警惕詐騙新手法，了解這14種電詐“工具人”常見形式

　　將萬元現金做成“鮮花”裝進禮盒，送給母親做生日禮物；在所謂結婚紀念日，定制內藏數萬元現金的蛋糕送給妻子……這些“大孝子”“好丈夫”送的禮物，怎麼就讓商家掉進了圈套？

　　“這是電詐分子的新型洗錢方式。電詐分子向商家提出定制禮盒等大額消費需求後，以付款為由得到商家銀行卡號，隨後將卡號轉發給電詐受害人。”公安部刑事偵查局有關負責人介紹，“貨款”其實就是電詐案件的贓款，電詐分子借此快速洗錢。

　　面對花樣百齣、防不勝防的誘騙手法，公安機關呼籲公眾提高警惕。2024年“全民反詐在行動”集中宣傳月主題即為“警惕詐騙新手法 不做電詐工具人”。

　　01什麼是電詐“工具人”？是否涉及違法犯罪？

　　電詐“工具人”是一種比喻，是對幫助電詐團夥實施違法犯罪行為相關人員的統稱。

　　當前，電詐犯罪形勢嚴峻複雜。在電詐犯罪鏈條中，電詐分子需要將詐騙錢款分散轉入多個層級的他人銀行賬戶中，隱蔽詐騙錢款來源，逃避公安機關追查。

　　境外電詐分子通常遠端操控境內的手機、插卡設備撥打詐騙電話，冒充境內電話。

　　電詐分子還使用他人網際網路賬號，或冒用身份向親友騙錢，或用來發佈違規廣告、推廣引流資訊，實名認證的支付賬戶也會被用來洗錢…

　　為完成上述違法犯罪行為，電詐分子大肆收購、獲取“兩卡”和個人資訊，發展“跑分”洗錢、推廣引流等網路黑灰産，利用多種手段利誘矇騙群眾成為電詐“工具人”。

　　2023年，全國公安機關共立幫信、非法利用資訊網路案件21.2萬起，同比上升20.4%。

　　電詐手法多種多樣，電詐“工具人”也種類繁多。“電信網路詐騙各環節都需要‘工具人’，有供卡類、金融支付工具類、轉移案款類、提供通信技術支援類等不同類型的‘工具人’。”刑偵局有關負責人介紹，根據法律規定，如果“工具人”具有犯罪的故意、過失，則構成幫信罪、詐騙罪共犯。

　　大部分電詐團夥都藏匿于境外，有了GOIP設備後，犯罪分子就可以在境外遠端控制國內的手機、插卡設備撥打詐騙電話。

　　目前已經出現簡易GOIP設備，“兩個手機一條音頻線”就可以製造這樣一台設備。詐騙分子利用高薪利誘一些未成年人、在校學生、剛畢業的大學生撥打電話參與犯罪。

　　《中華人民共和國反電信網路詐騙法》規定，組織、策劃、實施、參與電信網路詐騙活動或者為電信網路詐騙活動提供幫助，構成犯罪的，依法追究刑事責任。前款行為尚不構成犯罪的，由公安機關處十日以上十五日以下拘留，沒收違法所得並處罰款。

　　02高薪“兼職”、飛來“橫財”？實際是電詐洗錢！

　　電詐分子誘騙群眾成為“工具人”的手法有哪些？怎樣避免成為電詐“工具人”？

　　“工資日結！薪資300元一天！美粧商場採購兼職招聘！”日前，浙江寧波的大學生小美在網路上看到一則招聘廣告。小美聯繫廣告發佈者應聘，對方告訴她：採購款會事先打到她的銀行賬戶，她去銀行取現後按要求到商場採購，全程有工作人員帶教，她只需要配合。然而，待小美將打到自己銀行賬戶的15萬元取現並交給“工作人員”後，對方以“今日缺貨”為由讓她回去等通知，隨後就音信全無。小美領到了1500元的報酬，但也等來了警察。她這才知道，取出的15萬元都是電詐分子騙來的錢款。據了解，電詐分子以可觀的“兼職”報酬為幌子誘騙大學生提供銀行卡進行洗錢。不少年輕人尤其是學生，囊中羞澀又涉世未深，很容易成為犯罪團夥的目標群體。

