用網際網路技術監管網際網路金融

　　繪圖：楊佳

　　一直以來，小微企業是中國經濟的中堅力量，創造了巨大的經濟總量和廣泛的就業機會，也是中國經濟中最具市場活力的群體。但對於小微企業的金融服務，大部分銀行仍持懷疑態度。昨天，中國銀行業監督管理委員會副主席閻慶民在博鰲亞洲論壇2014年年會“小微金融：亞洲的創新與實踐”分論壇上表示，監管政策將始終圍繞解決小微企業“兩難”和“兩創”（即貸款難、貸款貴的問題和創業型、創新型的企業）展開。他同時呼籲，繼續以改革的精神來擴大或者提高我們非信貸以至於直接融資的比例，如果我們能夠把股權比例的融資適當提高，把債務式的融資適當降低，這樣來講，未來小微企業融資難現象可能解決得好一點。對此前紛紛擾擾的P2P監管事宜，閻慶民也首次公開回應。

　　●南方日報記者 龍金光 實習生 姚永梅 博鰲報道

　　支援小微企業政策見效

　　據閻慶民介紹，國務院出臺了關於支援小微企業發展政策意見後，政策效應陸續顯現，可以説見到了效果。他用一組數據舉例説明政策效應在金融系統的體現：2013年整個小微企業按照工商總局的三個口徑，分為個體工商戶、個體經營主還有個體小微企業；“工商註冊的5400戶，與銀行發生關係的有1200戶左右，大數是17.4萬億，佔整個貸款餘額23.2%。2013年公佈的數據76.7萬億，150萬億的資産，增長幅度高於一般貸款5.4個百分點。反映到銀行的不良貸款率也還是下降，儘管只是2.02%，高出一般貸款的2.1%，壞賬率比上一年下降了0.23個百分點。”

　　閻慶民説，在以銀行為主導的在信貸的支援上，應該説做了很大的努力。

　　閻慶民表示，在支援小微金融發展方面，除了繼續落實已出臺的政策，監管部門還將引導提高非信貸的直接融資比例，在信貸支援為主導的情況下，增加非信貸的融資服務，提高小微企業的股權融資比例，降低債務融資比例。

　　銀行吁改小微劃型標準

　　值得一提的是，針對小微金融的政策，民生銀行昨天發佈的《小微金融發展報告2014》（下稱《報告》）中提到，希望在小微企業劃型標準和統計制度，金融機構服務小微客戶的運營成本，小微貸款投放的存貸比約束三方面予以突破。

　　《報告》顯示，大多數銀行都依據有關部門2011年發佈的劃型標準認定小微企業，在錄入貸款客戶資訊時，系統會對小微企業客戶進行自動分類，一些貸款額度很大的客戶因人數較少而被劃分為小微企業類，導致小微企業貸款數據虛高。

　　同時，“對於商業銀行來説，納稅未考慮銀行在服務小微企業過程中的較高軟硬體成本和風險計量、不良核銷等因素，應稅負擔進一步加重。”《報告》建議加大小微金融稅收扶持政策力度。

　　此外，《報告》認為，“輕資産、頻交易”的小微企業往往結算資金沉澱較少，總體貸款需求量大但單戶“短、小、頻、急”，但中小股份制銀行往往受制于資本金和存貸比約束，在貸款額度上不能持續穩定為小微企業提供服務。

　　民營銀行試點選行業龍頭

　　閻慶民還回應了民營銀行的話題。他稱，區域並非首批民營銀行試點選擇的重點考量因素，比如北京就不在首批試點之列。首批試點主要是選擇行業領先企業，如阿里巴巴、騰訊，均為網際網路領軍企業，且不易受宏觀經濟週期影響。

　　他還透露，央行將作為負責網際網路金融發展的建立整體協調監管機制的部門。

　　銀監會目前已啟動對P2P監管事宜的研究。不過，關於P2P監管的研究事宜仍處於起步階段。

　　閻慶民同時表達對P2P監管方向的看法。他表示，網際網路金融引起了高度關注，要適度監管。他認為，需要改變一些基本的最低條件，否則會造成金融的不平等競爭。此外，他提出要對網際網路金融進行不同類型的劃分，從而進行有效的分類監管。在此基礎上，再進行協同監管，以減少監管的套利。最後，閻慶民提出要創新監管，用網際網路的技術來提高網際網路金融監管的便捷效率。

　　這是銀監會首次對此前紛紛擾擾的P2P監管事宜的首次公開回應。對於野蠻生長、良莠不齊的P2P行業，加強對其監管的呼聲由來已久。中國投資有限公司副總經理謝平領銜的課題組昨天發佈的《網際網路金融報告2014》表示，網際網路金融要監管，初期政府應嚴格準入標準；亟需建立P2P網路貸款和眾籌融資機構監管，交叉性金融工具的創新要求加強監管協調。

　　■連結林毅夫：網際網路金融不是中國經濟增長的“萬能藥”

　　新華社電 “網際網路金融在某種程度上會幫助中國GDP增長，但是絕對不是GDP增長的萬能藥”。8日在此間舉行的博鰲亞洲論壇2014年年會“改革—亞洲金融與貿易的新格局”電視辯論中，北京大學國家發展研究院教授林毅夫如是説。

　　林毅夫認為，網際網路金融作為新技術，能夠幫助到很多人，但絕不能就此認為網際網路金融可以解決中國的所有問題。實際上，中國經濟持續發展必須持之以恒地向技術創新、産業升級進行投資，但當前網際網路金融主要是用來支援消費和支援中小型企業發展，而不是用來支援技術創新、支援大型工業升級，我們需要有各種各樣的金融安排來服務各個行業。

　　耶魯大學金融學教授陳志武也在會上表示，網際網路金融對於促進經濟包容性增長是件好事，但它的重要性卻被誇大了。