信用卡優惠背後 銀行頻設陷阱

　　廣州天河體育西路地鐵站，某銀行以各種優惠利誘辦信用卡。記者王維宣 攝

　　●收了禮物兩年內不能退卡 ●卡從審批日起計收年費 ●信用卡積分優惠不斷縮水

　　精明消費

　　伴隨著此前各大銀行愈演愈烈的信用卡開卡大戰，為了留住信用卡客戶，目前不少銀行使出的招數也五花八門。有的送禮品；有的大打免年費旗號；有的則是利用贈送積分、多倍積分來“誘惑”消費者。

　　但是記者發現，這些噱頭的背後，都暗藏著各種“陷阱”，建議消費者不要只看表面的“著數”而盲目開卡。

　　文/記者李婧暄

　　案例一：用禮品誘惑開卡

　　陷阱：限定兩年不能退卡

　　近日，有媒體報道稱，華夏銀行信用卡客戶張女士年前在華夏銀行申辦了一張普通信用卡，根據張女士的描述，她辦卡時，該行的工作人員宣稱“3個月內刷滿一萬積分可換取禮品”。開卡後，張女士在規定時間內刷卡消費達人民幣1萬元以上，即獲得1萬積分，並使用這些積分如願獲得一套鍋具。

　　但隨後拿到禮品後的張女士打算銷卡，銀行卻告訴張女士，拿了開卡禮，兩年之內都不能銷卡，否則將要收取350元的禮品費。

　　記者了解到，為了吸引客戶，目前不少銀行的信用卡行銷團隊普遍採用的一種方式就是用禮品來“誘惑”消費者。

　　目前，在廣州街頭總是能看到銀行員工擺攤推售信用卡。有客戶表示，甚至有銀行信用卡業務員表示，希望客戶幫忙填張表，不開卡也行，或者等拿了禮品銷卡了就行。

　　消費提示：沒必要為了禮物辦信用卡

　　一家商業銀行負責人表示，從銀行的角度來看，可以制定“兩年內不許銷卡”的規定，但必須在客戶開卡時告知對方，徵得對方同意。

　　從消費者的角度來看，建議不要衝著所謂的小禮物去辦卡。“就為了一套鍋具，辦卡還有可能洩露了個人資訊。”該負責人表示，銀行銷售人員也要提高素質，不要用禮物利誘消費者開卡。

　　此外，銀行提供的禮物贈品品質有些也存在問題。一位消費者李小姐告訴記者，她此前在某股份制銀行辦理信用卡獲贈的杯子，用了兩次就生銹了。李小姐表示，後來發現手上信用卡太多都沒有什麼用處。

　　案例二：免年費誘人留卡

　　陷阱：免年費有不同條件

　　近日，某網友發佈了這樣一條微博：“本來想把浦發銀行的信用卡登出，結果提交了申請後，人家客戶電話過來，説我是他們5年的老客戶，給我終身免年費，那還是留著吧！所有銀行都這樣？滿5年就終身免年費？”

　　記者了解到，為了吸引消費者辦卡，或是留住老客戶，銀行信用卡中心採取的另一種方式就是年費戰略。目前，大部分信用卡都能免首年年費，而之後每年的年費可以通過刷卡滿一定次數或是滿一定金額來減免。

　　如，招商銀行的部分信用卡開卡首年免年費，但隨後就每年刷卡6次就可以免年費。而高端一些的信用卡年費高，相對應的對刷卡次數的要求就更高了，如建設銀行的白金信用卡則一年內要刷卡18次免年費。

　　蔡小姐此前辦了一張招商銀行信用卡，後來銀行給她寄了一張額度較高的新卡。“本以為是換卡，因此我啟用了新卡，可沒想到過了一年，居然説我的舊卡沒有刷夠次數，要收年費。”蔡小姐認為，當時銀行給她換新卡時並沒有説清楚年費的要求，是如今她因沒有滿足免年費的條件而被追繳的關鍵。

　　消費提示：免年費計時起始時間不同

　　銀行以免年費吸引消費者，主要就是抓住了人們“反正多一張不用多交錢”的心態。業內人士認為，雖然銀行宣傳的是免年費，但是其實都是有條件的，如果手頭的卡片太多，難免會疏忽每一張卡片的管理。

　　業內人士認為，通常來説，銀行在設置免年費這個環節的時候，都會限制兩個因素，一個是期限，另一個是刷卡次數和金額。對於消費者來説，可在開卡前問清楚銀行的政策。

　　此外，在銀行免年費政策中，一般涉及“首年”、“第二年”等字樣，不過各家銀行的計時起始時間是不同的。

　　有的銀行從持卡人開卡日算起至次年的當天為一年，這一年之內免除年費；有的銀行則從核卡日或制卡日開始計時，之後每年年費金額體現在核卡日或制卡日當月的帳單中。

　　後一種情況下，如果持卡人在申請有些銀行的信用卡後第一年內沒有激活使用，一直拖到第二年才激活，那麼很可能仍從審批日開始被計收年費，但如未激活就不會産生年費。

　　案例三：積分換優惠消費

　　陷阱：消費優惠不斷縮水

　　記者了解到，目前為了搶佔信用卡市場，鼓勵客戶刷卡消費，銀行更是推出“積分送禮”“開卡N倍積分”等各種優惠。網友cib吳聰昨日就在網上稱：“興業信用卡，開通後不限金額刷滿128元，即可贈10000積分，很實惠哦……”

　　而記者昨日登錄各家銀行網頁也發現，銀行推出的積分活動讓人眼花繚亂，甚至有銀行推出了活動期間20倍積分的策略刺激用戶消費，但是這邊廂，銀行在贈送各種積分，那邊廂，銀行的信用卡積分其實也在悄然縮水。

　　如，此前上海地區的招商銀行信用卡官方微博發佈的消息稱，“自3月1日起，招行信用卡積分兌換星巴克中杯飲品將由660分調整為799分啦！”

　　有網友稱，一年裏，該行換一杯咖啡的條件從此前600積分變成660積分，現在又要變成799積分。甚至有網友計算，按該行目前積分規則20元抵1分，刷卡累積消費至15980元才可以換一杯咖啡。此外，有網友表示，用交通銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡已經從6000分（非週五）漲到10000分。

　　消費提示：積分優惠、兌換都有限期

　　信用卡積分優惠一般也都是有期限的，尤其是部分開卡期間的優惠。

　　目前來説，多家銀行的信用卡積分都是1元換1分，也有的銀行是20元才能兌換1個積分。再加上各家銀行的網上商城兌換的點數也不一，記者曾經對比過，多家銀行的兌換商品都需要很高額的分數才能兌換，有的銀行甚至是要刷卡消費數百元才能兌換價值一元的産品。

　　此外，業內人士提醒，信用卡積分也是有期限的，如果限期內沒有使用，有的會自動作廢，因此消費者最好密切留意相關資訊。而且，對於銀行來説，積分政策是説改就改的，消費者只能被動接受。