合規銷售：將適合的産品賣給適合的客戶

　　為了通過監管約束促進市場合規、健康、持續發展，增進消費者市場信心，中國銀監會借鑒國際行業監管經驗出臺了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，其核心是規範理財産品銷售環節，通過合規銷售實現“將適合的産品賣給適合的客戶”，切實維護金融消費者合法權益。

　　強調風險匹配。《辦法》要求銀行銷售過程中嚴格遵循“風險匹配原則”，紮實深入地做好産品風險評級和客戶風險承受能力評估，不能向客戶銷售風險評級高於其風險承受能力評級的産品，以此避免因風險錯配導致部分理財産品市場風險實際上集中于風險承受能力不高的普通消費者身上。

　　強調風險披露。《辦法》要求銀行嚴格遵循“風險可控、成本可算、資訊充分披露”的原則履行告知義務，産品銷售前充分揭示風險，存續期間和終結時切實做好與投資者利益相關的資訊披露。

　　強調投資者權益維護。《辦法》出於客戶權益保護考慮對銀行銷售理財産品操作環節從三個方面界定了具體要求：一是必須在銷售文件中專頁製作風險揭示書，説明風險提示語句、産品類型、産品風險評級及適合購買的客戶評級，且必須舉例説明最不利投資情形和損失結果並要求客戶親筆抄錄確認風險決策。二是必須在銷售文件中專頁製作客戶權益須知，詳細説明理財産品業務流程、客戶風險承受能力評估流程、産品資訊披露方式、渠道和頻率等內容。三是必須配套建立全面、透明、快捷、有效的客戶投訴處理機制。