這些銀行集體調整！信用卡分期利率有變化？

　　“本月申請分期還款，可限時享受2折起利息優惠，還可能抽到多期免息券。”北京上班族王霞（化名）日前收到了某股份行相關工作人員的推銷電話。

　　目前，市場普遍認為，我國信用卡市場已經從“跑馬圈地”走向“精耕細作”，競爭激烈。銀行信用卡花式攬客的同時，多家銀行針對存量用戶推出了信用卡分期促銷活動。

　　中國證券報·中證金牛座記者注意到，近日，工商銀行、中國銀行、郵儲銀行等多家銀行推出信用卡分期促銷活動，優惠折扣不等，形式多樣。

　　分期促銷活動多現

　　暑期旅遊旺季來臨，消費帳單陸續出賬，抵達持卡人。“帳單一齣，心頭一緊”，部分銀行近期推出的分期利率優惠活動來得正好。

　　帳單分期，通常指持卡人申請將已出帳單中的消費金額，轉為分期付款的業務。

　　以工商銀行為例，7月9日至7月31日期間，北京地區工銀信用卡客戶辦理帳單分期、消費轉分期，享分期利率限時優惠，優惠後12期分期利率低至2.88%，近似折算年化利率（單利）5.27%；辦理廣發銀行信用卡分期用戶可享受分期利息最低2.5折優惠，不同的用戶享受的分期利息折扣會有所不同。

　　北京地區工銀信用卡持卡人分期利率，圖片來源：“工行北京”官微

　　招商銀行面向有分期還款資格的客戶推出“7月查資格抽獎”活動，活動截至時間為7月31日，參與活動可贏8000元消費金或千元免息分期券。該項活動僅面向分期還款用戶，不含商品分期、汽車分期等。

　　“若客戶抽到分期還款免息券，可在7月底辦理分期還款時使用。”活動規則顯示，例如，抽到1000元3期免息分期券，辦理分期還款3期，分期金額1000元以內享分期利息全免，即最高享27元分期利息優惠。“一般分期期數越多，要交的分期利息越多，如果領到免息券更加划算，也會更願意辦理分期付款業務。”王霞表示。

　　部分銀行信用卡中心披露資訊顯示，目前分期理財業務包括消費分期、帳單分期、現金分期等，個別銀行開展業務類別略有不同。例如，農業銀行除上述業務外，也開展了汽車分期、家裝分期等業務；廣發銀行開展了“迴圈信用”業務。

　　部分銀行分期理財業務，圖片來源：農業銀行、廣發銀行官網

　　此外，平安銀行、郵儲銀行等多家銀行也針對信用卡分期業務，推出了諸多優惠舉措。

　　利率區間或有差異

　　記者發現，在辦理分期還款業務時，具體的分期金額取決於總分期金額和期數，且各家銀行給出的利率區間也有所差異。

　　例如，一平安銀行信用卡持卡人總分期金額為41705元，24期分期還款，限時享2.8折優惠，且領取到300元利息立減券，單期應還1737.9元，折算年化利率（單利）為5.27%。

　　平安銀行信用卡分期帳單，圖片來源：受訪者提供

　　如辦理招商銀行信用卡分期還款業務，分期金額為741.41元，24期分期還款，單期還款35.93元，近似折算年化利率為14.96%。

　　招商銀行信用卡分期帳單，圖片來源：受訪者提供

　　招商銀行信用卡帳單分期條款及細則顯示，單期分期利率範圍為0%-1.5%，實際以系統實時測評為準，分期利率對應的近似折算年化利率為0%-18%（該近似折算年化利率用單利計算僅供參考，實際年化利率因選擇辦理的分期産品與帳單日間隔、每月實際天數、還款方式等不同情況而略有差異）。

　　目前，多家銀行分期付款利率等相關規定有所不同。例如，廣發銀行在帳單分期付款計劃協議中指出，該業務的分期利息按帳單月分攤收取，對應的近似折算年化利率（以單利計算）為0%-21.62%。

　　另外，部分銀行在其官網披露資訊顯示，若持卡人對已成功辦理的帳單分期業務提前清償未償還的分期款項，需要支付一定比例違約金。例如，廣發銀行在其公佈協議中表示，持卡人提前清償申請獲批後，剩餘未扣分期本金視為到期應付，並扣收剩餘未扣本金的0%-3%作為提前清償違約金。

　　有業內人士提醒，有的持卡人只關注到了單期分期利率，看起來利息很低，卻並未考察實際折算的年化利率。

　　招聯首席研究員董希淼提醒説，儘管銀行推出以上打折活動，但持卡人應按需辦理，要考量個人還款能力，不要看費率低就直接選擇分期。持卡人還要視個人消費能力、支出收入情況科學、合理安排消費，適度超前消費。