手機保險市場風生水起 保障範圍僅限“盜搶”

　　對很多人來説，給手機上保險，還是一件新鮮事兒。不過最近，“手機保險”市場已經風生水起了。

　　新鮮事兒——

　　手機被搶有補償

　　近日，360手機安全衛士聯合中國人保推出針對部分智慧手機的“360手機盜搶保險”，保費分為9.9元、16.9元和19.9元三檔，分別對應保額1000元、2000元和3000元。

　　幾乎同時，網秦宣佈推出手機保障服務“手機保”——手機不慎進水、掉落摔壞、碰撞擠壓、保修過期都可以享受網秦提供的維修服務，修不好網秦承諾換一款一樣的新機，如該機型已停産，可換同等價位或同等配置的機型。目前此項“手機保”服務適用6000元以下的智慧手機，用戶可自行選擇三個保障期限：20—50元/月，80—250元/半年和150—400元/年。

　　前者是利用保險原理分散“潛在風險”，後者是花錢提升售後服務水準。在智慧手機快速普及的今天，這一業務無疑抓住了市場機會。中國人保北京分公司財産險事業部業務主管姜水晶透露，“360手機盜搶險”面市後頗受消費者青睞，截至9月16日已超過3000人投保。“其實‘下單’的客戶遠遠超過這個數字，遺憾的是目前我們要求手機支付保費，很多沒有開通支付功能的用戶最後沒完成投保，這也是我們下一步要改進的地方。”

　　“20元並不多，就能為3000元的手機被盜埋單，我也想買份保險。”在北京某大飯店做廚師的小陳説，自己是個工薪族，一個月的工資也就三四千元，要是手機丟了還是挺心疼的。

　　提個醒兒——

　　保額並非賠償額

　　據中國人保相關負責人介紹，用戶在安裝360手機助手的時候，系統會自動識別機型、串碼等資訊，只有適配機型軟體才會顯示“投保通道”入口。因為不支援360安全軟體，“360手機盜搶保險”目前尚不能承保蘋果手機；“越獄”的蘋果手機即使可以安裝360應用，也無法投保。

　　在申請理賠時，360手機盜搶險合同條款要求手機必須是“被盜”和“被搶”的情況下才能賠付，盜搶要有明顯的痕跡。按照保險合同約定，用戶手機被盜搶應該及時報警，警方立案並出具相關證明之後，才可以申請理賠。其他非盜搶原因導致手機丟失屬於免責項。

　　此外，手機保險的保額並非賠償額。據了解，中國人保財險給出的賠款金額為“（購機價格－折舊金額）×0.80”和“投保額度”這兩個數字當中的低值。比如一部購買價格為2900元的手機，投保一個月後被盜。（購機金額－折舊金額）×0.8結果為2788元。如果用戶投保的額度為2000元，那麼賠償金額就是2000元；如果投保額度為3000元，則能獲得2788元的賠付。

　　網秦“手機保”的賠償流程則需要四步。一、用戶撥打客服電話申請理賠。二、確認可以理賠後，由快遞到府免費取走手機。三、手機修好後快遞免費送回給用戶。四、用戶驗機簽收後再支付少量手續費，快遞員收取費用後將向用戶開具發票。如果沒有“手機保”，一部1000元的智慧機主機板在維修點更換和維修大概花費300—400元，有“手機保”則只需支付80元的手續費。

　　有點兒窄——

　　保障範圍僅限“盜搶”

　　事實上，早在2009年，手機連鎖賣場迪信通就曾與天安保險公司合作，在上海推出國內首個“手機保險”業務。該保險主要針對因手機意外盜搶、意外事故損壞所需的置換新機或維修的費用進行賠償，還可附加盜搶惡意話費險、海外旅行租用手機費用險，但當時市場反響並不強烈。2010年，迪信通又推出了“365安保卡服務”——消費者在迪信通購機時，只要同時購買“365安保卡”，一年之內無論手機丟失還是損壞，迪信通都將為消費者承擔相應損失。不過，獲得賠償的前提條件是仍然要在迪信通購買手機。

　　在北京某雜誌社工作的許先生認為，相比迪信通，網秦和360手機保險不與重新購機捆綁，給了手機用戶較大的自主選擇空間。360手機保險“客戶報案後45天內先找舊手機，找不到再賠款”，許先生覺得這種做法不錯，“智慧手機裏個人資訊特別多，被盜搶後自己去找太難了，而360和保險公司是商業機構，有利益驅動，做這件事會更得力”。

　　在海外，手機運營商紛紛參與到手機保險的市場競爭中。資料顯示，美國沃達豐的手機保險費為每月11美元，可以享受50—300美元不等的偷、盜、人為或無意的手機及配件的損壞賠付。

　　相比之下，國內手機保險的保費不高，但保險公司保障範圍也過窄——僅賠償“盜搶”風險。“被搶的概率畢竟很低，自己不小心遺失，或者進水導致全損，這才是常發生的事故。如果能覆蓋這部分風險，貴點我也願意投保。”廚師小陳説。