浙江10家P2P網貸平臺遭立案偵查

　　原標題：浙江10家P2P網貸平臺遭立案偵查

　　近日，運營3年多的浙江省衢州市中寶投資有限公司網貸平臺被浙江警方立案調查，再次把網貸P2P推入風口浪尖。

　　P2P網貸，被認為是網際網路金融的一種創新模式，指個人與個人通過第三方網路平臺相互借貸。而警方最新公佈的消息稱，浙江有10家平臺因涉嫌利用P2P網貸平臺進行非法集資犯罪活動被公安機關立案偵查，“中寶投資”只是其中一家。

　　自去年以來，圍繞著餘額寶、網貸P2P等網際網路金融的爭論一直不絕於耳，此次浙江對10家P2P網貸平臺的調查，進一步引發了人們對網際網路金融的思考。

　　虛構絕大部分貸款項目

　　4月16日，浙江衢州警方向媒體通報，中寶投資公司法人代表周輝因涉嫌非法吸收公眾存款犯罪被衢州市人民檢察院批准逮捕。據稱，這也是浙江省破獲的最大一起利用P2P網路平臺犯罪案。

　　衢州警方通報稱，周輝，1982年2月出生，是浙江省衢州市柯城區人。2013年12月13日，有關職能部門向衢州市公安局移送線索，舉報浙江省衢州市中寶投資有限公司法人代表周輝有實施破壞金融管理秩序違法犯罪嫌疑。接報後，衢州市公安局立即展開調查，發現周輝個人銀行賬戶交易異常，頻繁接收全國各地大量資金，涉及人員多、地域廣。

　　警方調查認定，周輝利用“中寶投資”網站向社會不特定公眾吸收資金，符合非法集資犯罪構成要件，為此，衢州市公安局于2014年1月2日，對周輝以涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查。3月13日，依法對犯罪嫌疑人周輝採取刑事拘留強制措施。4月14日，周輝因涉嫌非法吸收公眾存款罪被批捕。

　　衢州市公安局相關負責人説，經初步偵查，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周輝利用中寶投資公司及其在網際網路上建立的“中寶投資”網站，通過租用伺服器，以開展P2P網路借貸為名，以高息為誘餌，對外發佈含有虛假借款人和虛假借款用途等內容的貸款資訊，向全國各地公眾大量吸收資金。

　　其操作手法先是吸引投資人在“中寶投資”網站進行註冊，註冊後通過網上銀行線上充值或匯款方式進行賬戶充值，這些充值資金全部打入周輝個人銀行帳戶。然後，周輝假借他人名義，虛構貸款人和貸款用途，頻繁在網站上發佈貸款協議，吸引投資人用自己賬戶內資金對貸款協議進行投資。貸款協議到期後，公司將相應的本金加利息轉入投資人在網站上的賬戶。投資人可選擇投資另外的貸款協議，也可提現，經向網站申請、審核後，將錢從周輝的賬戶轉到投資人賬戶中。

　　警方通報稱，周輝本人在網站註冊了兩個會員賬號，同時以他人名義註冊並掌握了40多個會員賬號，其中20多個會員身份資訊，核查後發現為虛構。

　　衢州警方介紹，經他們偵查，發現“中寶投資”自網站開設以來，虛構了絕大部分貸款項目。

　　同時，周輝在“中寶投資”平臺用於接收資金的銀行賬戶直接用於消費且金額巨大。其2013年在車輛、手錶以及其他高檔消費品等方面的消費金額達到1200余萬元；2014年1月，周輝購買車輛消費金額超過1000萬元。警方認為，周輝實際上是將“中寶投資”網站作為自己的融資平臺。

　　投資人來自全國30多個省市

　　“該案涉及投資人數量龐大，人員遍及全國30多個省市，其中浙江、廣東、上海、江蘇、北京、福建、四川、山東、湖北等地涉及的投資人員在50人以上。” 衢州市經偵支隊負責人説。

　　據了解，“中寶投資” 隸屬浙江省衢州市中寶投資有限公司，對外稱是一個專門從事民間網路借貸的P2P網站，註冊資金100萬元。

　　有關資料顯示，“中寶投資”上線于2011年2月21日，至警方調查時，已運營近3年零1個月。在全國現有P2P交易平臺中，運作3年多的“中寶投資”，已屬於“老平臺”。

　　根據其網站數據，截至3月14日，也就是衢州警方在“中寶投資”網站發佈“網站業務暫停運作”通告的同一天，該平臺招標總額48.8億多元，實際貸款總額45.39億多元，平均每標金額82.28萬元，今年1月的成交量3.3億元，成交量在眾多網貸平臺中位居前列。

　　據初步統計，周輝向全國30余個省市1600余名投資人進行集資，目前尚有1100余名投資人的3億余元人民幣本金沒有歸還。而網貸之家研究院的統計顯示，截至2014年3月13日，“中寶投資”有效待收本金4.69億元，待收投資人數1068人。

　　截至案發，公安機關查扣了周輝本人以及以“中寶投資”公司和其妻子名義購買的勞斯萊斯等8輛豪華品牌車輛。另外，警方在其個人賬戶上查到了1.7億元的存款。

　　衢州警方稱，除了用於個人消費以外，“中寶投資”的其餘資金去向仍在進一步調查中。接下去，他們將加快辦案進度，全力追繳涉案資産，最大限度挽回投資人損失；會同有關部門研究制定資産處置方案，在堅持依法依規、公開透明、多方參與(含投資人)、分期實施的原則下，儘快返還投資人本金。同時也希望投資人理性、理解、配合。

　　投資人的“不解”