　　圍繞洗錢，電詐分子會編造出多種冠冕堂皇的理由引人上鉤：為了避稅，需要兼職者持銀行卡在工作人員配合下面對面刷臉轉賬；銷售有業績壓力，希望代為轉賬衝衝業績；因財務問題，想找人幫忙轉賬刷銀行流水…

　　“您好，本基金由國務院扶貧辦進行發放，全程無須繳納任何費用……”今年2月，60多歲的劉某突然收到這樣一條短信。劉某根據短信連結加對方為微信好友後，對方自稱是政府部門工作人員，劉某被確定為幫扶對象。之後，對方稱要將劉某包裝成“入不敷出”的樣子，需要大量的銀行流水以及最終清零的賬戶作為申請項。劉某在對方要求下先後將收到的多筆匯款匯到指定賬戶。很快，他的賬戶顯示被凍結。當民警找到府時，他如夢方醒。

　　除了“幫扶款”外，貸款也會成為“誘餌”

　　“馬上放款，無需抵押，無需徵信……”警惕！此類條件寬鬆、放款神速的貸款基本都是騙局。冒充金融機構工作人員的電詐分子會假意操作貸款流程，隨後稱貸款者“銀行流水太低”，需進行“銀行流水包裝”。其實，貸款者的銀行賬戶被用於電詐洗錢。

　　03“吸粉引流”“掃碼送禮”？實際是電詐“前端服務”

　　“引流”是詐騙開始的“前端服務”。受害人被各類“引流”方式誘導加入指定微信群、QQ群或其他群組，而後被詐騙。其中，拉人進群環節費時費力，且不利於“隱蔽幕後”，所以許多電詐分子招募他人成為“引流”工具人。

　　“線下引流”多以“掃碼送禮”“支援創業”等方式出現，電詐分子在網上發佈兼職廣告，要求兼職人員以贈送禮品等為由吸引群眾掃碼進群或是拉人建群。

　　例如，雲南陸良的丁某、吳某在微信朋友圈看到一則兼職廣告，便按照要求到夜市做“地攤引流”，向不特定人群發放小禮品並將其拉進各種聊天群。丁某、吳某的行為被舉報，民警很快將二人帶回調查。

　　“線上引流”的表現形式多為冒充客服給他人打電話並拉人進入指定聊天群。

　　南寧公安曾打掉一個冒充客服引流的窩點，現場抓獲違法犯罪嫌疑人21名。其中，“公司”負責人李某從網上接來“引流”訂單，招募員工給他人打電話，使用特定話術拉人進入指定聊天群。其後，電詐分子對入群人員實施刷單返利和虛假投資理財詐騙。

　　在這類案例中，有的人雖然意識到“引流”工作不太正常，但是抵不住金錢的誘惑依舊從事。無論哪種情況，實質都是幫助電詐分子“引流”，根據法律規定，涉嫌幫信罪或詐騙罪。

　　04有些“工具人”不涉嫌違法犯罪，但教訓依然慘痛！

　　前文中被矇騙成為洗錢“工具人”的鮮花店、蛋糕店經營戶，經公安機關調查，不涉嫌違法犯罪。但由於捲入電信網路詐騙，有的商家不得不蒙受一定經濟損失。因此，對任何形式的電詐“工具人”招攬手段，都要保持高度警惕。除鮮花禮盒、蛋糕外，煙酒、黃金、手機等價格高且容易變現的商品，都會成為電詐分子矇騙“工具人”進行洗錢的載體。

　　電詐分子還會編織優惠充話費、電費、燃氣費的陷阱，此類陷阱的特點為慢充值、慢繳費。電詐分子通過各類渠道發佈“話費充值”“油卡充值”“電費充值”等所謂優惠充值服務，吸引用戶購買。有人購買後，電詐分子通常會承諾“一週內到賬”，緩衝時間內，錢款則被用於電詐犯罪。同時，電詐分子通過誘使受害人向購買充值服務的用戶手機賬戶進行充值，完成詐騙贓款的“洗白”。

　　此類貪便宜購買“充值服務”的“工具人”，雖沒有“牢獄之災”，但卻可能面臨手機號在調查期間被封禁的後果。因此，請廣大群眾提高防範意識和分辨能力，警惕詐騙新手法、不做電詐“工具人”。