金融資訊公司，他們的業務範圍是不允許做借貸等金融業務的。我了解後，發現他們的確不是自己做借貸業務，所有資金往來都是通過第三方支付平臺來進行。”

　　王先生坦言，當初他就是看中百銀財富通過第三方平臺來收客戶的錢，不是公司直接收款，資金的安全似乎多了一層保障。事發後，記者也對這家第三方平臺做了一個了解。在該支付平臺的網頁上看到其介紹文字：××資金存管服務規避非法吸收公眾存款、非法集資等法律風險。平臺自身不接觸借貸資金，打消資金安全疑慮的同時，提昇平臺的公信力，致力營造正規、透明、可靠的投資平臺，降低投資風險，確保穩定收益。金賬戶守護投資人的財富增長，是“P2P中的航空母艦”，守護P2P平臺資金安全。

　　王先生懊惱地説：“第三方平臺就是百銀財富公司做給客戶看的一個幌子，好讓客戶放心付款。這家支付平臺根本就不具備資金託管能力，錢最終還是進入百銀財富的賬戶。”