家住塘沽福園裏小區的孟先生近期投資賺了10萬元，他想把這筆錢提前還房貸，但又怕臨時用錢，手頭無資金週轉，這筆錢究竟是用來提前還貸呢還是閒置手頭備用？剛參加工作的常小姐最近想貸款買房，但按她目前的月收入，銀行放貸額度低，只能買小面積的住房，怎樣才能讓銀行給她增加信貸額度，以買到大面積住房呢……業內人士指出，目前銀行推出不少房貸新品，具有一定針對性、靈活性，不僅能解決“房貸一族”的各種困難，還有利於個人理財。　　　　

　　存錢還貸兩不誤

　　記者注意到，目前多家銀行推出的房貸新品都能解決孟先生的難題。近期建設銀行推出了“存貸通”業務，辦理了房貸的客戶可向銀行申請開立存貸通增值賬戶，該賬戶與借款人指定房貸賬戶相連，賬戶開通後，客戶可將閒錢存入賬戶，按事先與銀行約定的規則和比例，這筆錢將被視為提前還貸的錢。賬戶餘額越多，視作抵扣的還貸額就越高，其辦理門檻為5萬元。

　　“賬戶金額的使用比例為二八開，如增值賬戶存款餘額為10萬元，則2萬元為提前還貸，剩餘8萬按活期存款計算，但其可提取的金額不受影響，仍為10萬元。”該行工作人員介紹。此外，存款額度不同，返還比例也不同，最高額度為存款150萬元，其中113.5萬元可按貸款利率計算利息，但住房貸款總額不能低於該額度。

　　“父債子還”與“子債父還”

　　農行、建行等行還推出孩子和父母捆綁還房貸的新業務，以某一子女、父母或父母與子女作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，向銀行申請的用於購買住房的貸款。建行天津分行産品研發部經理朱強介紹，如果貸款人年齡偏大，目前收入偏低，可貸年限較短，他可指定子女作為連帶還款人，“父債子還”就可延長還款期限；若借款人為子女，目前收入偏低，可貸金額較少，可通過增加父母作為共同借款人，“子債父還”以增加貸款金額。常小姐的情況就屬於後者，她和父母辦理該業務後，銀行便可增加其信貸額度，她就能購買大面積住房。但父母或子女任一方必須有穩定的職業和收入，還要滿足共同借款人尚有貸款餘額的住房累計不超過一套等條件。

　　打破傳統還貸方式

　　深圳發展銀行劉錚認為，兩代人捆綁還貸能延長貸款年限，並獲得儘量大的貸款額度，但辦理該業務時，貸款人最好與家庭其他成員説明情況，並立字為據，以避免引發紛爭。而存貸通則減少了購房者的利息損失，又為購房者的資金使用增加了靈活性，更適合短期不用錢，又想提前還房貸的市民。

　　劉錚指出，目前多數購房者貸款買房時，只會選擇傳統房貸品種，其實近期有很多銀行都針對不同的購房者推出了不同的房貸新品，只是不被購房者所了解、熟悉，若購房者合理選擇一些房貸新品，不僅能解燃眉之急，還能為個人理財“錦上添花”。建議貸款房貸新客戶在貸款購房時，最好多方面了解各銀行的房貸新品，根據自身情況選擇合適的産品，以更輕鬆還貸。