利率市場化改革速度“適當最合適”

　　十八大新聞中心舉行“中國銀行改革與科學發展”集體採訪 周小川指出——

　　十八大新聞中心11日就“中國銀行改革與科學發展”主題舉行集體採訪，中國人民銀行行長周小川、中國銀監會主席尚福林、中國工商銀行董事長姜建清、中國農業銀行董事長蔣超良、中國銀行董事長肖鋼、中國建設銀行董事長王洪章6位十八大代表接受中外記者集體採訪，並回答提問。　　

　　尚福林：不良貸款風險整體可控

　　姜建清：加快國際化戰略向跨國銀行邁進

　　蔣超良：歡迎其他金融機構下鄉服務“三農”

　　肖鋼：中國銀行已達到全球系統性重要銀行附加資本的要求

　　王洪章：利率市場化對商業銀行是巨大挑戰

　　在回答記者關於“中國正在進行的利率市場化改革到底應該快一點還是慢一點”問題時，周小川指出，利率市場化改革是一個過程，如果説是選擇快一點好還是慢一點好，我認為還是選擇適當最合適。但總體來講，如果從改革開放的全過程來看，最近這個階段，利率市場化改革實際上是在加快。

　　周小川表示，他注意到最近國際有些媒體對中國的“影子銀行”議論較多，這其中可能有理解上的問題。中國也像其他許多國家一樣會有“影子銀行”，但中國的“影子銀行”和本次金融危機中發達國家所暴露出來的“影子銀行”相比，在規模和問題上要小得多。此外，中國絕大多數非銀行金融機構的金融活動多數都處在監管之下，而不是像有些國家那樣完全脫離了監管。因此，對當前的情況要作出正確的判斷。與此同時，在鼓勵金融業務多元化的同時，對風險和可能出現的問題要保持高度警惕和有效監管。

　　尚福林在回答記者關於銀行不良貸款反彈問題時説，今年以來銀行不良貸款餘額確實有所上升，主要原因是有部分行業經營狀況發生變化。但是銀行資産品質整體上是穩定的，風險是可控的。商業銀行的不良貸款率仍然維持在較低水準，和年初相比沒有什麼變化，0.97%的不良貸款率遠低於全球1000家大銀行的平均不良貸款比例水準。

　　尚福林表示，下一步銀監會將全面加強資産品質的監管，引導商業銀行改善風險管理，一方面要調整信貸結構，進一步分散和降低風險，另一方面要在支援實體經濟有效需求的同時，提高信貸資産的運轉效率和品質。此外還要加強不良貸款的監測和呆壞賬處理，真實反映資産品質狀況，及時暴露和處置風險。現在銀行的盈利情況整體上是不錯的，有條件多提一點貸款損失準備金，沖銷一部分呆壞賬，防止風險積聚和後延。

　　在回答記者關於中國工商銀行國際化戰略問題時，姜建清説，工行國際化歷史已有20年。到今年末，工行的海外營業網路將擴展到全世界40個國家地區。目前工行的海外資産約為1600億美元，上半年海外盈利8.64億美元。整個海外經營情況不錯，資産和盈利的增速比國內部分還要快一點。

　　姜建清表示，銀行“走出去”有多種方式，如開分行或收購兼併。工行比較有特點的是收購兼併，如最近收購了阿根廷標準銀行。迄今為止工行在海外已進行了十多次收購，全部都是成功的。今後工行將繼續非常穩健地“走出去”，逐步發展成為一家跨國銀行。

　　在回答記者有關“三農”金融領域競爭的問題時，蔣超良表示，其他金融機構對參與農村金融服務有興趣，有利於農村金融資源配置，有利於促進農村經濟活躍和發展，有利於農村信用環境改善，是好事，農業銀行衷心歡迎。

　　蔣超良表示，農行做好了應對挑戰的準備：第一是堅持面向“三農”的市場定位不動搖，這是農行戰略的一個部分，也是農行差異化戰略的核心所在；第二是進一步擴大農行在縣域農村地區的渠道優勢、在服務“三農”方面的産品優勢、60年來服務“三農”的經驗優勢和縣域農村地區客戶對農行的信任優勢；第三是要在管理方式、管理制度和經營機制上進行創新，其中制度創新比産品創新更重要；第四是進一步提升風險防控能力，保證“三農”金融服務的商業可持續發展。總之，農行對其他金融機構下鄉服務“三農”雙手贊成，也不懼怕任何競爭。

　　11月1日，中國銀行再次進入20國集團領導下的金融穩定理事會2012年全球系統性重要銀行的名單，同時也意味著中國銀行將面臨更加嚴格的全球監管。

　　在回答記者關於入選全球系統性重要銀行的原因和將給中國銀行帶來哪些影響的問題時，肖鋼説，入選全球系統性重要銀行表明國際社會對中國金融業改革成就的高度認可，也是對中國銀行百年品牌的認可。

　　肖鋼指出，按照金融穩定理事會的規定，28家全球系統性重要銀行附加的資本要求分四類，中國銀行適用1%的附加資本要求。現在中國銀行的資本充足率是13.16%，遠遠超過上述要求；此外，對全球系統性重要銀行增加附加資本要求從2016年開始實施，2019年達標，而中國銀行現在就已經達到了。“成為全球系統性重要銀行以後，我行的相關指標完全可以達到監管要求。”

　　在回答利率市場化對建行的影響問題時，王洪章説，利率市場化確實對商業銀行是一個非常大的挑戰。今年六七月份，央行兩次調整存貸款利率。基準利率調整是對稱性的，但是浮動比例調整是非對稱性的。這對於銀行來講，帶來的挑戰確實是巨大的。

　　王洪章説，利率市場化對於商業銀行參與市場競爭、轉變經營方式、提高市場定價能力，應該是一個正面的因素。存貸款利率調整以後，為更好應對利率市場化，建行主要做了以下工作：一是提出了綜合化經營戰略。建行目前的總資産中50%以上是信貸資産，由於利差收入增長的難度加大，以後建行將多做一些其他方面的業務，包括信用卡業務、金融市場業務、信託業務、保險業務、租賃業務、國際業務等，通過多種方式提高收益，應對利率市場化帶來的挑戰。

　　二是提高定價能力，這對於銀行內部管理流程和定價方法是一個很大的挑戰。在這方面，建行做了比較充分的準備。

　　三是調整信貸結構和經營方式。從六七月份以來的兩次調整利率，到現在已經有4個多月的時間，現在看來，建行在應對利率市場化方面已經初步研究了一些方法，會很好地應對利率市場化的挑戰。