垂直行業的金融産品或是P2P發展方向

　　此前市場傳出四川最大擔保公司實際控制人及相關高管失蹤，以致超過2億元民間融資難以兌付，受其牽連的不僅有銀行還有P2P網貸公司。對於那些依賴擔保公司來提供項目而缺乏實地考察的網貸公司來説，如果擔保公司出了問題，那顯然是一個極具破壞性的風險。

　　一名國有大行的支行行長告訴記者，“目前的網際網路債權大都是一些銀行不想要、不敢要、存在較高風險的項目。他們通過擔保公司名義上的擔保再提供給網貸平臺，實際上是銀行高風險信貸業務的外溢。”在他看來，假如網貸公司僅僅按照銀行傳統的模式來做網際網路金融，風險是非常大的。

　　事實上，多位分析人士均認為，擔保公司+網際網路金融平臺的模式受經濟環境的影響太大，特別是經濟下行時風險會呈現突發性暴露，而擔保公司小概率事件必然會導致相關聯的網際網路金融平臺出現系統性風險，且這是今年和明年網際網路金融可能發生的大概率事件。

　　那麼，P2P網貸公司怎樣才能最大程度地規避風險，它未來的出路又在哪？商貸寶CEO姜偉斌認為，基於垂直行業的金融産品是未來P2P發展的方向，類似于阿裏金融對淘寶商家的小額信用貸款。他在接受記者採訪時表示，“網際網路金融産品應該是以大數據為基礎，提供標準化的小額信用貸款，通過大數法則明確違約風險概率，合理進行風險定價，並通過網際網路形成的天然數據閉環進行流程化監管，而目前來看只有垂直行業領域才有這樣的機會。”他舉例指出，針對在職教育，其招生和就業是兩個重要的環節，如果能夠通過網際網路平臺有效控制兩頭，那麼學生和企業，就能夠監管整個在職教育鏈條，實現對於産業鏈的風險控制。

　　國內領先的網際網路金融公司商貸寶在日前正式推出了“商學貸”整體金融解決方案。商貸寶主要是通過為培訓機構推薦學生和推薦就業兩頭相結合，形成教育培訓的閉環，從而讓金融機構、培訓機構、學生三者緊密結合在一起，將風險降至最低，並以貼息和靈活的還款方式為參加教育培訓的學生提供無抵押、無擔保的信用貸款，幫助學生解決資金壓力，實現知識改變命運的夢想。