銀行年末集體公告催收

　　臨近年關，銀行催收也到了緊要關頭。自11月份開始，銀行催收公告逐漸增多。隨著徵信體系的不斷完善，失信被執行人的懲罰力度越來越大，不少“老賴”對於欠款放任不還的態度也有所改變。

　　某股份制商業銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，銀行信用卡的清收工作一部分是電話客服中心進行催繳，更多的則是外包。今年的催繳情況相較于往年要好很多，一方面是因為人們認識到了信用的重要性，另一方面欠款人也擔心被錄入失信執行人名單，一旦上了名單，將會給生活帶來極多不便。

　　銀行公告催收增多

　　光大銀行信用卡中心人士告訴本報記者，催收的形式有很多種，包括短信催收、電話催收、到府催收、公告催收等。在多次催收無果後，才會採取司法機關協助催收、律師協助催收、媒體公告催收、民事訴訟催收等方式。其中，電話催收是較為普遍的方式，主要是因為成本較低。

　　而公告催收較為正式，成本也較高。各家銀行對於使用公告催收的標準不一。某股份制商業銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，公告中的逾期借款人，一般是一些惡意透支，或資訊變動多次無法聯絡、逾期次數較多的信用卡透支者。

　　本報記者注意到，近期有多家銀行集中登報進行了公告催收。例如，郵儲銀行鉛山縣支行公告稱，“現將截止到2016年12月1日，透支逾期3期以上未及時歸還欠款的信用卡客戶名單鄭重公告如下……，請以下客戶在2016年12月20日前，到中國郵政儲蓄銀行還清透支的全部本息，以免影響您的個人信用，給您的工作、生活帶來不便”。

　　湖南洞口農商行公告顯示，11名持卡人因長時間失聯，並惡意透支信用卡數期，自公告之日起，請持卡人于30日內將所透支額度全額償還，否則本行將根據《商業銀行信用卡業務管理辦法》以信用卡詐騙移送公安機關，因移送所造成的不良影響由違約當事人承擔。

　　不過，本報記者發現，許多借款人的透支餘額並不大，少則幾千元多則2萬元，不過逾期期數較多，最多的達到了43期。目前，針對信用卡欠款的認定標準有三種：惡意透支、無意逾期和無力償還。惡意透支者主要為逾期三個月以上，銀行有權上訴並公佈名單，這將影響逾期者的信用，在貸款、個人信用上都會留污點，並且最終將付出更多成本還清逾期利息，這也是銀行公示的主要對象。

　　除了公告外，針對年底艱巨的催收工作，一些銀行也制定了年底催收的相關流程。工行濟南槐蔭支行就表示，12月份，安排專人逐戶進行電話催收，每戶催收次數不少於兩次，並且根據客戶不同需求，提醒客戶配置自動還款、信用卡分期還款等服務，同時告知客戶逾期會産生的信用風險。初次電話催收後五個工作日，根據客戶還款情況，制定新的清單再次進行催收。

　　多維度懲治“老賴”

　　近年來，金融機構、政府機構等對於老賴的打擊力度不斷增強。國家發改委與稅務總局、統計局、海關總署等已啟動會簽稅務、統計、進出口領域聯合懲戒備忘錄。截至目前，法院累計公佈失信被執行人576.42萬例，民航部門限制購買機票533.66萬人次，鐵路部門限制購買列車軟臥、高鐵和其他動車組一等座以上車票187.56萬人次，工商部門限制失信被執行人擔任各類企業法定代表人、董事、監事、高級管理人員6.7萬餘人次，僅中國工商銀行一家就拒絕失信人申請貸款、辦理信用卡52萬餘筆，涉及資金58億余元。

　　此外，全國各地針對老賴均採取了一些生活上的限制措施。例如，北京市高級法院執行局局長楊越表示，北京市朝陽區人民法院最新推出了懲戒失信被執行人的新舉措，包括子女無緣上貴族學校，信用卡消費級別被降低，購車搖號沒資格，以及無法通過攜程、去哪兒、途牛等網站預訂酒店和機票等。

　　為了擴大失信資訊的傳播和利用，北京朝陽法院還將360搜索引擎與失信被執行人數據庫連結，在搜索界面增加失信資訊提醒內容。

　　也正是有了如此多的懲罰措施，老賴的清收工作已經有所成效，對銀行而言，清收工作也相對容易進行。

　　上述股份制商業銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，惡意欠款並非是沒錢還，這與無力償還有本質區別，這部分人是銀行的重點催收對象，雖然逾期並不代表會被納入失信被執行人，一切需要法院判定，但是銀行民事訴訟等也會成為判定失信被執行人的一個依據，在這種情況下，一些老賴會考慮還錢來消除徵信影響，銀行的催收工作相對也就容易做一些。