貸款增速達12.6% 銀行業服務實體經濟能力提升

　　新華社北京1月17日電 題：貸款增速達12.6% 銀行業服務實體經濟能力提升

　　新華社記者李延霞 許晟

　　中央經濟工作會議提出，提高金融體系服務實體經濟能力。在政策引導下，銀行業貸款投放加速、産品創新不斷，銀行業支援實體經濟的能力增強。

　　真金白銀 銀行業大力度支援實體經濟

　　最近，江陰沃佳機械有限公司因為新接訂單，需要購買一批原材料，急需一筆流動資金。抱著試試看的心態，公司總經理陳碧君申請了農業銀行推出的線上信用貸款“微捷貸”。

　　“非常快，幾分鐘就到賬了，操作也很簡便。這可解了我的燃眉之急。”陳碧君説，作為從事機械五金加工的小微企業，以前從銀行獲得貸款既不容易，手續也比較繁瑣，她原本的預期是“要辦一個多月”。

　　2018年以來，在各項政策引導下，銀行業發力實體經濟。數據顯示，2018年12月末，我國銀行業各項貸款餘額140.6萬億元，同比增長12.6%。全年新增貸款15.7萬億元。

　　“12.6%的貸款增速是近年來比較高的，比整個金融業資産增速要高接近一半。15.7萬億元貸款增量也是近年來較多的。”銀保監會首席風險官肖遠企説，銀行業增加對實體經濟的資金供給取得了明顯成效。

　　支援實體經濟，小微企業是難點，也是重點。數據顯示，2018年11月末，單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款餘額9.13萬億元，比年初增長18.77%，比各項貸款增速高6.89個百分點。成本方面，五家大型銀行加郵儲銀行，2018年四季度新發放的普惠型小微企業貸款利率比一季度降低1.1個百分點。

　　“當前，普惠金融體制機制建設逐步完善，小微企業融資方式取得突破進展，許多銀行紛紛探索出了解決銀企資訊不對稱的有效辦法，實實在在地提升了小微企業的獲得感。”銀保監會普惠金融部副主任張金萍表示。

　　政策引導 銀行業服務實體經濟內生動力增強

　　銀行業服務實體經濟力度的加大，離不開政策的積極引導。

　　“民營經濟，特別是中小微企業融資難、融資貴是世界性難題，必須有政府的引導和監管的推動才能解決市場失靈問題。”山東銀保監局黨委書記王俊壽表示。

　　2018年，面對穩中有變、變中有憂的內外部形勢，人民銀行通過四次定向降準、增量開展中期借貸便利(MLF)等政策工具向市場注入流動性。2019年初，央行宣佈全面降準。

　　在去杠桿、嚴監管背景下，面對銀行機構風險偏好有所下降的情況，銀保監會採取調整貸款損失準備監管要求、指導銀行健全內部激勵機制、優化小微金融服務監管考核辦法等舉措，提升金融機構服務實體經濟的能力和意願。

　　“我們引導銀行摒棄唯抵押論和唯擔保論的傳統經營理念，把支援民營經濟和小微企業的質效，與市場準入、不良容忍、現場檢查頻率和監管評級評估等掛鉤，對轉嫁成本、搭售産品、任意提高審貸門檻等行為，嚴查重處。”王俊壽説。

　　政策引導下，銀行業金融機構主動作為、挖掘潛力。2018年商業銀行累計處置和核銷不良貸款近2萬億元，從而騰出更多空間服務實體經濟。一些銀行通過降低內部轉移定價、落實盡職免責、績效考核傾斜等方式激發業務人員積極性。

　　隨著金融科技的發展，大數據技術的應用，以往的風控和成本等“痛點”正在逐步解決。應收賬款、代發工資，納稅、結算流水等數據越來越多地被作為授信依據，全新的信貸模式給小微企業帶來更多融資機會。

　　“小微企業風險大是客觀的，但只要有好的産品、傾斜的資源，我們一線非常願意去嘗試、推廣。”農行廣東順德分行副行長馬紅櫻表示。

　　把防風險與服務實體經濟更緊密結合起來

　　金融活，經濟活。金融穩，經濟穩。近日召開的2019年銀行業和保險業監督管理工作會議提出，必須把防範系統性風險與服務實體經濟更緊密結合起來。

　　銀保監會表示，要有效增加資金投放和融資供給，積極支援國家重大戰略實施，紮實推進普惠金融，助力打好脫貧和污染防治攻堅戰。大力支援民營企業和小微企業，在信貸供給增加的基礎上保持融資成本處於合理水準。

　　“2019年將出臺相關舉措，更有力地支援小微企業，包括優化完善監管措施，引導銀行繼續加大對小微企業的信貸投放；督促銀行進一步完善內部經營機制和差異化績效考核、加強服務能力建設等。”張金萍説。

　　為實體經濟提供有力保障，離不開金融自身的穩定。對商業銀行來説，支援實體經濟的同時，確保風險可控更是現實的問題。農業銀行董事長周慕冰認為，必須不斷創新信用風險管控手段。利用聯合授信、大數據、人工智慧等新模式、新技術，增強信用風險的識別、防範和控制能力，實現“服務到位”與“風險可控、商業可持續”的有機統一。

　　銀保監會表示，當前我國銀行業風險總體可控，但面臨的形勢依然複雜嚴峻。要以服務供給側結構性改革為主線，著力提高金融服務實體經濟能力，打好防範化解金融風險攻堅戰。