諮詢專家：民生銀行 簡岑

案例

廣州白領小王今年25歲，是某外資企業的設計師，年薪5.5萬元，年底或有1萬元的分紅。小王現與同事合租，每月要負擔800元的租金與近200元的水電、電話費用。工作3年，小王共攢了6.5萬元，存活期。小王希望年底實現積累10萬元現金的目標，請問是否可行？

理財分析

到年底還有大約半年時間。在目前情況下，小王所有的錢都存活期，收益率只有0.36%，年底6.5萬元的流動資産能增加至65234元。廣州目前每月大約須花費2000元，半年後工資部分加分紅也只能結余25500元。兩者相加，不過90734元。

合理節省開銷提前積累資金

建議合理節省開銷，減少非必要型消費，如娛樂、外出就餐費用等。

經過規劃後，小王的日常開銷水準為每月2000元，年支出水準為24000元，佔其年收入的50%以內。距離年底將近半年，小王還能積累（55000-24000）除以2+10000(分紅)=25500元。

理財建議

建立積極的基金投資組合

現階段小王的理財重點側重於財富的快速積累，建議建立積極的投資組合。建議通過基金組合分散風險，建立進取為主、偏向穩健的投資組合，比較切實可行。

流動資産定投基金

流動資産以7：3的比例分別投資于偏股型基金和債券型基金。

偏股型基金的長期年投資回報率約為8%，債券型基金的長期投資回報率約為4%，該組合的預期綜合收益率為70%8%+30%4%=6.8%。

年度結余投混合型基金

小王的年度節余最多4.1萬元，分散投資得不償失。建議將其全部投資于定投混合型基金。該類産品的預期收益率可達到6%。

理財結論：

9個月攢10萬

在以上建議下，小王的家庭資産按照表二積累。如果只有半年時間，兩項投資收益加總為2210+765=2975元，總流動資産數額為65000+25500+2975=93475元，仍無法達到半年積累10萬元的目標。

如果時間放大到9個月，投資收益可以達到1496+3315=4811元，流動資産總額就達到了65000+33250+4811=103061元，剛好超過了10萬元。

按照以上理財建議，可在9個月內實現積累目標，雖然不能保證在年底前實現夢想，但通過有效的基金組合規避了市場風險，既加速了積累，也保證了穩妥。