白領2年內想結婚 購高收益信託産品儲備婚嫁金

2012-11-27 15:28     來源:杭州日報     編輯:范樂

  如果您在投資理財方面有疑問,可發郵件至hbcfnews@hotmail.com或撥打我們的財富熱線,我們將會請工商銀行浙江省分行營業部的理財專家為您一一解答。

  問:羅先生今年33歲,杭州人,國有企業員工,年收入15萬左右,現與父母同住,有九堡未交付的新房一套,月供為1000多元,養車費用每年4萬,單位繳付一些商業保險作為福利,平日除每年一次出國旅遊外沒有其他大的開支。兩年內想換車以及結婚。

  答:根據羅先生整體需求及月收入情況,提出以下建議:

  羅先生每年收入15萬元,除去房貸月供,養車,旅遊和日常花銷,保留3個月的日常開支資金作為備用金,可以配置定活通,兼顧流動性和收益性。剩餘錢可選擇一些較長期的,收益相對高且穩定的信託類産品,作為2年後的婚嫁基金,如現在工行熱推的金麒麟集合理財計劃,期限2年,預計5.4%-5.7%/年,收益是定期的1.5倍左右。

  羅先生缺少全面的保險保障,建議配置工銀安盛禦立方保障計劃,該産品防範重大疾病,兼具意外和身故等保障。可選擇每年交11238萬,保額30萬,分20年交清,保障至88歲,其擁有40種重大疾病險和最多三重的賠付。

  羅先生打算2年內買車,可選擇20萬左右的車型,首付款可用舊車折舊,貸款3年,每月還4270元。

  考慮到羅先生每年有出國旅遊的需要,可選擇我行的萬事達多幣種貸記卡,他一卡擁有10個幣種,可滿足客戶對不同國家境外旅遊的需要,同時綁定我行理財金賬戶作為自動還款賬戶利用貸記卡透支免息還款期的功能,巧妙積累資産。

  考慮到羅先生二年內有結婚計劃,可用前期到期的信託産品作為婚嫁基金,一些結婚所購置的物品可選擇工行白金信用卡,即可以分期付款,又有一定的消費積分可以兌換禮品,一舉兩得,使資金收益最大化。

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