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信用卡優惠背後 銀行頻設陷阱

2013-11-18 09:32 來源:廣州日報 字號:       轉發 列印

  廣州天河體育西路地鐵站,某銀行以各種優惠利誘辦信用卡。記者王維宣 攝

  ●收了禮物兩年內不能退卡 ●卡從審批日起計收年費 ●信用卡積分優惠不斷縮水

  精明消費

  伴隨著此前各大銀行愈演愈烈的信用卡開卡大戰,為了留住信用卡客戶,目前不少銀行使出的招數也五花八門。有的送禮品;有的大打免年費旗號;有的則是利用贈送積分、多倍積分來“誘惑”消費者。

  但是記者發現,這些噱頭的背後,都暗藏著各種“陷阱”,建議消費者不要只看表面的“著數”而盲目開卡。

  文/記者李婧暄

  案例一:用禮品誘惑開卡

  陷阱:限定兩年不能退卡

  近日,有媒體報道稱,華夏銀行信用卡客戶張女士年前在華夏銀行申辦了一張普通信用卡,根據張女士的描述,她辦卡時,該行的工作人員宣稱“3個月內刷滿一萬積分可換取禮品”。開卡後,張女士在規定時間內刷卡消費達人民幣1萬元以上,即獲得1萬積分,並使用這些積分如願獲得一套鍋具。

  但隨後拿到禮品後的張女士打算銷卡,銀行卻告訴張女士,拿了開卡禮,兩年之內都不能銷卡,否則將要收取350元的禮品費。

  記者了解到,為了吸引客戶,目前不少銀行的信用卡行銷團隊普遍採用的一種方式就是用禮品來“誘惑”消費者。

  目前,在廣州街頭總是能看到銀行員工擺攤推售信用卡。有客戶表示,甚至有銀行信用卡業務員表示,希望客戶幫忙填張表,不開卡也行,或者等拿了禮品銷卡了就行。

  消費提示:沒必要為了禮物辦信用卡

  一家商業銀行負責人表示,從銀行的角度來看,可以制定“兩年內不許銷卡”的規定,但必須在客戶開卡時告知對方,徵得對方同意。

  從消費者的角度來看,建議不要衝著所謂的小禮物去辦卡。“就為了一套鍋具,辦卡還有可能洩露了個人資訊。”該負責人表示,銀行銷售人員也要提高素質,不要用禮物利誘消費者開卡。

  此外,銀行提供的禮物贈品品質有些也存在問題。一位消費者李小姐告訴記者,她此前在某股份制銀行辦理信用卡獲贈的杯子,用了兩次就生銹了。李小姐表示,後來發現手上信用卡太多都沒有什麼用處。

  案例二:免年費誘人留卡

  陷阱:免年費有不同條件

  近日,某網友發佈了這樣一條微博:“本來想把浦發銀行的信用卡登出,結果提交了申請後,人家客戶電話過來,説我是他們5年的老客戶,給我終身免年費,那還是留著吧!所有銀行都這樣?滿5年就終身免年費?”

  記者了解到,為了吸引消費者辦卡,或是留住老客戶,銀行信用卡中心採取的另一種方式就是年費戰略。目前,大部分信用卡都能免首年年費,而之後每年的年費可以通過刷卡滿一定次數或是滿一定金額來減免。

  如,招商銀行的部分信用卡開卡首年免年費,但隨後就每年刷卡6次就可以免年費。而高端一些的信用卡年費高,相對應的對刷卡次數的要求就更高了,如建設銀行的白金信用卡則一年內要刷卡18次免年費。

  蔡小姐此前辦了一張招商銀行信用卡,後來銀行給她寄了一張額度較高的新卡。“本以為是換卡,因此我啟用了新卡,可沒想到過了一年,居然説我的舊卡沒有刷夠次數,要收年費。”蔡小姐認為,當時銀行給她換新卡時並沒有説清楚年費的要求,是如今她因沒有滿足免年費的條件而被追繳的關鍵。

  消費提示:免年費計時起始時間不同

  銀行以免年費吸引消費者,主要就是抓住了人們“反正多一張不用多交錢”的心態。業內人士認為,雖然銀行宣傳的是免年費,但是其實都是有條件的,如果手頭的卡片太多,難免會疏忽每一張卡片的管理。

  業內人士認為,通常來説,銀行在設置免年費這個環節的時候,都會限制兩個因素,一個是期限,另一個是刷卡次數和金額。對於消費者來説,可在開卡前問清楚銀行的政策。

  此外,在銀行免年費政策中,一般涉及“首年”、“第二年”等字樣,不過各家銀行的計時起始時間是不同的。

  有的銀行從持卡人開卡日算起至次年的當天為一年,這一年之內免除年費;有的銀行則從核卡日或制卡日開始計時,之後每年年費金額體現在核卡日或制卡日當月的帳單中。

  後一種情況下,如果持卡人在申請有些銀行的信用卡後第一年內沒有激活使用,一直拖到第二年才激活,那麼很可能仍從審批日開始被計收年費,但如未激活就不會産生年費。

  案例三:積分換優惠消費

  陷阱:消費優惠不斷縮水

  記者了解到,目前為了搶佔信用卡市場,鼓勵客戶刷卡消費,銀行更是推出“積分送禮”“開卡N倍積分”等各種優惠。網友cib吳聰昨日就在網上稱:“興業信用卡,開通後不限金額刷滿128元,即可贈10000積分,很實惠哦……”

  而記者昨日登錄各家銀行網頁也發現,銀行推出的積分活動讓人眼花繚亂,甚至有銀行推出了活動期間20倍積分的策略刺激用戶消費,但是這邊廂,銀行在贈送各種積分,那邊廂,銀行的信用卡積分其實也在悄然縮水。

  如,此前上海地區的招商銀行信用卡官方微博發佈的消息稱,“自3月1日起,招行信用卡積分兌換星巴克中杯飲品將由660分調整為799分啦!”

  有網友稱,一年裏,該行換一杯咖啡的條件從此前600積分變成660積分,現在又要變成799積分。甚至有網友計算,按該行目前積分規則20元抵1分,刷卡累積消費至15980元才可以換一杯咖啡。此外,有網友表示,用交通銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡已經從6000分(非週五)漲到10000分。

  消費提示:積分優惠、兌換都有限期

  信用卡積分優惠一般也都是有期限的,尤其是部分開卡期間的優惠。

  目前來説,多家銀行的信用卡積分都是1元換1分,也有的銀行是20元才能兌換1個積分。再加上各家銀行的網上商城兌換的點數也不一,記者曾經對比過,多家銀行的兌換商品都需要很高額的分數才能兌換,有的銀行甚至是要刷卡消費數百元才能兌換價值一元的産品。

  此外,業內人士提醒,信用卡積分也是有期限的,如果限期內沒有使用,有的會自動作廢,因此消費者最好密切留意相關資訊。而且,對於銀行來説,積分政策是説改就改的,消費者只能被動接受。

[責任編輯: 王君飛]

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