預期年化收益5%以上、買保險送iPad mini或千元話費，保單初始費、管理費和無風險保費全免，一年後退保也不收費……近日，各家銀行爭相推出了高收益理財産品，不少保險公司也不示弱，紛紛推出了“高收益”保險産品爭奪一杯羹。保監會公佈今年前五個月人身險保費收入數據顯示，“保戶投資款新增交費”佔原保險保費收入比例超過30%，表明投資型産品越來越受到市場歡迎。專家提醒，保險産品和理財産品屬性不同，理財類保險産品雖然年化預期收益5%以上，但保底2.5%之上的收益並不能絕對保證，消費者最好根據自身情況選購。

　　預期收益5%成萬能險“標配”

　　近日，光大銀行官網推出的“光大永明光明財富1號年金保險(萬能型)”産品銷售火爆，這款保險期限1年，預期年化收益率為5%。保險公司還大搞抽獎，贈送100元到1000元不等的話費，一等獎客戶還贈送iPad mini。新華人壽新推的“精選一號”兩全保險(萬能型)和附加“精選二號”兩全保險(萬能險)，雖寫明保證收益率2.5%，但連續3個月公佈的月份年化結算利率都達到5.25%。泰康人壽推出的“旺財1號”萬能險，預期年化結算利率也寫明為5.15%，而且宣稱“四無”：無初始費用，無保單管理費，無風險保費，一年後無退保費用。

　　“以前萬能險預期收益率也就3%到4%，最近怎麼一個個都把收益率調這麼高？”昨日，向日葵保險網等網站不少網友在討論。

　　銀行網點熱推保險理財産品

　　北京一家保險公司業務經理鄭彤透露，近期保險公司趕著機會推出了“資金型保險産品”，尤其是一些中小公司或新成立的保險公司最為積極。“現在不少産品公佈的月份年化結算利率已超過了5%，加上渠道維護費等，成本至少6%。這類産品，保險公司利潤並不大，但這麼做一方面是為了衝規模，賺取鉅額的現金流，另一方面也是為搶佔渠道網點。”

　　“別看這是保險産品，銀行也願意代理，有的業務代理費是每筆三五千，有的是直接返點，對銀行來説穩賺不賠。”農業銀行一家網點大堂經理説，這兩種産品看似有競爭，實際上區別挺大，銀行理財産品的特點是發行時間少，短期流動性強，一般有起售門檻；保險産品銷售不受短期利率影響，期繳躉交都可以，更像是長線類投資産品。

　　月結算率不代表最後收益率

　　近日，保監會公佈了今年前五個月“人身保險公司原保險保費收入情況表”。其中“保戶投資款新增交費”與“原保險保費收入”之比，從前四個月的29.4：100上升到了31：100。尤其是生命人壽、安邦人壽、天安人壽、華夏人壽、正德人壽等一批中小規模公司“保戶投資款新增交費”甚至超過原保費收入。

　　這意味著目前已售的産品中，投資型産品比例大幅上升。

　　“實際上，萬能險按月公佈的年化利率，要隨著保險企業自身投資收益的情況同步調整。理論上不能排除一種情況：萬能險在銷售的時候將收益率標為5%，但最後實際收益率並沒有達到這樣多。投資型保險産品應該是中長期投資，不能把預期年化收益率、月結算率當成最後的收益率。”業內人士提醒。

　　申銀萬國分析師指出，萬能險産品有保底收益(1.7%到2.5%)，但保底之上的收益並不確定。有些産品聲稱“投資特定的金融産品項目”，但具體投資項目是什麼，風險如何都沒有詳細註明。對這種保險的投資項目，購買者最好詢問清楚，並根據自身情況謹慎購買。(實習記者 陳博)