中行屢曝客戶存款被轉走 銀行還靠譜嗎

　　今天多80億明天少幾億 銀行你到底多不靠譜？

　　“感覺被打了一悶棍。”南京儲戶王炎形容當時看到ATM機顯示餘額時的感覺。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行櫃面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機取款時，櫃員機顯示餘額不足—銀行卡內的億元存款總計只剩一百元。

　　而另兩位儲戶，楊東于2014年2月22日存入中國銀行蓬朗支行200萬元，29分鐘後，錢被轉走；同樣29分鐘後，馬愛玲存到該支行的500萬元也被轉走。

　　詫異中的王炎隨即到銀行大廳查詢，查詢的結果加劇了他的恐慌。存入相城支行的6100萬元被轉入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務有限公司。

　　不同於王炎的自己發現，楊東和馬愛玲則是通過來自蘇州市公安局經濟犯罪偵查支隊的電話才獲悉鉅款消失。

　　對於款項的轉賬對象邱愛玉、丁天立，三位儲戶均稱，聞所未聞，“根本不認識”。

　　發現存款失蹤後，王炎趕到中國銀行蘇州分行投訴。該分行行長最初認為這不可能，安排其下屬“三天內解決這一問題並半天給我打個電話，告訴我進度”。但是王炎沒有等到電話。

　　等到2014年9月，再次交涉時，蘇州分行的兩位工作人員建議他直接去起訴中國銀行。

　　“為什麼要我起訴銀行？我的錢是經櫃檯工作人員存入銀行的，怎麼需要通過起訴才能拿回來？”王炎説。

　　2014年12月19日，中國銀行蘇州分行相關人士在接受南方週末記者採訪時，確認鉅款被轉賬的事實，並稱公安部門已經立案，江蘇省銀監局、中國銀監會已介入調查，事情的真相尚待進一步調查。

　　而該行蓬朗支行的行長已經投案自首，一樁發生在銀行系統內部的金融案始露冰山一角。

　　至於受影響的規模，蘇州分行工作人員承認，“可能不止這三位”。

　　央視曝光多家銀行串通仲介造假

　　銀行沒錢貸，而擔保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。北京的李女士近期就收到了多條這樣的貸款短信。

　　李女士來到了北京朝陽區的一家商業銀行，在諮詢臺，銀行工作人員告訴她，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費貸款，貸款期限最長10年，目前年利率是7.86，客戶可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買房投資，只能用於消費購物，銀行看到購物合同後才會直接把貸款打給商戶，向銀行貸款的人也就是購物人並不能拿到錢。

　　銀行説的這種抵押消費貸款實際上就是給客戶一個消費信用額度，只能消費，不能取現購房。而且要想貸的話還必須提供很高的收入證明和銀行流水，按照李女士想貸400萬計算，月收入得達到六、七萬以上才行。

　　正當李女士打算放棄貸款念頭的時候，銀行工作人員卻話鋒一轉，小聲地告訴她，説可以去找擔保公司幫忙，並給了她一個擔保公司業務員的電話。

　　本來是銀行的貸款，銀行工作人員卻要客戶去找仲介幫忙才能辦，這實在讓人不解。

　　按照銀行給的電話，李女士找到了北京東城區一家擔保公司，公司業務員一開口就講他們和銀行的關係。説完了和銀行的合作，這位業務員就開始談價錢，原來找他們幫忙做貸款是要收取服務費的，而且還不便宜。

　　業務員説，按照李女士想貸400萬的話，這1.3%的服務費就是五萬多元，當然錢不是白收的，他們會幫助客戶找一家像銀行説的那种家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費額度的貸款進行套現。

　　不僅是套現，由於李女士的收入和銀行流水都不夠，擔保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費。

　　這位業務員解釋説，數萬元的服務費不是先收，而是等貸款批下來，套現後他們再收取。為了證實他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上挂著的營業執照，還有和另一家銀行的合作招牌。

　　原來這些仲介公司的擔保方式就是製作假合同、假證明，從銀行貸款套現。按照銀行的規定，住房抵押消費貸款屬於個人消費類貸款，只能購物消費，不能投資。中國人民銀行、銀監會曾多次發文，要求全國各商業銀行嚴格管理此類貸款，要專款專用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴加審核。

　　按照牌匾上的銀行名，記者找到了該行的一家支行去詢問，銀行工作人員稱，擔保公司幫貸款客戶作假，這早已不是什麼秘密，銀行對此都是默認的。

　　擔保公司幫客戶作假騙貸真的就如銀行工作人員所説的，銀行是知情並認可的嗎？記者進一步調查採訪發現，不僅是默認，有的銀行工作人員還主動勸客戶造假騙貸。

　　光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規定，抵押消費貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發現，對於這方面不符合貸款要求的客戶，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續去找擔保公司這樣的仲介作假。

　　貸款用途不合規，得找仲介，收入、流水不夠也得找仲介解決，在銀行工作人員眼裏，仲介似乎成了可以為客戶解決任何作假問題的好幫手，是貸款客戶和銀行之間牽線的紅娘。

　　作假合同還僅僅是仲介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客願意給高價服務費，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。