近期銀行頻推高收益理財産品，業內人士建議市民購買時不僅要盯高收益還要防風險

　　近期，銀行紛紛推出高收益理財産品。 新華社發

　　剛剛過去的6月份，銀行理財産品預期收益率坐上了“火箭”一飛沖天。市民如何甄別和挑選種類繁多的理財産品？業內人士建議，市民買理財産品不僅要盯高收益，還要注意風險。

　　預期收益節節攀升

　　“最近，我手機上收到很多銀行理財産品資訊，預期收益6%以上的理財産品比比皆是，最高的甚至可達8%。”經常購買理財産品的周先生説，“此前，我在一家銀行購買的理財産品預期年化收益率為4%左右，而這家銀行近期推出的理財産品，多數預期年化收益率都超過了5%，高的甚至還有6%以上的。搞得我都不知道如何下手了。”

　　“我行今天發行的33天理財産品，年化收益率5萬起5%、100萬起6%……”昨日，在某國有銀行網點，客戶經理正在為市民講解産品。“忙得連喝水的時間都沒有。所有同事都自覺取消了休假，全力衝擊半年考核任務。”

　　年化收益率≠收益率

　　“很多投資者對理財産品的年化收益率有誤解，他們認為年化收益率就是收益率，這是不正確的。”交通銀行理財經理聶先生介紹：年收益率，是一筆投資一年實際收益的比率。而年化收益率，僅是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率等)換算成年收益率來計算的，並非真正取得的收益率。比如，你購買了10萬元一款年化收益率為5%的30天理財産品，那麼實際能收到的利息為1000005%30365，約為410.95元，並非是1000005%=5000元。

　　看懂銀行的“小聰明”

　　理財産品早早開賣了，但起息日卻還很遠，投資者説“這是銀行耍的小聰明”。比如，重慶某銀行發售一款高收益理財産品，6月25日已經開始發售，起息日卻是7月5日。這意味著，如果6月25日購買這款産品，資金要白白在賬戶裏躺11天。在這11天裏，投資者只能拿活期利息，但對銀行來説卻是一筆實實在在的存款基數。

　　招商銀行理財經理陳女士提醒市民，在選購理財産品時要注意募集期、起息日和到賬日。“近期，很多銀行發售高收益理財産品是為了應對6月30日的銀行年中考核，很多産品跨月發行，起息日基本上都在7月1日或以後。這對投資者而言，募集期過長將拉低資金的實際收益水準。”陳女士説。

　　投資理財莫忘防風險

　　民生銀行客戶經理劉先生提醒市民，銀行理財産品也有風險。主要風險來自兩個方面：一是投資者不能單純地相信預期收益率的數字，一定要了解所購買産品的投資方向、投資風險，做好風險評估；二是從目前的市場環境來看，短期理財産品主要存在資金投向、投資比例不明確的風險，這點尤其要注意。比如，某銀行的一款預期收益率為6%的60天期限産品，其投資範圍一覽説明為“同業存款等符合監管機構要求的其他投資工具”，遇到這種含糊不清的説明，投資者最好問個明白。

　　“另外，還有一款32天預期年化收益率為6.2%到6.4%的理財産品，其産品説明稱‘投資貨幣市場、同業存款比例為20%到100%，其他資産為不高於50%’，同時，以上投資比例可在0-20%的區間內浮動。這意味著其他資産實際的投資比例可最高至70%或最低至0%，如果70%投向信託等高風險資産，這款産品潛在的風險還是比較高的。”劉先生説。

　　不過，業內人士也表示，相對於投向産業等領域的信託等高風險理財産品，銀行理財産品的風險還是要小一些，也是可控的。

　　(重慶晨報記者 吳黎帆 趙鵬)