內地赴港投保悠著點 警惕背後四大風險

　　今年首季香港內地客新單保費激增七成

　　香港保險業監理處近日發佈的一組常規數據，震驚到內地保險同業。2014年一季度，來自內地訪客的新單保費達49 億港元，同比增長75%，佔首季香港個人新單保費（272 億港元）的18.2%，而2012年、2013年同期的佔比分別為9.6%、12.5%。

　　逐年大幅攀升的數據足以證明，內地居民已成為推動香港保費增長的重要力量。這與艱難轉型、正努力走出頹勢的內地保險市場，無疑形成鮮明對比。究竟是什麼樣的差距，讓內地居民對赴港投保趨之若鶩？明顯優勢背後，又隱藏著哪些不為人道的風險隱患？

　　香港壽險保單優勢更明顯

　　隨著港澳自由行的不斷深化，內地居民去香港買保險的趨勢，在最近幾年越發明顯。投保産品以壽險居多，投保群體以中高收入者為主。

　　對比香港與內地壽險産品的費率、條款、收益、服務等細節後，記者發現：香港保單在價格等方面優勢明顯。尤其是保障型險種，在同等投保條件下，香港的費率要明顯低於內地。如同一家保險公司，保額相同的重大疾病保險，在香港和內地的費率相差近一倍。

　　保障及理賠範圍更廣、免責條款較少，也是提升香港保單吸引力的一大因素。對比兩地保單後發現，從重大疾病保險保障範圍來看，香港所保的重疾種類普遍在50種以上，而內地一般在35種左右，此外香港重疾險的投保年齡可達到65歲，內地則大多在55歲以下；除投保人、受益人故意或被保險人的犯罪行為以及一年內自殺原因外，大部分內地免責條款內的項目，在香港保單中都可賠付。

　　兩地保單的投資收益差距亦很明顯。內地長期壽險産品年化收益率在3%左右，而香港保險預定利率大多在4%至5%以上。此外，香港的儲蓄型壽險大多提供4%以上的年複合回報率，甚至高達5%至10%，分紅保單還附加每年現金紅利或基金結余，紅利最高可達到30%。

　　另一個特點是，香港保單更強調人性化。一位香港保險業人士舉例説，香港長期壽險的猶豫期均為21天，而內地猶豫期一般為10天。“香港保險公司理賠過程也比較簡單，內地客戶一般無需親自到香港，只要把理賠原材料寄到香港，在單據齊全情況下，一般在3到4個工作日內就會將賠款直接支付到客戶賬戶。”