消費者如何正確看待分紅保險分紅水準不理想，紅利分配時高時低的狀況？當資金運轉出現問題時，又如何運用分紅保單的各項功能來解決面臨的資金困境？昨日，對於這些讀者所關注的問題，記者連線人壽公司相關專家為之答疑。

　　1.分紅水準

　　不理想該怎麼辦？

　　購買分紅保險的主要功能是擁有風險保障，應該理性看待分紅水準，分紅水準與持有時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素都有關係。無論是否分紅，無論分紅水準高還是低，任何時候消費者對於分紅保險産品的分紅水準都應該保持一顆淡定的心態，應該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，並始終把享有風險保障作為持有分紅保險的根本目的。

　　2.紅利分配

　　為什麼會時高時低呢？

　　一款分紅保險産品的紅利來源於該分紅保險在實際經營中的三差損益(利差損益、死差損益、費差損益)。不同的分紅保險産品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險者持有分紅保險保單的時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素都會對紅利分配産生影響，所以才會産生紅利分配時高時低，甚至出現某年度分紅為零的極端情況。

　　3.購買後

　　資金運轉問題如何辦？

　　如果消費者出現資金運轉問題，有三種解決辦法：一是如果消費者所購買的分紅保險産品具有保單質押功能，可以選擇保單質押進行貸款，消費者在仍然擁有保險保障的同時，可以緩解一時的經濟壓力；二是如果所購買産品具備減額交清功能且經保險公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費來購買減額保費繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險金額減少)，消費者可申請辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保並非是保險公司將保費如數返還，客戶選擇退保可能造成退保損失。因此，消費者需審慎選擇使用退保權利。如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔的風險費用、管理費用等後所剩較少，尤其在投保初期甚至會大大少於已交的保費，建議消費者應該理性慎重選擇退保。