現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地産投資、金融投資固有的投資風險理財style

　　如何利用閒置資金？首要問題應該是將個人需求按照迫切程度、重要性兩個方面綜合考量之後進行排序

　　理財師簡介

　　浦發銀行成都分行理財經理謝凱：畢業于中央財經大學，5年金融投資經驗，AFP金融理財師，並獲得了保險、基金、黃金等從業人員資格多種專業證書。

　　11月11日“光棍節”，單身的你使勁血拼完後，一定要想辦法讓被掏空的錢包再次鼓起來。本期理財講堂就重點為平時生活開銷大的單身者支招，如何從零開始走上成“財”之路。

　　案例

　　孫小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財産品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結。

　　現狀分析及潛在風險

　　孫小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結余為5.2萬元，現有存款10萬。身為80後單身女白領的孫小姐，現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地産投資、金融投資固有的投資風險。

　　針對如何利用閒置資金問題，謝凱建議孫小姐首先規劃對於自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，孫小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規劃問題，再其次是購房置業問題。

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　　理財規劃

　　綜合考慮孫小姐年齡、收入等情況，謝凱認為其具備一定的風險承受能力，可以適當配置風險等級在中風險及以上的産品。從目前情況來看，孫小姐資産形式僅為存款，較為單一，建議通過合理的儲蓄安排，基金、保險投資以及理財産品進行資産配置。

　　保證個人月生活支出的三倍約1.2萬元作為緊急備用金。建議孫小姐平時利用信用卡等消費透支功能將生活費和儲蓄資金進行合理安排，實現利息收益的最大化。

　　保險規劃往往是大家容易忽視的。謝凱建議孫小姐每年拿出500元左右選購一款綜合意外保險，保額為50萬，受益人為其父母，以規避意外風險。以後視其收入情況增加配置定期壽險和終身壽險。

　　基金定投作為基金投資方式之一，具有投資門檻低，分散風險的優點，還可以作為強制儲蓄的一種有效方式，非常適合像孫小姐這樣處在財富積累初期，既有基金或股票投資意願，又有閒散資金的投資者。建議她可以採用基金定投的方式作為儲蓄的補充。鋻於目前國內股票大盤指數徘徊于2100點的相對低位，同時考慮到她每月2000元的結余，建議孫小姐可以將其中1000元投資于股票型指數基金定投，堅持長期投資。

　　10月CPI回落到2%以下，目前各銀行發行的5萬起點的理財産品年化收益在4%-5%。建議孫小姐將10萬元存款扣除完緊急備用金之後的8.8萬投資于銀行理財産品，以實現這部分資産的保值。

　　孫小姐目前的住房狀況為租房，有購房的剛性需求。按照12-15萬的購房首付來算，孫小姐現有資金無法滿足其首付需求。在房地産調控的背景下，房價將日趨穩定和合理，建議孫小姐先通過1-2年的儲蓄、基金定投以及投資銀行理財産品等方式積累足夠的首付資金，再利用公積金貸款解決購房問題。

　　綜上所述，謝凱為孫小姐的投資資金分配建議為：1.2萬緊急備用金，8.8萬購買理財産品，500元/年的意外保險支出，1000元/月的基金定投，未來1年可增加現金儲蓄約4萬，1年後可進行購房安排。