白領一詞最早出現于20世紀20年代，由於白領階層的福利好、地位高、職位穩定，是令人羨慕的職業。然而白領家庭的理財狀況是怎樣的呢?

    筆者對白領家庭理財狀況進行了一次調查，參與本次理財體檢的客戶大多是大學本科畢業後，參加工作幾年，處於職業生涯的早期，基本上完成了職業定位，在職務上主要是在職員級別，收入流量穩定，資産積累還相對較少，大多面臨著結婚買房買車的生活困擾。投資風格多傾向於短期的保守型投資。希望通過理財規劃平滑未來生活的收入和消費的流量，實現資産的有效增值和規避風險，保證未來生活品質的不斷提升，對投資有著濃厚的興趣。

    白領理財的現狀

    從現金流量來看，絕大部分家庭當年年度的現金流狀況非常健康，而且大部分的家庭負債比例適宜，家庭可以承擔。適度的債務額度不至於令家庭時常感受到債務帶來的沉重壓力，適度增加負債,可以增加家庭的資産存量。

    據統計數據顯示，流動性不健康的客戶有1581人，佔74.96%。這些客戶中流動性過盛(流動資産與月支出的比值大於6)的有1059人，佔50.21%;流動性不足(比值小于3)有414人，佔19.63%。

    也有不少家庭由於擔心遇到突發事件，從而儲備了許多的準備金，導致家庭財務變現能力過強，過多的資金閒置，不利於資産增值。一般情況下在家裏留存三到六個月的費用就夠了，其餘的資金可以合理分配，用於購買保險等，以獲得更多的風險産生時的現金使用權，或通過資産組合投資，産生更多的投資收益。而有的年輕人，防範意識不強，手裏留的資金不夠，容易導致突發事故發生時手足無措。