我國數字人民幣試點“多地開花” 央行解讀數字人民幣錢包如何分類、怎樣使用

　　據中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報道,6月11日上午,新一輪的上海數字人民幣紅包公佈了中簽結果,部分幸運市民收到中簽短信後,立刻前往南京路、淮海路、豫園等商圈嘗鮮。

　　上海市商務委表示,上海市數字人民幣試點著重圍繞重點商圈拓展試點商戶,涵蓋百貨商超、餐飲酒店、旅遊景點、自動售貨、生活服務、居家出行、影院劇場等民生消費領域。此外,多家商戶表示,目前數字紅包不僅可以無門檻使用,還能和商場的促銷活動疊加。即便消費者有退貨需求,也能順利操作。

　　就在同一天,北京“京彩奮鬥者 數字嘉年華”4000萬元數字人民幣紅包正式發放,近2000家指定商戶迎來了嘗鮮數字人民幣支付新方式的中簽者們。此前,北京市朝陽區金融服務辦公室副主任侯鵬浩在接受總臺記者採訪時表示,支援數字人民幣使用的場景將更加豐富。“這次參與(數字人民幣紅包)活動的重點商戶名單更加全面、豐富。重點拓展了冬奧會和使館區周邊的商業區,國際醫療中心、圖書館、加油站等場景。”

　　自2019年年底以來,數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都等地啟動試點測試,截至目前,我國數字人民幣試點已經實現了“多地開花”。數字人民幣錢包體系的構建和使用也隨之走進更多普通人的生活。

　　在剛剛閉幕的第十三屆陸家嘴論壇上,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春對外界詳細解釋了不同維度下數字人民幣錢包的四大類型,並給出了一份“使用説明書”。“根據不同維度劃分,數字人民幣錢包有以下幾種類型:按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。運營機構對客戶進行身份識別,根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和餘額限額。最低許可權的四類數字人民幣錢包屬於匿名錢包,餘額限額1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元。僅用本人手機號碼就可以開通,體現了數字人民幣可控匿名的設計原則。如果要支付超過2000元買東西,可以升級錢包,上傳本人有效身份證件資訊及綁定銀行賬戶資訊,比如,升級到二類錢包後,你的錢包餘額上限就會變為50萬元,單筆支付限額升至5萬元、日累計支付限額10萬元。按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包,按照相應客戶身份識別強度採用分類交易和餘額限額管理;其他法人和非法人機構可開立對公錢包,並按照臨櫃開立還是遠端開立確定交易和餘額限額,錢包功能可依據用戶需求定制。”

　　當然,除了剛才講的這兩個維度,如果按照載體的不同,數字人民幣錢包還可以被分為軟錢包和硬錢包。而如果根據許可權歸屬,它還可以被分為母錢包和子錢包。它們之間又有哪些不同?穆長春介紹:“軟錢包有移動支付APP和以軟體開發工具包(SDK)提供的服務;硬錢包有IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等。比如面向老年人推出載入健康碼功能的硬錢包産品。錢包持有主體可將主要的錢包設為母錢包,並可在母錢包下開設若干子錢包,個人可以通過子錢包實現支付場景的限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能,也可以進行親屬贈予功能的管理。企業和機構可以通過子錢包實現資金歸集和分發、會計處理、財務管理等功能。”

　　穆長春還表示,通過建設數字人民幣錢包生態,可以實現數字人民幣線上線下全場景應用,滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求,確保數字人民幣錢包具有普惠性,避免因技術素養或依賴通信網路等帶來使用障礙。穆長春介紹:“我們和指定運營機構,比如建行共同開發了基於支付功能的一些基本組件,利用智慧合約實現時間條件、場景條件和決策條件所能夠觸發的條件支付功能,比如對於單用途預付卡的資金管理等,有些民眾也深受其苦,比如買了健身房的卡,結果健身房店主跑路了,對於這種就可以避免出現類似卷款跑路的風險。指定運營機構,包括其他的授權參與機構都可以進一步參與開發更加複雜的支付和金融産品,構建錢包生態平臺,滿足多場景需求,並且實現特色功能。”