　　然而對於警方的説法，一些中寶投資人持懷疑態度。

　　3月14日案發後，多位中寶投資人對該案表示質疑，並多方向上級部門反映情況。幾位投資人反覆告訴記者，“中寶投資”營運至今3年多，一直“運作穩定，提現迅速，信譽良好，從未發生過違約事件”。並認為如果沒有警方的介入，中寶投資還可以繼續運營。

　　一位劉姓投資人説，衢州經偵強調周輝資産無法覆蓋投資人本金，有多達1億元左右的資金窟窿，但對於資金的流向卻並沒有清楚地説明。同時，警方在去年12月中旬接到舉報，今年1月初立案，到3月13日突然抓捕和凍結資産。從去年12月到今年3月，大量投資人因為不知情，而繼續充值投資。

　　“中寶投資”是因警方的執法行動中止運營的。3月14日，衢州市公安局經偵支隊在“中寶投資”網站上公告，稱“中寶公司因涉嫌經濟犯罪被衢州市公安局立案調查，網站業務暫停運作。”3月30日，警方再次發佈通報稱，“中寶投資”從事的活動並非網際網路金融創新業務，有充分證據表明周輝利用平臺發佈虛假借款資訊向公眾吸收資金，大量資金沉積在其個人銀行賬戶。資金主要用於向投資人償付本金、利息和個人消費，無實體經營或有效投資。

　　但在許多投資人看來，警方的突然行動讓投資人沒有時間撤出資金。而這些資金往往是多方籌措而來的。現在他們面臨巨大資金壓力，有人開始賣房賣車、生活窘迫。

　　記者獲悉，不少投資人提出的主要訴求是，一、公安機關解凍現金，按照本金比例返還投資人，以解投資人燃眉之急。二是按照警方的承諾，公佈扣押資産清單，防止暗箱操作、資産賤賣。

　　但據了解，根據目前的司法規定，凍結後的資産在訴訟終結之前都無法用來償還損失。

　　“現已排查出各類P2P網貸平臺87家”

　　隨著“中寶投資”的被立案調查和其法人代表的批捕，P2P網路借貸平臺已再次成為市場熱議的焦點。

　　P2P網貸平臺可為個人借貸行為提供供需對接服務，由需要錢的人發佈需求，投資人參與競標，由平臺撮合雙方交易的完成，並收取一定的服務費。

　　據了解，這種起源於英國的商業模式，自2005年誕生以後，在世界許多國家發展迅猛。2007年，P2P網貸模式進入中國。

　　此後，作為網際網路金融的創新模式，網貸平臺數量在全國迅猛發展，並憑藉著跨地域、低門檻、操作便捷等優勢，迅速滲入小貸市場。

　　浙江警方提供的一份資料顯示，目前全國P2P網貸平臺超過2000家。但在行業急速成長的同時，行業風險也相伴頻發。據統計，2013年來，出現高管跑路、提現困難等問題的P2P網貸平臺不下70家。年初至今，又有十幾家P2P平臺相繼出事。

　　4月16日，浙江警方發佈消息稱，浙江有10家平臺因涉嫌利用P2P網貸平臺進行非法集資犯罪活動被公安機關立案偵查，除衢州“中寶投資”外，寧波“阿拉貸”、湖州“家家貸”和紹興“力合創投”等都位列其中，這些案件“目前都在進一步偵辦之中”。

　　據悉，浙江警方經偵部門還在近期會同相關部門，聯合派出所、網警等通過網上搜索、理財小廣告梳理、調查訪問等方式，對涉及浙江的P2P網貸平臺進行排查。“現已排查出各類P2P網貸平臺87家。” 浙江省公安廳經偵總隊相關負責人説，目前，該項工作仍在進行中。

　　浙江警方説，根據他們在辦案中掌握的情況，利用P2P網貸平臺進行非法集資犯罪的手法基本上都是以開展P2P網路借貸為名，以高息為誘餌，對外發佈含有虛假借款人和虛假借款用途等內容的貸款資訊，向全國各地群眾大量吸收資金。通過P2P平臺非法募集的資金，有的形成“資金池”，再以高利轉借給他人；有的則將募集資金用於自己的公司經營或個人消費及支付高息。從涉及罪名看，主要是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

　　據警方介紹，相關部門對“以開展P2P網路借貸業務為名實施的非法集資行為”，界定為三類。第一類為當前相當普遍的“理財－資金池”模式；第二類是不合格借款人導致的非法集資風險，不合格借款人主要指虛假項目或虛假借款人；第三類是典型的龐氏騙局，在中國又稱為“拆東墻補西墻”，“空手套白狼”。也就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假像進而騙取更多的投資。

　　對於P2P網貸平臺存在的風險隱患，警方認為，一是資訊不對稱。普通投資者對一些P2P網貸平臺的資質不了解、對其出借的項目不了解、對規範的P2P網貸平臺的運作模式和標準不了解，從而上當受騙。二是引發非法集資犯罪。P2P網貸平臺原本是網路借貸資金撮合的一個仲介平臺。但公安機關在辦案中發現，有的P2P網貸平臺非法募集資金，形成“資金池”，把資金匯集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，再以高利轉借給他人。有的P2P網貸平臺虛構借款事由，將募集的資金用於自己的公司經營，達到“自我融資”目的。還有的P2P平臺對於借款人及借款用途疏于核查，造成大量虛假借款需求。

　　浙江警方表示，公安機關將和其他行政管理及金融監管部門一起繼續關注P2P網貸行業，儘快形成相關行業規範，明確相關管理職責、種類、方式等界限，完善資金管理、準入等制度。

　　有關部門正在加大對問題網貸平臺的打擊力度。業內人士認為，這對今後網貸平臺的發展走向將産生影響。