2012年僅剩一個多月時間了，關注冬播行情的投資者越來越多，他們都在憧憬來年的好日子。為此，記者就目前主要的投資理財渠道，走訪了我市資深的業內人士，聽取他們的投資建議，來解讀眼下的冬播行情。

　　【銀行理財篇】

　　收益率重回“5”時代

　　關注中小銀行跨年産品

　　進入11月，銀行攬儲大戰悄然拉響，多家銀行發行的理財産品預期收益率上漲。業內人士分析指出，銀行為完成年末存貸比考核任務開始攬儲大戰，銀行理財有望重回“5”時代。記者通過調查發現，與今年前10個月理財産品預期年化收益率清一色在5%以下不同，包括中行、光大、華夏等在內的多家銀行最新發行的多款理財産品的預期年化收益率都在5%以上，不過這些産品都是“跨年”産品，到期時間都在2013年。

　　“其實收益在5%以上的主要還是股份制商業銀行和城商行，因為年末即將來臨，相比國有制銀行，他們的攬儲壓力顯然會更大。”我市某銀行人士表示，即將到來的年終考核和各銀行並不樂觀的存貸比數據是近期銀行理財産品收益率上升的最主要原因。隨著年底節點的臨近，各銀行的攬儲大戰將持續升溫，哪怕是存貸比壓力相對較低的銀行，還是會為了穩定固有客戶，綜合考慮其他銀行的預期收益率提高自身産品的收益水準。

　　專家支招：

　　優先選擇短期産品

　　警惕收益率誤區

　　對於大多投資者來説，過年用錢地方多，需要資金週轉，因此3月以下的短期理財産品可以多加關注。我市某銀行人士也表示，隨著年關的臨近，銀行迫於資金壓力會給短期理財産品一個可觀的收益，而長期理財産品因為時間跨度太長，不可控因素過多，收益上漲空間反而不大。

　　雖然在年末銀行理財産品收益率出現上漲的現象，但由於全球執行寬鬆的貨幣政策，銀行理財産品的收益率持續走高的可能性不大，銀行的中長線理財産品，可能在2013年春節後出現收益率跳水、預期收益率無法達標的現象。在未來半年的理財規劃中，業內人士建議投資者可優先關注3個月以下期限的短期銀行理財産品，採取中、短線投資與長線投資相結合的靈活策略，避免購買期限過長的産品。

　　【保險理財篇】

　　保險理財産品更適合中長期投資

　　在房地産、股票投資不景氣的背景下，承諾保本、承諾收益的保險理財産品正不斷受到市民投資者追捧。記者調查發現，一些保險産品3年期的收益率就能到4.5%左右，對於穩健投資者來説還是很有吸引力的。

　　不過，保險理財人士也表示，保險畢竟不同於炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，因為保險理財是一種中長期的投資産品。因此，如果投資者比較看重短期的收益，保險理財産品並非最佳選擇。而購買保險理財産品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資産價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策。

　　另外，在購買投資類保險之前，投資者還是應首先考慮彌補自身的大病、意外、養老等保障缺口，畢竟保障才是保險産品的首要功能。

　　專家支招：

　　低風險收益高 分紅險是首選

　　我市某大型國有保險公司相關人士表示，分紅險的受寵，主要是受資本市場震蕩低迷的影響，股票、基金市場、投連險與萬能險的收益降幅明顯，這時兼具保障功能和穩健收益的分紅險，再次成為市場關注的熱點。

　　“決定分紅險收益水準的是保險公司的整體盈利能力。分紅險作為壽險一種，是根據人身壽命週期表計算出來的相對於財險、車險等險種，其收益性更為穩定，符合中國消費者的消費心理與購買習慣。消費者在購買分紅險後就獲得了一份相當於銀行儲蓄本金的保底收益。”