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[新時代 新氣象 新作為]青島探索建立專利質押保險貸款模式 "知本"變資本 專利出紅利

2018年01月11日 11:11:00來源:經濟日報-中國經濟網

  青島海菲勒公司是一家科技型企業,他們生産的專業流體氣控閥門産品品質過硬,接到國外廠商的大量訂單,急需資金擴大生産能力,但因企業輕資産,缺少抵押物,難以獲得銀行貸款。此時,山東青島市創新的專利權質押保險貸款業務,解了他們的燃眉之急,他們用10個專利權質押貸款100萬元。

  在青島,像這種“知本”變資本的案例舉不勝舉,在政府引導下,保險公司、銀行、擔保公司、專利機構、保險經紀公司等,共建專利權質押保險貸款服務聯盟,形成市場化運作、專業化服務的平臺。

  “我們這個平臺最大的特點就是政府來引導,市場做主導,政府財政資金不托底,讓市場發揮其閉環的資源配置作用,從而建立長效機制。”青島市智慧財産權事務中心主任劉建志説。

  劉建志所説的平臺,叫“青島市專利權質押保險貸款聯盟”,目前已匯聚了10家銀行、8家保險公司、4家擔保公司、7家專利服務機構、1家保險經紀公司,這個平臺連結的是數百家且越來越多的科技型中小微企業。

  “平臺建立之初,必須政府強力推動才行,”劉建志介紹説,作為青島市科技局下屬機構——青島市智慧財産權事務中心,剛開始牽頭建設專利權質押保險貸款聯盟時,與金融機構多番研討研究,才有幾家銀行、保險、擔保、仲介等服務機構參與。“而現在相關的專業服務機構則是爭先恐後地參與,這其中的關鍵是解決了專利權質押貸款普遍存在的‘風控難’‘估價難’‘處置難’等問題,打通了市場配置資源的‘任督二脈’”。

  為何會有這“三難”?原因很多,譬如,專利價值難以識別,評估價值和實際交易價格往往背離很大;再如,出了問題,專利權難以處置,難以變現;還有,相關部門缺乏協同機制,銀行單打獨鬥難以把風控鏈條銜接起來。

  該聯盟辦公室主任李英傑告訴記者,“聯盟首先建立了協同機制,同時,新的貸款模式將銀行承擔100%貸款風險,改為由保險、銀行、擔保三方以60%、20%、20%的比例分擔,化解了因專利是無形資産而給銀行貸款帶來高風險的問題,並改變了專利質押融資普遍由政府財政資金托底的傳統做法。”

  李英傑介紹,把保險引進來,是形成這一鏈條的關鍵,為此,他們還破解了保險業和銀行業上位法規不相容的問題。“《保險法》規定了30天的核賠期,保險公司核賠期間産生的銀行逾期罰息不符合承保條件。而銀行《貸款通則》裏規定,逾期罰息屬於銀行的信貸資産,沒有收回無法平賬。我們通過擔保公司參與,利用其代償職能先行還款,有效解決了這一矛盾點,由此促成保險公司、銀行成功合作,實現保險撬動銀行貸款的工作目標”。

  專業化的服務,也是這個平臺市場化運作越來越好的基礎。他們建立了“薦、評、擔、險、貸”風險化解體系。“擔、險、貸”就是上述所説的擔保、保險、銀行等機構形成的鏈條迴圈;“薦”,主要由政府部門推薦,這有利於識別企業有無道德風險;“評”,是引入專利服務機構,並把傳統的專利評估,改為了對專利權的法律穩定性、技術先進性、經濟成長性進行評價,特別側重於對專利技術實施運營的産品創造經濟價值的能力評價,這讓銀行、保險、擔保等機構對擬質押專利有了更加清晰的認識,解決了風控難的問題。

  “質押專利處置難的問題,也得到了有效解決。”李英傑告訴記者,目前,他們已經形成了股權置換、專利交易、司法拍賣3種模式的處置方式,儲備了風險投資機構、專利交易平臺等交易資源,“我們在專利評價和盡職調查過程中,摸清了貸款企業所質押的專利技術的競爭對手的相關資訊,定向處置有利於實現專利交易高價值變現。當然,我們的貸款企業到目前為止還未發生貸款風險問題”。

  而政府部門則利用有限的財政資金去幫助企業緩解融資貴問題,他們通過對專利質押貸款的貼息資助、對保險費的資助、對專利評估費的資助、對專利評估機構的激勵,來降低融資成本。青島潤揚公司財務總監徐凱給記者算了一筆賬,他們企業用專利權質押貸款200萬元,年付貸款成本只有5.3%,而如果直接到銀行貸款,需要支付近8%的年息,“這相當於節約了40%以上的貸款成本”。

  至此,青島市專利質押保險貸款模式帶來的共贏效果得以實現。聯盟形成了市場化的正迴圈:銀行、保險、擔保等機構,實現了低風險高收益;仲介機構能獲得穩定的服務費用;科技企業獲得急需的資金;政府也實現了就業人數和稅收的雙增長……

  青島這一全新的專利權質押保險貸款模式,因市場化的資源配置而充滿活力。“青島模式”實踐兩年多來,服務聯盟受理並完成了150家企業貸款申請和專利評價工作,其中,已發放貸款的77家企業,累計獲得銀行貸款2.69億元,保險累計承保金額2.85億多元。財政實際撥付資助資金700多萬元,財政資金效應擴大了35倍。“我們對2016年放貸的23家企業進行了跟蹤調查,其上繳所得稅同比增長25%,銷售收入、利潤雙增長的企業佔78.26%,無一虧損企業。”劉建志説。(經濟日報中國經濟網記者 劉 成)

[責任編輯:葛新燕]

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