海外網“金臺問道”：帶你“正確打開”互聯網金融

　　“互聯網金融發展中的風險思考”圓桌討論（海外網謝明 攝）

　　“2016年互聯網金融投資機遇”圓桌討論（海外網謝明 攝）

　　海外網1月20日電 由人民日報海外網主辦的“金臺問道論壇”繼2015年舉行兩期後，于2016年1月20日在人民日報海外版報告廳拉開第三期的帷幕，以“‘正確打開’互聯網金融”為主題，問道中國互聯網金融行業的機遇和風險。

　　本期論壇由恆普金融協辦，並得到零點金融家智庫和樂錢金融支持。來自互聯網金融監管層、行業協會、研究機構、企業的10余名嘉賓通過主題演講、圓桌討論等方式，表達了各自對中國互聯網金融行業的觀察和思考。百余名來自政府、行業協會，以及金融、傳媒行業的人士到場，與嘉賓進行面對面交流。

　　互聯網金融的本質和內涵、風險管控，以及行業的發展前景成為論壇關注的幾大問題。

　　基礎：本質在于金融

　　盡管互聯網金融的內涵仍有待思考，互聯網技術手段的作用也頗為矚目，但對于互聯網金融的本質是互聯網還是金融的爭論，與會嘉賓認為其本質仍在于金融。

　　“其實在2013年以前銀行已經觸網，但是為什麼2013年才被稱作互聯網金融的元年？”英凡研究院副院長杜艷認為可以歸結為兩點，第一是否具備借助互聯網獲取資產端和客戶端的能力，第二是否具備借助互聯網對數據的獲取和管理能力對一個信用進行全生命周期的管理。“如果在這兩方面沒有突破，那麼我認為你距離互聯網金融還有很遠。”

　　她同時表示，技術和渠道的變革在互聯網金融的發展中非常關鍵。杜艷表示，伴隨技術變革，借助大數據進行信用風險管理成為可能，在此之前傳統金融不能做到，因為觸網數據有限，不能用數據方式完成全生命周期的管理，也不可能用數據展開對客戶精準營銷。此外，技術變革帶來了渠道變革，以前銀行靠線下網點的鋪設獲取客戶，現在完全在網上進行，一個APP即可滿足各種各樣的金融服務。

　　金城銀行行長吳小平則指出：“信息技術和通信技術不斷改變金融的業態，讓資金流動效率和運營效率大大提高，金融服務更加便捷，並且讓中國和全球其他經濟體的聯係更加緊密，從而推動金融業的發展。”

　　焦點：風險管理是一個係統

　　互聯網金融的本質在于金融，風險管控問題成為發展中的關鍵。

　　蘇黎世中國董事會秘書陳力驍表示，金融是有幾百年歷史的一個產業，從根本上來講它的風險可能沒有太大的變化，但是作為渠道的互聯網是一個新的東西，金融通過互聯網低成本甚至無成本地進行迅速擴張的過程中，前端營銷中產品的優點會被很快放大，後端風險管理的漏洞也會因為海量數據而被放大。

　　金城銀行吳小平認為，互聯網金融存在的風險主要包括信用風險、市場風險、技術風險（如技術運營上的風險、基于互聯網技術的分控模型的考慮不周）和聲譽風險。

　　考拉徵信高級副總裁徐彥之表示，互聯網徵信即是為應對互聯網金融相對傳統金融的新風險而出現。“我們要解決的第一個問題就是在你對面的是誰。在互聯網金融蓬勃發展的時候，互聯網徵信做的是金融秩序的維序者和標度尺，從風險角度對互聯網金融企業做出評判。”

　　與會嘉賓都非常強調從業者對于管控風險的作用。吳小平說，互聯網金融企業必須具備先進的風險理念、技術、制度體係，以及強大的風險管理團隊，尤其需要具備風險管理意識的人才。徐彥之表示，風險管理首先需要注意用專業的人做專業的事，另外她建議大家盡可能使用互聯網徵信手段。

　　事實上，投資者也成為行業風險管控中的重要一環。中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤認為，對于投資者來說，不能夠只依靠新興金融行業自己走向健全，因為政府監管和行業所做的努力都需要經歷一個過程。風險是一個綜合性的問題，投資意識和投資文化的健全必不可少。

　　前景：正處轉折 市場廣闊

　　在監管方面，十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、網貸監管細則（徵收意見）出臺，多地暫停P2P工商注冊。互聯網金融面臨的政策和市場環境如何？

　　江蘇省互聯網金融協會秘書長，南京財經大學金融學院教授、金融研究中心首席研究員陸岷峰表示，2016年注定是互聯網金融規范發展的一年，規范並非限制創新，反而更有利于行業發展。他認為互聯網金融的生命力需要和國家發展戰略以及實體經濟的發展結合起來。陸岷峰同時提醒投資者，P2P本身就是一項高風險投資，投資人在投資前需要對自己對風險的承擔和化解能力作出客觀評估。

　　挖財副總裁王志峰指出，當前中國互聯網金融行業發展到了一個轉折點和分水嶺。《指導意見》和網貸監管細則的落地對行業發展起到規范和約束的作用；網貸行業自身風險暴露，平臺企業亟需進行自身轉型，構建一套安全科學的風險控制係統來完善綜合實力。

　　樂錢創始人兼CEO王煒認為，各項監管細則的出臺給行業留下了更多時間思考，其業務模式是否符合互聯網金融的模式。樂錢也一向認為，互聯網金融行業只有規范發展，才有更遠大的未來。

　　眾信金融首席運營官譚陽表示，經營合規的P2P平臺現階段面臨的主要問題是資金站崗和優質資產不足，而未來發展的瓶頸是優質資產的爭奪。決定平臺能否在監管下生產與發展的關鍵在于場景模式的布局——場景能夠使得其不單單作為一個信用機構，而具備自己的供應鏈和生態圈。

　　網貸之家北京總經理白洋認為，作為平臺的第三方咨詢機構，始終要堅守透明公開，客觀公正，實事求是，對廣大投資人負責的基本原則，同時要不斷提高團隊的業務能力，加強行業資源整合能力，才能為社會提供有價值的第三方指導意見。