公積金擔保費遭質疑

　　市公積金中心提醒，市民一定要珍視自己的信用記錄。

　　記者近日接到市民報料，稱其接到銀行通知，説要交公積金擔保費（本地戶口交的是保險費），該市民過去繳納時，發現資料上寫明其房屋已經放在銀行作擔保。該市民很疑惑，既然房子都已經做抵押擔保了，為什麼還要花錢買擔保？本地戶口的保險費又是怎麼回事？該市民質疑該項收費的合法性。

　　這已經不是第一個市民投訴相關情況。此前已有市民告訴記者，其認為惠州公積金中心的擔保費過高，甚至高過廣州與東莞。這位市民告訴記者，他在惠州貸款30萬元，擔保費要繳納2000多元。但她聽説同樣是首套房，東莞規定貸款額30萬元以下的，擔保費不超過1500元/宗。

　　對於市民反映的問題，記者前往惠州市公積金中心詢問，支貸科相關負責人楊科長解答了市民的疑問，並回應了市民的一些誤解。

　　擔保費由公積金中心收取

　　誤解一

　　楊科長告訴記者，目前有市民對於公積金貸款繳費有誤解。他們認為這是公積金中心收取的費用。但擔保費和保險費，包括律師見證費，都不是公積金中心收取的，也不是受委託銀行收取的費用。公積金中心在辦理公積金貸款手續的任何環節不收取任何費用。

　　楊科長介紹，保險費用是由承擔保險業務的保險公司收取，見證費用是由提供見證服務的律師事務所收取，擔保費用由提供履約保證服務的擔保公司收取。如果市民對收費標準有疑問，可以諮詢保薦部門、律師事務所及擔保公司。

　　楊科長告訴記者，即便不是公積金中心收取，為了減輕市民負擔，公積金中心也要求擔保公司制定比較低的收費標準，一般是參照保險費率，但比保險費率要低一些。

　　至於惠州擔保費價格高過東莞等城市的問題，楊科長表示，他們之前拿惠州的費用跟蘇州等城市比較過，惠州的擔保費比較低。對於高過東莞，他認為可能是因為惠州要求擔保公司進行全程擔保，而東莞僅僅是階段性擔保。因為全程擔保費用要高於階段性擔保。而記者隨後查證，發現東莞擔保金的收費標準的確寫有“階段性擔保”字樣。

　　此外，國內有的城市會將公積金的增值收益用於補貼擔保費用，所以其市民所要繳納的擔保費也較低。但目前惠州尚未實行增值補貼，所以擔保公司收取的擔保費用高於一些城市。

　　保險費和擔保費性質一樣

　　誤解二

　　很多市民辦理公積金貸款時都會發現，本地戶口的市民要繳納的是保險費，外地戶口要繳納的是擔保費。市民會認為，兩者名稱不同，但本質一樣。對此，楊科長説，兩者完全不同。

　　公積金貸款保險費，是根據1998年的《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》第二十五條規定：以房地産作為抵押的貸款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委託貸款人代辦有關保險手續。

　　為了防範住房公積金貸款風險，惠州公積金中心也以此為依據，要求住房者在公積金貸款時辦理保險手續。去年，銀監會發文要求銀行在發放房貸時，不再收取該費用。但人民銀行等機關並沒有對公積金貸款這一塊出臺新規定，所以也一直沒有取消。

　　有市民疑惑商業房貸不需要繳納保險費，公積金貸款需要，就是這個原因。部分市民認為該項收費“違法”，是一種誤解，因為公積金中心本身不收取這些費用。

　　那為何外地戶口交了擔保費，就免了保險費呢？楊科長説，其實並沒有免除保險費。考慮到外地戶口本身已經要繳納擔保費，為了減輕市民負擔，公積金中心要求擔保公司與保險公司去處理此事，而不再讓市民負擔此項費用。

　　問題一

　　為什麼貸款一定要交保險費？

　　保險費是交給保險公司購買房屋保險的，有市民很疑惑，為何公積金貸款要買保險？

　　楊科長對此解釋説，公積金中心不同於銀行，銀行有一系列機制來防範風險，它有本金。住房公積金貸款資金的來源全部是職工繳存的住房公積金，平均一筆貸款資金需要使用十名以上的職工繳存餘額，住房公積金貸款比商業貸款有更嚴格的控制風險的要求。

　　辦理房屋保險，對於住房公積金的資金安全和保障大多數繳存人的權益，有著重要的保證作用。作為使用住房公積金貸款的購房者，在享受住房公積金貸款優惠利率的同時，也應該為防範住房公積金風險盡一定的義務。

　　目前辦理住房公積金貸款，需要交保險費。保險費率方面，公積金中心已經向保險公司要到了最低的7折折扣。比照正常的財産保險費，這個價格要低。

　　問題二

　　為什麼外地戶口一定要交擔保費？

　　外地戶口的市民常會問，我辦理住房公積金貸款，房子拿去擔保了，擔保費能不能省去呢？

　　據楊科長介紹，和保險費一樣，擔保也是為了控制住房公積金的資金風險，所以外地戶口職工需要繳納。

　　過去，住房公積金提供給外地戶口的職工，需要擔保人。但近年來，惠州以外戶籍職工申請住房公積金貸款購房人數迅猛增長。為了既要有效控制住房公積金貸款風險，又要努力創新服務方式，解決職工購買自住房申請公積金貸款擔保難的問題，惠州公積金中心於去年6月1日起試行由專業擔保機構為職工申請住房公積金貸款履約保證服務。

　　據了解，國內一些地方的公積金中心有下屬的置業擔保公司，為居民提供擔保服務。但惠州此前並沒有此機構，因而只能引入商業擔保公司，擔保公司提供服務自然要收取費用。市民所繳納的費用就由商業擔保公司收取。

　　問題三

　　交保險費還是擔保費能否選擇？

　　抱著“能省一點算一點”的心態，有市民面對這兩種費用，難免想選個“便宜點”的。那麼，公積金貸款申請人能選擇嗎？

　　楊科長回復説，為了不增加職工購房的負擔，對於一般申請人，借款申請人在保險和履約擔保兩種保證方式中可以任選一種。

　　但對於戶籍在外地或個人徵信報告有不良記錄的職工，原則上選擇履約擔保的方式。

　　提醒：個人信用記錄影響擔保費

　　申請公積金貸款，申請人需要繳納的擔保費並不相同。除了申請額度的原因，個人信用記錄也在很大程度上影響擔保費的計算。

　　據悉，在住房公積金擔保費的計算中，個人信用記錄起著重要影響。個人徵信報告有不良記錄的申請人，記錄越有問題，需要交的擔保費也越高。

　　惠州市公積金中心的一位工作人員告訴記者，曾有市民向其反映，同樣的貸款，自己的擔保費比其他人都高。該工作人員了解情況後得知，這位市民曾有一筆透支18個月未還，影響了其個人信用報告。“一年半的時間，你就不能抽空去還下款嗎？這樣的市民要交的擔保費肯定高。”

[責任編輯： 王君飛]