貨幣基金實現T+0贖回、跨行還款免費、網上購物、短期理財基金……這些基民未曾想過的基金業務如今在2012年一一實現了。據了解，2012年是基金行業向現代資産管理行業開始轉型的一年，創新是基金在2012年開出的最美麗的花朵。2013年，基民何不借此理財“利器”，養好“基”，管好“財”！

　　理財利器1 短期理財基金

　　有沒有一款産品門檻低、時間短，又能保證一定收益率的呢？答案是有的。去年，基金公司紛紛推出了一系列短期理財基金産品，成為了2012年基金行業的一大亮點。

　　去年，銀監會叫停了一個月期限內的銀行理財産品，這讓各基金公司將越來越多的關注目光投向了短期理財這個“聚寶盆”。率先“吃螃蟹”的兩家基金公司分別是華安基金微博和匯添富基金。5月，華安月月鑫短期理財和匯添富理財30天短期理財基金同時開賣。此後，幾乎各家基金公司均推出了短期理財基金。

　　“與銀行理財産品相比，短期理財基金的申購、贖回更加靈活。”一銀行理財師介紹稱，以匯添富30天理財為例，在基金打開申購後，投資者每個交易日均可自由購買。30天運作期後則可以自由贖回。若投資者未選擇贖回，資金計入下一期繼續滾動。

　　據了解，短期理財基金費用較低，無申購、贖回費用，管理、託管費率也低於貨幣型基金的費率水準。和普通基金一樣，基金短期理財産品A類的投資起點為1000元，給許多不足銀行理財門檻5萬元的零散資金提供了另一種投資渠道。投資期限上，有7天、14天、30天不等，很適合資金流動性強的投資者。為此，短期理財基金一推出即備受投資者關注。

　　今年，搶發短期理財産品的風潮仍在延續。上周，萬家14天理財債券基金結束募集。與一般1000元認購起點不同，其認購門檻僅100元。同日，南方理財30天基金開始發行。

　　業內人士認為，今年，短期理財基金産品仍是投資者關注的大熱點。

　　理財利器2 貨幣基金

　　在基金産品大家族中，貨幣基金是風險程度最低的一類，主要投資于短期貨幣工具，收益通常高於銀行活期存款。去年，貨幣基金除支援信用卡還款外，還增添了“T+0”贖回、線上支付等功能。

　　“只要對自己的收支情況進行簡單規劃，利用貨幣基金即可讓手上資金動起來。”一基金公司渠道經理介紹稱，去年多家基金銀行均推出了貨幣基金 “T+0”業務，推出多種便捷的功能，投資者只需每個月輕點幾次滑鼠，即可完成交水電費、還房貸車貸及還信用卡等業務。

　　據了解，除“T+0”實時贖回功能外，信用卡跨行免費還款、還房貸車貸、交水電費等也是貨幣基金最新實現的另一個功能。以廣發基金為例。其同時支援全國22家銀行信用卡的還款，跨行還款零手續費，通過貨幣基金還貸平臺免去排隊煩惱。同時，如把還貸資金放入 “錢袋子”，還可享受貨幣基金的收益，一舉三得。

　　此外，貨幣基金在支付上更有新變化，還可實現基金網上購物。如華安基金開通華安“貨幣通”業務，投資者可用貨幣基金份額在京東商城、紅孩子等8家網站進行消費，並實時支付。簡單來説，客戶購買商品的過程，實際上是貨幣基金過戶的過程，客戶名下的份額過戶到商戶名下。目前，單個賬戶每日累計支付限額為5萬份。

　　理財利器3 跨境ETF

　　在去年推出的眾多創新産品中，跨境ETF、跨市場ETF、RQFII基金、黃金ETF和跨市場債券ETF等産品給了普通基民一個低門檻入市的機會。今年，投資者仍大可利用，實現多元化投資。

　　據了解，2012年5月初，華泰柏瑞和嘉實滬深300ETF基金宣告成立。隨著滬深300ETF的上市交易，股指期貨配套現貨的空白得到有效填補。8月9日，華夏恒生指數ETF和易方達恒生中國企業ETF開拓了人民幣資金直接投資香港市場的渠道。

　　理財人士介紹稱，“H股快車”在境內上市，並直接以人民幣交易，由基金代為完成整個換匯過程，對個人投資者而言可方便以人民幣資産實現跨境資産配置，免去開戶、換匯等繁瑣流程，真正實現了港股“直通車”功能。

　　據悉，跨境ETF基金，其盤中買賣均在證券賬戶以人民幣交易，與在滬深證券交易所上市的所有股票和封閉式基金一樣，交易方便且資金門檻較低。如華夏恒生ETF的申購下限為200美元，贖回下限為100份。

　　今年，黃金ETF和跨市場債券ETF目前已上報證監會持批。為此，理財專家認為，這些ETF都值得基民關注。

　　理財利器4 基金定投

　　資本市場持續低迷，不少基民更是在一派虧損下相繼退出。今年“懶人”如何進行基金定投呢？對此，理財專家認為，基金定投是一種長期積累財富的方法，越是困難越要堅持，這樣才能有效果。

　　去年，不少基民選擇了對基金定投“斷糧”。“基民選不選擇基金定投，或是市場下跌時堅持定投，這些都要視具體情況而定，盲目中止是沒有必要的。”一銀行理財師分析稱，基金定投作為一種積少成多、聚沙成塔的財富積累方法，能夠有效地規避高位套牢和低位踏空的風險。這種方法本身並沒有錯，但許多市民沒有習慣主動分析市場、研究産品，因而未能跟隨市場變化抓住最有效的投資機遇，市場下跌就跟風中止定投，反而虧損不少。

　　他認為，目前，A股市場無論從市盈率角度還是指數點位，都屬於歷史地位，股票投資價值凸顯，現在是定投最好時期之一。同時，亞太、歐美等國家的指數漲幅可觀，可重點關注QDII基金。今年，投資者不妨採取基金定投的方式，逐步加大對海外市場的定投比例，分散投資風險。