年底了，該不該把信用卡積分兌換掉？

　　積分換雙倍里程，積分+錢換隨身碟……一直以來，累積積分都是銀行推銷信用卡的一大法寶。不過，由於信用卡積分有一定的 “保質期”，禮品兌換“門檻”也越來越高，越來越多的刷卡族開始考慮在新年來臨之前“擠兌”自己的積分。 

　　那麼問題來了：我們的信用卡積分該不該急著兌換掉？不兌換會有損失嗎？

　　需要指出的是，不同銀行的信用卡積分有效期，不僅沒有統一標準，而且差異較大。積分到賬後，短則有效期1年，長則5年，甚至永久有效（比如招行）。

　　同一個銀行，積分政策也可能不一樣。 

　　以建行為例，根據其公告，自2017年1月1日起，信用卡新增積分有效期為最長5年 (以自然年度計算，含累積積分當年)。2016年12月31日以前累積的積分，則是永久有效。

　　再看農行，2017年1月1日起，農行信用卡個人客戶新增的積分有效期同樣將延長到5年。具體來説，2017年累積的積分將於2022年1月31日到期，2018年累積的積分于2023年1月31日到期……以此類推，到期積分將做清零處理。

　　還有比較特殊的，像興業銀行，其信用卡積分在主卡卡片有效期內有效，卡片到期續卡後，原卡片積分可保留至該卡片到期日後的3個自然月，3個自然月後，原卡片未使用積分將自動清零，如到期未續卡，原卡片積分自動失效。

　　為了避免積分白白流失，我們自然要提升信用卡積分兌換的效率，其實這方面也是有講究的：

　　大部分銀行推出的信用卡積分兌換商品活動，並非全積分兌換，而是花相應積分並支付一定金額的現金才能換到商品實物。比如某銀行推出的一款積分兌換電水壺活動，需要支付8000積分及80元現金才能兌換這款市場參考價為199元的電水壺。

　　然而在某寶上，這款電水壺可能只要100塊，持卡人兌換掉了大把積分，卻並沒節省多少錢。所以，通過消費換購實物商品等形式花費信用卡積分的，大都不划算。

　　所以，建議大家在兌換信用卡積分的時候，可以更多地考慮兌換“虛擬商品”或折現、還信用卡的方式，這樣相對划算。 

　　比如廣發某寶聯名信用卡的積分，就可以通過相關方式抵現網購；交行相關超市的聯名信用卡積分，則可折算成現金用於還款。手機充值卡、流量卡、加油卡等虛擬商品也是不錯的選擇。

　　這樣做還有一個好處，就是信用卡積分兌換的實物商品往往涉及運費支出，如果收到的時候出現品質問題，維權成本也會增加，反而給自己添堵了。