經濟之聲年終特別報道之四：金融的冷與熱

　　據經濟之聲《天下財經》報道，2014年，改革再出發。全面深化改革激發熱情、釋放改革紅利堅固信心。2014年歲末，經濟之聲精心策劃年終特別報道《大國2014》,今天請看第四篇《金融的冷與熱》。

　　“鐵老大”賣雪糕，銀行家“吃燒烤”

　　冷與熱的交織、冰與火的洗禮，2014年的金融業以一幅幅對比強烈的畫面呈現在人們面前，實體經濟的轉冷和金融業的火爆，傳統銀行冰一般的冷靜和網路金融火一樣的發展，這一切都昭示著中國的金融業正在面臨著一場深刻的變革 。

　　2014年，經濟進入新常態，一些傳統行業競爭日趨激烈，利潤逐步降低，連過去號稱鋼鐵元帥的“鐵老大”利潤都不如賣雪糕的高。而銀行業依舊像一個“寒風中泡溫泉的大少爺”，股市中其他上市公司全部加起來，居然和十幾家銀行的利潤一樣多。可以説金融業是各行各業的翹楚，是名副其實的金領行業。人們自然要發出這樣的疑問，為什麼別的行業在吃雪糕，而銀行家一直吃燒烤。國務院參事室特約研究員姚景源：

　　姚景源：我國的鋼鐵有超過十億噸的生産能力，價格是卻一路下行，利潤最低的時候只有四毛三分錢，人家開玩笑説還不如賣一個雪糕，在新常態下，就是市場能夠發揮它的資源配置決定性作用，如果我們要講新常態，金融壟斷必須打破，不打破金融壟斷新常態怎麼能夠可持續？　

　　銀行業需要打破壟斷

　　打破壟斷，讓銀行去下海競爭，一直是各界對銀行業改革的呼喚。長期以來，

　　我國銀行業享有固定的利率差，如同躲在一道厚厚的墻背後，利潤長期旱澇保收。去年7月20日起央行全面放開金融機構貸款利率管制,這道墻隨之不斷變薄，今年11月21日，央行又將五年期定期存款完全市場化，這堵墻如今只剩一層窗戶紙。但這層紙卻象一塊難融的冷冰，用興業銀行首席經濟學家魯政委的話來説，一邊是銀行只想不斷提高利率賣燒烤，而另一邊卻是，企業等著利息降低。

　　魯政委：改革一個最大的難點就是利率大與企業覺得融資成本高企之間的兩難衝突，在推進利率市場化的過程當中，利率不得不上升，但與此同時，企業又覺得融資成本比較高。

　　今年，中小企業面臨融資緊張，不斷向銀行伸手希望共舞一曲。但銀行固執地跳著自己的華爾茲圓舞曲，兩者總也無法拉起手來。 可以説中小企業對銀行的熱切期望，與銀行不尷不尬的遲緩反應，形成鮮明對照。銀行面對市場、服務市場、與市場互動的意識，還在初步形成中，中國金融業市場化道路仍然漫長。國務院發展研究中心金融研究所研究員吳慶：

　　吳慶：今年金融主要難點是在國內，利率市場化讓金融的市場化程度加深了，但是我們的金融主體、金融機構它們的市場化程度適應度不夠，對市場結合度不夠這是今年遇到的最大困難。

　　金融産品融化堅冰

　　堅冰需要烈火來融化，也許銀行的市場化轉型需要借助一點外力，而這個外力來自一個不到一歲的金融産品——“餘額寶”。憑藉著市場化的高收益，“餘額寶”成了今年初冬天裏的一把火。僅第一個季度，金額就從1943億元升至5524億元，數量漲了兩倍。形成鮮明對照的是，銀行業存款流失明顯，1月人民幣存款減少9402億元，同比少增2萬億元。眾多網路公司前赴後繼地複製餘額寶模式，百度理財通、蘇寧零錢寶、微信理財通如雨後春筍般崛起，馬雲甚至放出“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”的豪言。網際網路金融瞬間熱得燙手。

　　在餘額寶的壓力下，銀行不得不變換舞步，紛紛推出銀行版“寶寶”類理財産品，雖然下半年餘額寶光環逐漸消失，但網際網路金融從星星之火已變成燎原之勢，成為長久的熱點，並默默地改變著中國金融的業態。中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求：

　　吳曉求：中國的金融長期以來有個根深蒂固的理念，它是為大企業，但是，網際網路金融讓小企業也能獲得融資。

　　網際網路金融只是點燃2014年中國金融改革第一把火，其他的改革措施也在今年開始緊鑼密鼓地推進。魯政委認為：

　　魯政委：第一就是關於影子銀行的治理，我們看到影子銀行的漏洞基本堵住了。第二就是民營銀行開始獲得牌照籌建。第三就是存款保險，一個巨大的制度改革開端在今年開啟。

　　改革巨輪正啟航

　　無論是堵住舊的漏洞，還是籌建新的銀行，中國金融這艘巨輪的改革已經啟航，將在2015年繼續前行，金融被稱為經濟的血液，是經濟命脈所在。改革需要冷靜的頭腦，謹慎推進不容閃失，也需要火熱的激情，大膽創新更好地為實體經濟服務。冷與熱交織的局面會繼續出現，奔放的桑巴舞與優雅的華爾茲會同時在舞場各自爭奇鬥艷，中國的金融將迎來一個嶄新的局面。吳慶預計，明年金融業將有新的破題：

　　吳慶：明年的金融改革在以下了兩個方面將會破題，第一個是金融監管領域，隨著存款保險制度的建立；成為一個倒逼機制，逼著金融監管過渡到審慎性監管方向。另一個是國有金融機構的改革，私營資本和國有資本的合作，也很有可能運用到國有金融機構中來。

　　今年7月和9月，銀監會批准5家試點民營銀行的籌建申請；11月30號，央行又推出《存款保險條例（徵求意見稿）》，這些舉措，大大加快了金融機構市場化的步伐。黨的十八屆三中全會明確指出，要讓市場在資源配置中起決定性作用，要建立公平開放透明的市場規則，完善金融市場體系。當前我國經濟正在進入新常態, 處在結構調整、轉型升級的關鍵期。金融是經濟運作的血脈, 沒有血脈的暢通，實體經濟的發展就會血瘀、氣短，可以説金融改革是進一步深化經濟改革的關鍵所在，任重而道遠。

　　歲末年初，當我們回首2014，展望2015的時候，我們的心情既有欣喜也有惆悵，當然更多的是我們對中國金融改革願景的由衷期盼。海闊憑魚躍，天高任鳥飛，大幕徐徐拉開，金融改革正在路上，我們有理由向金融業投更多關注，提更高要求，希望2015年的金融改革能夠劃出一道更為美麗的弧線。

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