銀行理財瞄準小長假

　　銀行理財産品圍繞節日做文章的現象越來越提前。雖然距離端午節還有一週，但銀行紛紛推出節日專屬理財産品。與剛剛過去的“六一”理財産品相比，端午節理財産品不但期限更短，而且收益率普遍有所上升。

　　近期理財産品發售數量有所增加，投資者選擇餘地較大，同時産品收益率上升，有些産品的理財期間設定為1個月左右。業內人士表示，投資者在購買産品時，一定要仔細權衡，千萬不要被收益率所迷惑，也不要因為端午節期間沒有其他投資渠道，隨意購買理財産品。

　　6月是銀行二季度“衝時點”的關鍵時刻，或迎來理財産品發行“井噴”期。一位銀行業內人士稱，一般來説各家銀行是每季度末、半年、整年考核存貸款情況，市民可在每年的3月、6月、9月、12月關注理財産品，在這些時點，各家銀行會通過發行高收益率理財産品吸儲。

　　據權威機構統計，從今年前5個月數據來看，城商行、股份制商業銀行和國有銀行理財産品的平均預期收益率累計下跌0.18、0.24和0.33個百分點，通常在網點售賣的産品收益率下滑較多。市民不妨關注一些理財産品銷售新渠道，例如網銀、手機銀行等。網銀在售的理財産品無論是期限還是收益率，都要比櫃檯産品更具吸引力。

　　近段時間，人民幣對美元不斷升值，美元表現乏力，不少國家相繼降息，受此影響，包括澳元、美元等在內的銀行外幣理財産品收益率大幅縮水。“如果手頭有外幣，而且在一定期限內沒有使用需求，不如結匯購買人民幣理財産品更划算。”業內人士稱，近期外幣理財産品收益率普遍表現乏力，加上人民幣對多種外幣處於升值通道中，即便是匯率表現強勢的美元，其各期限理財産品的預期年化收益率也只有2%左右，不及一年期人民幣定存利率。

　　據金融界金融産品研究中心統計，本週共有558隻理財産品發行，新增産品涉及70家銀行。理財産品平均期限113天，與上周理財産品平均期限110天相比略有增加。

　　從各類銀行發行理財産品數量來看，本週發行量大幅減少。股份制商業銀行、城商行發行量均無明顯變化，但國有商業銀行的産品發行量有明顯下降，其中，中國銀行的表現最為明顯。

　　本週，理財産品收益率整體出現微降趨勢，7天以及6個月以上期限産品收益率下降較多。從收益率分佈來看，各期限預期收益率最高産品屬股份制商業銀行、城商行和外資銀行。其中，招商銀行的一款“焦點聯動系列之黃金錶現聯動（區間累積型）”理財産品佔據了同期限産品預期收益率第一名位置，而齊魯銀行的一款非保本浮動收益産品以高達5.2%的預期年化收益率奪得了城商行陣營的冠軍。

　　從理財産品投資分佈來看，本週債券投資類、組合投資類和結構型産品佔比明顯提高，貨幣市場類和信託貸款類産品佔比有較為明顯下降；從保本類型看，非保本浮動類産品所佔比重與上周相比略有減少，保本浮動收益類産品佔比略有提高；保本固定收益類産品佔比有小幅升高。從區域上看，本週發行的理財産品數量前十名城市主要集中在南方地區。（殷鵬）

　　給孩子開設自己的理財賬戶

　　時值6月，一些與兒童有關的理財産品紛紛登場，令家長眼花繚亂。理財專家建議，家長不妨利用壓歲錢，給孩子開設一個理財賬戶，定期讓孩子看到自己儲蓄賬戶的金額。這樣不僅可以讓他（她）體會到成就感，還可以幫孩子養成節儉並有計劃消費的習慣。

　　目前，大多數銀行可為未成年人提供賬戶開戶服務。例如，交通銀行推出了一款兒童理財借記卡。該卡囊括了普通借記卡的多種業務，包括多幣種活期、定期儲蓄，通過自動轉賬等自動理財業務功能，孩子有了自己的兒童理財卡後，可以自己決定消費。這張卡還可以辦理國債、教育儲蓄等多品種投資。為了培養孩子的理財意識和方便家長監管，孩子使用這張卡的動態資訊，會以短信的形式發送到家長的手機上。

　　光大銀行則依託兒童獨立借記卡“小銀行家卡”，建立專屬儲蓄賬戶和投資賬戶，推出了兒童專屬基金智慧定投。該産品為兒童設立專門投資賬戶，以家長為監護人，針對客戶需要的兒童教育金管理、壓歲錢投資和成人禮投資等需求，具有低門檻、智慧管理、易操作的特點。這款定投産品以基本面分析（PE市盈率）為基礎，通過判斷市場估值的高低，以系統的自動化操作代替人對市場時機情緒化判斷的定投産品。

　　理財專家建議，兒童理財每個階段的特點不同，需要注重對財商的教育和培養。例如，針對幼兒園兒童，以培養理財意識為主，“賺錢”為輔，重在培養和引導健康的金錢意識，節約用錢、培養儲蓄習慣。對於小學生，已經初步具備了理財意識，家長可以帶著孩子去銀行開設獨立賬戶，培養孩子定期存錢，初步學習儲蓄的方法、種類、利率等知識。引導孩子有計劃、有節制的消費，積極鼓勵孩子參與家庭的理財活動。對於已經上初中的孩子，培養孩子的自立精神，讓其學習到一生都將受益匪淺的財富知識更重要，這個時期，家長可引導孩子為自己的“夢想和願望”進行投資。（王玲）