評論：延遲退休養老金多拿還是少拿？

　　延遲退休可以多拿養老金？前幾天因為《北京青年報》記者的一篇報道，使得“延遲退休”又變成了熱議話題。

　　記者以北京市基本養老金計發辦法為例，假定某25歲開始參保的男性青年，其工資保持不變，同時以2012年北京市員工月平均工資為計量標準，計算得出——月收入5000元的工薪階層，60歲退休可領取的養老金為2998元；但如果65歲退休，月養老金就會變為3946元，差額達948元。

　　結論是什麼？結論——多繳的5年保費，在不足3年的時間即可完全由多得的這部分養老金抵扣，之後就全部為多得部分。

　　前一陣子還有人在網上呼籲，希望數學退出高考科目……事實表明，學好數學真的很重要，至少你在生活中不會被忽悠。

　　怎麼被忽悠了？事實上，基礎養老金的計發公式相對複雜，含有三個變數繳費工資、社會平均工資和繳費年限。記者在計算具體數據時進行了相應簡化，必須説明的是，由此計算出來的數據，肯定會比實際計發數額要低。

　　讓我們來算一算，延遲退休5年，是否真的“每月養老金可多拿948元”。

　　資料顯示，現在中國每人平均壽命是76歲。以此參照，還是按照《北京青年報》記者的數據計算，讓我們來感受一下。

　　1.月收入5000元，60歲正常退休到76歲，16年裏的收入為——2998元(月養老金)×12(月數)×16(年數)=575616元；

　　2.延遲5年退休，這16年裏的收入(5年的工資收入加11年的養老金收入)為——5000元(月工資)×12(月數)×5(年數)+3946(月養老金)×12(月數)×11(年數)=820872元。

　　二者差額為245256元。如果這是繼續工作5年的工資所得(養老金部分總體已作對衝相抵)，那麼折算到月，為4087元，比預設的月收入5000元低了近1000元。

　　顯然，因延遲退休而拼了老命繼續在職的5年裏，是減薪近2成在工作。而且這期間，該繳的個人所得稅還得繳納。

　　有網友也為養老金算筆賬，結果是多繳5年養老金，總體少領70128元，大致也是這個意思。

　　其實，無論這位記者的計算方法是否科學，養老金繳費年限越長退休後得到的養老金越多，其實只是一個常識。

　　報道的記者顯然是試圖通過這樣的方式，在反對延遲退休的聲音之外，給公眾提供一個更為“理性”的判斷。只可惜，這樣的演算法本身卻犯了常識性的錯誤，因為它完全偷換了多繳保費與延遲退休的概念。

　　月收入5000元如果多繳5年養老金，退休後只要“活過3年”就能有得賺；這和那些賣保險、賣基金、賣理財産品的銷售顧問們，使用的是同一套邏輯。那就是，只將好的一面呈現，卻將問題徹底隱藏。所謂“多繳的5年保費，在不足3年的時間即可完全由多得的這部分養老金抵扣，之後就全部為多得部分”的説法，完全沒有考慮到如果不延遲退休，他原本可以多領5年的養老金。

　　呵呵，延遲退休多領錢，聽上去很美。只可惜，我們的壽命有限，並不會因延遲5年退休而延長。只算延遲退休，可多拿養老金，卻不想想有幾個人能延長5年的壽命，這一正一反，是多拿還是少拿呢？

　　最後，只好用一個保證絕對正確的演算法來自勵——活得越久，就能拿到越多的養老金。老天保祐，大家加油。(王小街)