時隔兩年,央行再次降息。中國證券報記者走訪多家銀行發現,目前銀行首套房貸利率的折扣暫時沒有變化,北京、深圳等一線城市的首套房貸利率可以享受9折優惠。業內人士表示,這相當於在原有貸款利率基礎上給全部購房者打出9.39折優惠。這與前期各商業銀行執行房貸新政、下調貸款利率時所設的眾多門檻相比,可謂是一劑“猛藥”,或在較大程度上刺激剛需購房者入市。
不少正在還月供的房奴也是“喜大普奔”,降息再加上此前享受的8.5至9折利率優惠,真正的利息才5.2%左右,甚至低於部分銀行理財産品的收益率。因此,有投資者表示,會推遲原定還款計劃,坐享“無風險收益”。
最低9折利率優惠
“小趙,我申請的那筆房貸什麼時候能批下來?是不是走降息後的利率?原來答應的9折利率優惠還有吧?”一大早,白領王洋就趕去自己買房過戶的房地産仲介門店詢問情況,“沒辦法,這裡外裏可差著不少錢呢。”多家房地産仲介工作人員表示,在央行降息之前,像北京這樣的一線城市,首套房貸利率9折優惠已經算是很不錯的折扣了。
多位銀行貸款客戶經理表示,尚未接到首套房貸利率優惠調整的通知。一位國有大行個貸部負責人透露,目前仍執行最低9折優惠的利率政策,且基準利率按照降息後的利率來計算。“如果購房者此前已經提交了申請並且審批通過了,那麼利率優惠也不會有什麼變化。”
根據融360的統計數據,11月,9折利率開始大面積鋪開,在32個重點城市中,有11個城市出現。其中北京提供9折利率的銀行由上月的6家增長至10家,天津依舊是兩家,哈爾濱、廣州、成都、南京、大連、南寧、蘇州、寧波、無錫9城各有一家。總體來看,全國城市最低優惠利率呈現下行趨勢,優惠力度和範圍都在進一步增加。受央行降息影響,基準利率相比降息前約打了9.4折,如果這些銀行未來仍然提供9折優惠,那麼將相當於在9.4折的基礎上再打9折,約合8.5折,這意味著房貸利率水準將重回“8.5折”的時代。
推遲還款計劃
不少銀行業內人士表示,此次央行非對稱性降息略超出市場預期。但是貸款基準利率從6.55%降到6.15%,卻讓貸款買房的房奴們享受到了實實在在的收益。如果按照此前貸款利率享受8.5折優惠計算,則降息後的月供利息為5.2275%。
“如果這樣算下來,那麼我的月供利息比很多理財産品的預期年化收益率還低,所以我決定推遲還款計劃。”張曉靜興奮地告訴記者,自己的房貸還剩下不到40萬元,此前準備好一次性提前還清,但是央行降息後,有了其他主意:先不還錢了,投個靠譜的理財産品。
相信與張曉靜有一樣想法的投資者不在少數。儘管銀行理財産品的收益率不斷下行,但是不少城商行給出的收益率相當吸引人。根據金牛理財網的監測數據,錦州銀行、南京銀行、上海銀行等城商行目前都有發行預期收益率超過6%的理財産品。比如,錦州銀行發行的一款1年期産品,預期年化收益率達6.5%,購買起始金額5萬元。
另外,時下較為火熱的P2P理財平臺,收益率較為誘人。根據網貸之家最近30日數據來看,陸金所開出的收益率在8%左右,積木盒子、有利網等排名靠前的平臺收益率則在10%左右。收益率在10%左右的大平臺屈指可數,更多的是中型平臺將收益率開在15%上下。
或刺激部分剛需入市
無論如何,降息對於已購房或將購房的人來説都是好消息。房地産業內人士預計,部分剛需或出手入市。如果按照貸款100萬元、期限20年計算,降息前要還款179.64萬元,每月還款7485.2元;降息後,總計還款174.03萬元,每月還款7251.12元。兩相對比,利息少支付5萬多元,每月少還234元。
鏈家地産市場研究部張旭認為,央行降息從根本上減輕了購房者的還貸壓力,雖然幅度不大,但在短期內會對市場産生積極影響,尤其是市場走向樂觀的預期進一步得到加強。但樓市經過長達近一年的調整,當前購房者變得更加理性,市場迅速回暖的可能性不大。長期來看,未來市場能否持續回暖還需其他配套政策的支援力度。
第一太平戴維斯相關負責人表示,隨著央行兩年多來首次降息,同時預計部分開發商將延續原有的促銷活動以換取銷售量,預計住宅總體市場銷售量將穩步增長,同時價格保持穩定。“上次央行降息後,住宅一手價格指數在12個月內累計增長了14%。”
今年以來,相當一部分銀行發放按揭貸款的積極性不高,在利率折扣上也是“邊走邊看”。業內人士判斷,年內各銀行進一步下調房貸利率的概率較小,即使有部分下調,幅度也不大,12月優惠幅度或趨緊。甚至有部分銀行因為市場資金偏緊和房貸收益偏低,會減少原有優惠幅度,嚴格審批條件,使9折及以下優惠利率名存實亡。銀行人士預計房貸利率整體會有一些下調,尤其是對一些信用較好、議價能力強的客戶。但在放貸積極性方面,銀行是否會在個人房貸業務上加大投入,要看資金面能否繼續改善,以及央行是否會動用數量型工具,加大基礎貨幣投放,與降息政策相配合。記者 陳瑩瑩
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