“房奴”請留意本月按揭變化 提前還貸因人而異

　　元旦假期剛過，長沙市民李先生收到銀行的還款提醒短信，稱由於2015年1月1日起執行新利率，還款數額有變，提醒還房貸時注意避免貸款逾期。

　　去年11月22日，央行降低了金融機構的貸款基準利率，合同中約定過“利率根據國家利率變化進行調整”的星城房貸“老客戶”，將於本月起享受下調後的貸款利率政策。這意味著，市民本月起需留意新的月供金額，尤其是還款日在上旬的市民，可能因疏忽導致逾期或不足額的情況。

　　個人房貸本月起執行新利率

　　李先生收到的“還款數額有變”的短信提醒，源自去年11月22日起的央行降息。記者了解到，去年11月22日，央行調整了存貸款基準利率。其中，跟購房者關係最密切的五年期貸款基準利率下調0.4個百分點，由原來的6.55%下調至6.15%。按照與購房者約定的合同，大部分銀行將從2015年1月1日起，對房貸利率採用“固定日調整”，這意味著大部分人的個人貸款本月起將啟用最新的基準利率。

　　以房貸金額50萬元、貸款期限20年計算，在基準利率的情況下，降息前每月還款為3742.6元，降息後為3625.56元，每月可少還利息117.04元，全年可少還利息1400余元，20年利息總額累計可少還息約2.8萬元。

　　儘管利息總額可減少，部分房奴卻並不清楚，1月份的月供卻有可能較降息前的額度略有增多。市民宋先生就發現，3日的還款日，儘管自己已按照上個月的還款額往扣款賬戶裏存錢，甚至多存了零頭，昨日卻得知1月份的還款額較去年12月有提高，而這導致了自己産生了11.95元的逾期。

　　多渠道可查詢月供金額變化

　　宋先生的遭遇是怎麼回事呢？據長沙某股份制銀行個人零售信貸部工作人員介紹稱，大部分銀行的新利率從1月1日起執行，1月還款中的本息是跨年的，所以要分段計算。至於月供略有增加，是因為“降息後，銀行會重新計算每月還的利息和本金，因為利息降了，本金部分就會多一些，因此月供總額反而會比之前的貸款月供要多一些，但從2月份或3月份開始，全部按照降息後的新利率計算，貸款月供會比2014年的月供降低，客戶最終需要歸還的利息也會因利率下降而減少。”該人士建議，市民最好留心1月的月供金額，足額按時還款，避免逾期。

　　那麼從何處可了解到月供的具體金額和變化呢？記者了解到，目前部分銀行會在具體還款日前幾天，以短信通知形式告知客戶，具體還款金額的多少，市民可密切關注房貸銀行發送的短信提醒，按照提示金額足額還款。如果短信沒有顯示具體金額的，市民則可登錄個人網銀、手機銀行查詢到還款明細來主動查詢，或者撥打銀行官方客服電話諮詢詳細的月供金額。另外，如果求心安，市民也可持本人身份證和借款合同，到貸款經辦銀行網點列印2015年各個月份的還貸計劃表，計劃表會羅列1月和隨後月份的具體還款金額。