不依賴抵押放貸 “三看三不看”識別風險

　　1日，北京順義銀座村鎮銀行行長楊靈國做客人民網表示，為破解小微企業融資擔保難題，其做法是不依賴抵押放貸，通過“三看三不看”識別風險。

　　楊靈國介紹到，銀行業機構的一個普遍現象是做小微企業依賴抵押或擔保公司，使小微企業融資難演變成了小微企業融資擔保難。而我們的做法是不依賴抵押放貸。我們是通過“三看三不看”，識別風險。一是不看報表看原始。小微企業不會有正規的財務報表，經營資訊通常只在筆電甚至是一張紙上的簡單流水賬，還有發票、進貨單等等。這種最原始的記錄也是最真實的，通過實地走訪客戶，捕捉最真實的資訊是我們識別風險的基礎。

　　二是不看抵押看技能，以小微企業經營能力和勞動技能作為重要的評判標準，來判斷企業生存能力與發展潛力。三是不看公司治理看家庭治理。小微企業通常是由其家庭成員組成管理團隊，如果家庭不和，就很難集中精力搞經營，以正面、側面進行客戶家庭資訊的交叉檢驗，如果家庭成員之間不和，就會重點予以關注。另外，我們對小微企業，採用“十六字”方針，就是“下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”的“十六字”風控技術，核心在於“交叉檢驗”，能很好地解決小微企業資訊不對稱問題。 (李棟)