業內人士稱推進保障類期繳産品是大勢所趨 但要防範“銷售誤導”

　　目前，銀行保險市場多以銷售分紅型理財規劃類保險産品為主，躉交産品基本佔到八成以上。不過，已有保險公司大範圍叫停5年期及其以下的銀保期繳型産品，重點推進繳費期為5年以上的保障類銀保産品。業內人士稱推進保障類期繳産品是整個行業的發展趨勢。

　　銀保渠道向來是各大險企的“戰略”必爭之地，昨日有消息稱，有保險公司大範圍叫停5年期及其以下的銀保期繳型産品，並重點推進繳費期為5年以上的保障類銀保産品。不少業內人士對記者表示，在躉交産品佔大頭的銀保市場，推進保障類期繳産品是整個行業的發展趨勢。

　　但是也有相關人士表示擔憂，銀行理財經理在代理銷售保險時容易將此類産品與銀行存款“混為一談”，造成“銷售誤導”。

　　短期內或影響保費規模

　　記者調查廣東銀保市場後發現，上述公司叫停5年期及其以下的銀保産品已有一年左右時間，目前公司主要以推進價值保障類産品為主，繳費期分為5年、10年、20年，保障期為終身。該公司相關負責人表示，公司已經不做銀保的躉交産品業務，“儘管不做躉交産品會在短時間內對保費規模産生一定影響，但是銀保産品回歸到價值保障有利於業務長期發展。”另外一家壽險公司的廣東分公司相關負責人表示，目前公司以躉交産品為主，而銀保期繳産品的繳費期都在五年以上，保險期也在15年左右。

　　目前，銀行保險産品多以銷售分紅型理財規劃類保險産品為主，保障功能並不十分突出。事實上，目前一些新公司開業的頭幾年都主要靠銀保産品來衝保費規模，而行業內銀保市場躉交産品基本佔到八成以上。據業內人士介紹，甚至一些小型保險公司銀保渠道的産品九成以上都是躉交型，“躉交型産品銷售相對簡單，一次性繳費之後消費者不需要再操心繳費問題，只需明確其收益即可。”

　　銀保市場躉交産品佔多數

　　某大型國有壽險公司廣東分公司相關負責人告訴記者，該公司銀保八成以上産品以躉交為主，躉交産品作為銀保的基礎，再配合一定的三年期或五年期的期繳型産品。在他看來，“銀行目前的銷售能力和銷售模式比較適合三到五年期的産品銷售，五年及其以上的長期期交産品是銷售誤導的重點。因為繳費時間較長，産品相對複雜，且存在一定的銷售難度。”

　　因此，上述人士表示，在銀保渠道的産品推進上，主要依據銀行的銷售能力，以審慎方式推進，“在沒有一個很好的銀行保險産品銷售模式出現的情況下，還是以躉交或者短期期繳型産品為主。”

　　業內觀點

　　或引發“銷售誤導”問題

　　有相關人士表示擔憂，因為一些銀保産品繳費期限相對較長，銀行理財經理在代理銷售保險時很容易將此類産品與銀行存款“混為一談”，消費者在理解産品時或存在一定困難，很容易造成“銷售誤導”現象的出現。

　　然而也有專家指出，銷售誤導跟保險的繳費方式關係不大，實質在於銀行兼業代理銷售的專業化、規範化問題，“由於銀保産品多以分紅型、萬能型為主，此前，少數銀行代辦人員或駐銀行網點的保險公司人員對紅利宣傳過多，忽視了對中途退保需承擔損失的説明。另外，保險産品也應該設計得讓客戶明白，將産品本身明瞭化，不繞圈子，也就不存在誤導了。”

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　　銀行係險企保費大增

　　從保監會網站最新公佈的今年前11個月保險公司保費收入情況來看，壽險第一梯隊保險公司保費收入陷入“停滯期”，而銀行係保險公司業績突出。其中，建信人壽保費收入54.25億元，同比增444%；工銀安盛和交銀康聯保費收入分別為32.9億元、6.08億元，分別同比增長123%、36%；嘉禾人壽保費收入為40億元，同比增37.5%；中荷人壽保費收入為15.7億元，同比增20%；匯豐人壽保費收入4.8億元，同比增79%。

　　第一梯隊的中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、人保壽險前11月保費收入分別為2988億元、881億元、1192億元、922億元、580億元、596億元，同比分別增長-0.8%、0.3%、8.3%、3.8%、-8.8%、-8.3%。周慧