存款利率上限今年有望放開 存錢可貨比三家

    經濟新常態下如何理解穩健貨幣政策的含義？人民幣匯率波幅增大原因何在？利率市場化今年會有什麼新動作？……昨日，十二屆全國人大三次會議舉行記者會，中國人民銀行行長周小川、副行長易綱、副行長潘功勝就金融改革與發展熱點問題回答了記者提問。

    關鍵詞 存款利率上限

    今年放開概率非常高

    周小川説，我國利率市場化已逐漸推進多年，取得了很大進步。去年，人民幣存款利率的上浮空間擴大了20%，今年前不久的利率調整，又再進一步將浮動區間向上擴大了10%。

    “因此，大家非常合理地估計，我們離利率市場化也就是最後的存款利率上限的解除已經非常近了。”周小川説，“今年如果能有一個機會，可能存款利率上限就放開了，大家期望中的最後一步就走出來了，這個概率應該説是非常高的。”

    易綱補充説，央行進一步將存款利率浮動區間上限由基準利率的1.2倍擴大至1.3倍後，商業銀行還是能夠差異化地定價，出現了上浮區間不同的陣營：大銀行上浮得少一點，10%左右；中型的銀行，即股份制商業銀行，上浮了20%左右；一些小的金融機構，包括農村合作金融機構上浮多一些，可能在20%到30%。實際上，通過這種差異化定價，商業銀行和客戶之間的優化已在形成。

    “我認為中國利率的基準在逐步成熟，所以利率市場化條件正在朝著越來越成熟的方向發展。”易綱説。

    近年來，央行穩步推進利率市場化，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水準。

    關鍵詞 存款保險制度

    預計今年上半年出臺

    周小川説，出臺存款保險制度的各方麵條件已基本成熟，估計今年上半年可以出臺。

    所謂存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別銀行經營出現問題時，使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。

    周小川説，去年年末，存款保險條例已公開徵求社會意見，徵求意見的結果總體是正面的。這就説明，出臺存款保險制度，各方麵條件已經基本成熟。

    自2008年國際金融危機以來，我國建立存款保險制度的呼聲格外強烈。當年，“建立存款保險制度”就被寫入政府工作報告，隨後幾乎每年都會提及。今年的政府工作報告提到，推出存款保險制度。

    根據此前的徵求意見稿，存款保險制度要求實行強制保險，所有的存款類金融機構都必須加入存款保險制度。此外，最高償付限額設為人民幣50萬元。按央行統計，這可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

    關鍵詞 網際網路金融

    監管政策有望近期出臺

    央行正在牽頭制定關於促進網際網路金融健康發展的意見，目前正在履行相關審批程式，預計不久就會出臺。

    “這個政策將主要體現為‘支援網際網路金融發展’，也要按照現有監管框架給予適度監管。”周小川説，網際網路金融的大頭是第三方支付，還包括眾籌、網際網路銷售以及P2P(個人與個人之間的小額借貸交易)等。

    他説，由於P2P網貸尚未正式申請和取得銀行或存款類金融機構的執照，因此不算作銀行或信用社，還屬於民間金融範疇。

    “P2P網貸出問題比較多，如跑路、違約等，一些做法也不太符合規定。”周小川説，加強對P2P網貸的監管是為了使其走入健康發展軌道。

    關鍵詞 熱錢

    在我國肯定存在，但不嚴重

    在回答有關熱錢的問題時，周小川説，在我國國際收支上，絕大多數資金的進出都有正常的貿易和投資背景，但也有一些可能與熱錢有關係。這個數量不容易準確觀察，但它肯定是存在的，現在的情況並不是很厲害。與正常的投資貿易相比，這個數量也不是很大。

    易綱介紹，人流、物流、資金流、投資流都會造成跨境資金的流動。去年，企業和個人在我國境內金融機構的美元存款增加1000多億美元，今年1月又增加400多億美元。這説明企業、個人、金融機構在目前經濟環境下，都在優化資産負債表，根據預期來調整資産和負債的貨幣結構。這是“藏匯於民”的好現象。“當然，我們也在警惕一些不正常的跨境資金流動。”

    關鍵詞 人民幣匯率

    波幅增大是正常現象

    關於人民幣匯率最近波幅不斷增大的問題，周小川説，在中國經濟開放程度越來越高的背景下，這是正常現象。人民幣匯率波動不僅取決於國內經濟基本面，還取決於國際上包括國際金融市場上人民幣的供求關係，與整個國際局勢有沒有重大事件也有關係。

    “去年以來，國際上很不平靜，有很多因素導致匯率波動。如果在一個階段來看波動率，人民幣與世界上很多貨幣比較起來是相對穩定的，波動算比較小的。”周小川説，人民幣匯率波動的另一個重要因素是美元開始走強。貿易商、投資者、金融市場的參與者，基本上能夠正常應對這樣一種波動。

    關鍵詞 貨幣

    供應量增長仍是適度的

    周小川説，儘管去年以來央行使用了各種貨幣工具進行調節，但加在一起的廣義貨幣供應量(M2)增長仍是適度的，未超出穩健範疇。

    針對定向調控貨幣政策效果如何的問題，周小川説，已經看到不少正面效果，對這些政策的評估需要一段時間。

    對於資金注入股市不是支援實體經濟的觀點，周小川表示不贊成。他説，與全球其他國家相比，中國最強調金融為實體經濟服務，很多企業通過股票市場融資獲得發展，但確實有個別金融産品會陷入純粹投機性的目的，這要加以防範。

    在回應市場關於通縮的擔憂時，易綱説，在密切關注價格走勢的同時，會以穩健的貨幣政策來調控好流動性。積極的財政政策和穩健的貨幣政策恰恰是應對目前經濟形勢的一個合適組合，也是政策的應有之義。據新華社

[責任編輯： 陸金茂]