日前，據媒體道稱，溫州地方擬定了一份 《浙江省溫州民間融資管理條例(草案)》(以下簡稱《草案》)，旨在保護年息不高於48%的民間借貸。同時，有消息稱此草案有望于年底通過。

　　據悉，該《草案》設定，借款期限在一個月以上的民間借貸，合理年利率應不超過48%，超過48%則不受保護。但借款期限在一個月以下的，則可超過48%。

　　溫州大學甌江法學院院長毛毅堅接受《每日經濟新聞(微博)》記者採訪時表示：“該《草案》目的在於對金融風險進行防控。”

　　不過，他也指出，該《草案》缺乏根本性突破，且屬於溫州地方性指導文件，即使通過，若與《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》(以下簡稱《意見》)中相關規定衝突，審判機構更多還將以後者為準。

　　目的在於防控金融風險

　　據《證券日報》報道，參與《草案》設計的浙江大學光華法學院教授李有星透露，溫州市金融辦已將《草案》報送浙江省審核。此外，有消息稱該《草案》已列入今年浙江省的立法計劃，有望於今年年底前獲得通過。

　　據李有星介紹，年利率48%的設定參考了香港的 《放債人條例》、歷次人民銀行來溫州的調研以及溫州民間融資綜合利率指數。

　　“貸款期限需控制在一個月以內，48%的年息，沒有幾個行業能有那麼高的利潤。”毛毅堅説道。不過，毛毅堅認為，48%民間借貸利率上限的推出，目的在於對金融風險進行防控，但是沒有根本性突破。

　　“《草案》對民間借貸期限作了限制，對金融風險進行防控。但考慮到目前溫州民間借貸很多還是處於地下，屬於民間信用，《草案》推出只是指導性，沒有強制性，沒有相應制衡的措施，對金融風險防控意義有限。”

　　“該《草案》的推出，屬於溫州金融改革試水的措施之一，看看省政府是如何反應。如獲批推出，其他各地也會仿傚。”毛毅堅對《每日經濟新聞》這樣表示。他認為，《草案》依然沒有觸及溫州金改的核心部分。

　　“溫州金改的根本目的，希望金融機構、利率市場化，改變原來政企不分的環境，為民間資本進入金融領域創造公平競爭的環境。”他指出，“此前，民間借貸登記中心、溫州指數的發佈象徵意義大於實際。

　　《草案》只是地方性指導文件

　　不過，也有學者擔心草案出臺後能否順利實施。“民間借貸的利率可適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”《意見》指出。

　　毛毅堅認為，上述《草案》屬於溫州地方性指導文件。即使通過，若與《意見》中相關規定衝突，審判機構更多還將以後者為準。

　　“《意見》屬於司法干預，是法院司法審判的指導性文件，在實際審判中生效；而《草案》只是溫州地方性指導文件，沒有強制性。”毛毅堅對 《每日經濟新聞》記者表示，“這裡涉及到不同系統間協調問題，《草案》若和《意見》有衝突，審判機構更多還是會參考《意見》。”

　　實踐中常超越4倍利率紅線

　　溫州一些律師認為，4倍利率是1991年制定的，現已無法滿足企業發展及融資需要。“眼下民間借貸活動所約定的利率，如計入資金佔用費、違約金、等，已普遍超4倍。”有律師表示。

　　此外，有司法人士表示，1991年至今，物價、房價上漲了許多倍，民間借貸利率卻依然被限制在4倍利率以內，而實踐當中又經常超越4倍利率紅線，這項規定已無意義。

　　不過，也有人認為，民間借貸利率需從嚴管理。有律師認為，溫州民間借貸雖然創造過神話，但高昂的融資成本企業難以承受，一旦脫離實體經濟，跑路、跳樓潮還會重演。

　　“雖然此次溫州金改催生了民間借貸登記中心，一定程度上保護了投資人利益，但是眼下大部分民間借貸依然在地下進行，實際操作中借貸利率大多高於《意見》的4倍要求，若法院只對4倍以內的利率予以保護，對借款人更有利。”