CPI雖然有所滑落，但是每個人都深刻體會到了物價上漲對我們的生活所帶來的影響。在這背景之下，“錢越來越不值錢”，其含義便是“明天的錢所能獲得的購買力不如今天的錢能夠獲得的購買力”，因此，適度地增加消費，反而是一種對付通脹的方式。

　　據南國早報介紹，12月份説來就來了，一到年末，我們對於本年度的工作、生活、財務目標的實現度等都將進行審視總結。除了個人身體健康需“年度體檢”，我們對於家庭財務也應該有類似的“體檢”流程。

　　2011年以來股市一蹶不振，證券、基金類投資資産大幅縮水；由於物價持續上漲，人們越發感覺到貨幣貶值的效應；經過累次加息，2012年開始月供負擔也將進一步增大……針對這些新問題，我們需要的是重新審視一番財務指標，讓家庭財務跟上環境變化的步伐。

　　調整重點一：提前還貸早綢繆

　　2011年年內，央行進行了3次加息，其中對於個人和家庭來説影響最大的莫過於5年及以上的長期貸款利率隨之水漲船高。經過3次加息後，5年及以上的長期貸款利率由6.4%上升到7.05%。由於大部分銀行對於房貸利率的調整採用的都是按年調整的方式，考慮到貨幣政策轉向的因素，年內再進行加息的可能性不大，因此從2012年新年開始，房貸所使用的基準利率將在7.05%的水準。按照存量房貸7折的優惠利率來計算，從明年1月起，實際使用的房貸利率將從4.48%提高到4.935%，利率提高的幅度超過了10%。如果以100萬元的商業住房貸款來計算，30年期貸款的月供額將從5055元提高到5329元。

　　因此，我們需要觀察一下在銀行貸款利率調整後，月供額佔月稅後收入的比重。繼續按照上面的例子來計算，假使某家庭的月稅後收入為2萬元，那麼月供額佔月稅後收入的比重就會從25.28%提高到26.65%。

　　如果月供比例增加得過高，往往會對每月的現金流産生一定的影響。

　　此外，我們還可以關注一下“利息保障倍數”的指標。利息保障倍數是指用月凈收入除以每個月支付的利息。舉個例子來説，某個家庭的月凈收入為1.5萬元，每個月需要支付的房貸利息為3000元，那麼這個家庭的利息保障倍數就是5。通常來説，當利息保障倍數大於4時，財務比較安全。由於利率調整，每個月需要支付的利息也會有所增加，利息保障倍數隨之變小。

　　記者點評：所以，在進行年末財務體檢的時候，如果發現月供比例增加得過高，或是利息保障倍數降低到安全值4以下，建議你不妨在年底之前考慮使用一些存量資金進行部分提前還貸。

　　需要提醒你的是，每年年末是提前還貸的高峰時間，加上到了明年初這個時間節點大部分貸款客戶的房貸利率都將上調，預計到銀行辦理提前還貸的人數將有所增加，為順利辦理提前還貸手續，最好提前與辦理貸款的銀行網點取得聯繫，預約提前還貸的時間，免得趕上還貸的長龍。

　　調整重點二：提高風險資産比例

　　今年的資本市場可謂是疲軟不振，儘管年初時上證指數再次攀升到3000點上方，但隨後股市重新進入調整，8月份之後股市更是一路下挫，直到近期才有所回暖。從個股的表現來看，大部分股票今年也是跌幅嚴重。