“又收到了兩張信用卡帳單，欠款總數是我月薪的1.5倍……”這是昨天信用卡持卡人“隔夜卡布奇諾”的微博。對許多人來説，沒信用卡的時候每月還能攢下點錢，而有了信用卡後入不敷出成常態。但今年，銀行信用卡中心的業務推薦電話比往年更頻繁，例如推薦分期業務，這是怎麼回事呢？

　　現象

　　提額不成反被推銷分期

　　常用信用卡的盧先生前不久發現，自己最常用的某銀行信用卡額度這段時間“縮水”了。他告訴記者，以前該行信用卡網銀界面有一個自動調整額度功能，根據自己的使用需要可以自主提高信用卡消費限額。他一個多月前還用這一功能將手中信用卡透支額度從4.5萬元提高到了6萬元。但前幾天有筆大額支付，刷卡時突然發現，額度又回到了之前的4.5萬元。

　　盧先生致電信用卡中心，卻被告知如果額度不夠用，不妨使用信用卡貸款或者採用信用卡分期業務。隨後1個月內，信用卡中心又先後幾次致電盧先生推薦分期業務。而盧先生的類似境遇記者先後在多位不同持卡人那裏聽到。某股份制銀行信用卡中心人士證實，向重點客戶推薦這種信用卡貸款在今年是銀行業的普遍行為，儘管信貸額度吃緊，但由於該業務收益較高反而成為重點行銷項目。

　　分析

　　信用卡分期或是創收大戶

　　有銀行信用卡中心工作人員透露，目前信用卡的業務收入，一是利息收入，即透支利息，二是非利息收入，主要是刷卡佣金、分期手續費及其他。而分期業務不僅可通過行銷來提升信用卡持卡人的活躍度，避免休眠額度過多，還能帶來可觀盈利。

　　除能以滯納金及罰息等為銀行創收外，分期業務在今年信貸資源緊縮的大環境下還有更重要的意義。以年輕人青睞的分期付款購車為例，表面上看普通汽車貸款和信用卡分期都是客戶向銀行貸款，但對銀行來講，信用卡對銀行資金平均佔用時間更短，由於消費者必須按月準時還貸，能稍緩解今年信貸規模相對緊張的不足。而且許多銀行對分期手續費一次性扣除，也不接受提前還款。

　　在陸續披露的銀行業2011半年報中，各家銀行的手續費及佣金收入均有大幅增長。對此，有銀行公開闡釋稱信用卡增收效果明顯。以建行為例，其半年報中披露，今年上半年建行銀行卡手續費收入78.29億元，其中信用卡收入增速達101.78%，且明確指出，主要是分期交易業務快速增長。

　　建議

　　講究策略玩轉信用卡

　　一些信用卡業務使用代價昂貴，名目繁多的收費項目更是讓消費者深惡痛絕。信用卡持卡人黃先生認為不能因噎廢食，目前許多銀行的信用卡業務仍處在圈地階段，為培育持卡人的忠誠度，銀行相應地採取了一些讓利措施。而持卡人若能有策略地享受這些實惠，玩轉信用卡也並不是壞事。

　　信用卡年費動輒幾百元，但只需刷夠指定次數或金額就能享受年費豁免，這對大多數人來説並不困難。而按日收取萬分之五的利息的信用卡提現行為需自行避免。此外，還可採用借記卡與信用卡關聯的方式避免逾期還款導致的不良信用記錄。

　　值得一提的是，銀行推薦分期業務時一再強調“零利率”，但並不意味著免費午餐從天而降。簡言之，雖然不收利息，但手續費並不免單。記者根據不同銀行對分期還款手續費的收取標準對比發現，同樣一筆1萬元的透支分期業務，消費者選擇不同的銀行手續費最多相差360元，持卡人不妨貨比多家。（記者 李素平）