小吳今年32歲，他從2006年起在淘寶網上開了家小型網店，主營數位相片的影印，並少量出售相框飾品。隨著淘寶網的迅速發展，他的小店也跟著壯大起來，營業額逐年穩步上升。

　　成功的喜悅進一步激發起小吳的創業激情，2010年小吳和妻子小朱乾脆都辭了職，聘請了幾名員工，正兒八經地開公司經營小店。目前小店年營業額15萬元。

　　理財目標

　　1、網店銷售業績似乎遇到了瓶頸，如何突破，進一步擴大市場？

　　2、目前已積累資金20萬元，如何打理？

　　3、考慮開一家實體店，網上網下齊頭並進，是否可行？

　　理財規劃及建議

　　1、網店拓展兩步走

　　“聚人氣”——淘寶網上同類的網店不少。因此，小吳的網點要突破瓶頸，首要任務是聚集人氣，促進銷售，使得店舖的知名度和認可度大幅提升。

　　建議暫時降低單件産品銷售利潤，主張“薄利多銷”。順應潮流，可以在主頁上開闢“團購專欄”。同時，在“淘寶”、“天貓”、“新浪微博”、“騰訊微博”、“微信”、各大論壇等通過多種渠道廣聚人氣。

　　“創新品”——數位産品的載體越來越多，消費者單純地將照片影印出來的需求已不如從前。但另一方面，數位相片的應用範圍卻更加廣泛。

　　産品創新要把握當下的熱點。以近來頗為流行的“照片書”製作為例，建議可按相片的拍攝對象或主題的不同加以製作。如“成長記憶”、“生活隨拍”、“旅行紀錄”、“特殊時刻（婚禮）”、“企業畫冊”等，以對影像的特色包裝來吸引顧客。

　　裝修時的“照片墻”佈置也是時下較為新穎的創意。以同一系列的照片為基調，通過不同的框架組合排列，體現迥異的裝修風格。這方面加強創意設計，也能招徠更多生意。如婚房佈置可以秀恩愛，兒童房佈置突出寶貝成長史等，而輕鬆活潑的形式往往為年輕人所喜愛。

　　企業品牌宣傳，也是一個方興未艾前途無量的市場。為企業定制有創意、有品位的畫冊或折頁，有很多文章可做。專攻企業品宣，對於小型網點來説，或許也是一個不錯的選擇。

　　總之，要注重提升網點的專業服務水準，用好的創意，精美的包裝來吸引客戶，同時，做好客戶維護工作，把客戶的“雪球”越滾越大。

　　2、經營巧用金融工具

　　開網點，做生意，資金流必定大於一般個人消費，這就要學會運用現代化金融工具。

　　建議小吳向建行申請信用卡、借記卡各一張。申請信用卡時儘量多地提供房産、企業、私車等資産證明，以獲得10萬元以上的透支額度，綁定信用卡與借記卡的指定還款功能。無論是訂購材料，還是今後接大單項目的時候，都可以使用此信用卡代替以往的現金，作為交易手段。資金週轉不靈時，可以採取最低還款方式；單筆交易金額大於1000元時，還可根據情況辦理帳單分期業務。各類交易回款入借記卡的賬，最後還款日時即可自動扣繳信用卡賬。

　　流動資金是小網店生命的源泉，保持支取的靈活性和資金安全性至關重要。建議平時可以將資金放在開放型理財産品或貨幣基金中，以獲得低風險、穩健的收益。

　　3、資金安排從長計議

　　小吳夫婦都是30來歲的年輕人，自主創業，有很長的路要走。因此，對資金的安排一定要從長計議，做好規劃和保障。

　　首先，要留有足夠的資金用於拓寬市場。一方面要建立更多的客戶關係，另一方面要多向同行學習。要有選擇地通過合適的媒體增加網店的曝光率，以各種形式樹立自己的品牌形象。當然，由於店小資金量不大，操作時還需注重性價比。

　　另外，隨著網店的發展，一方面競爭日趨激烈，另一方面，人員也不斷增多，管理也日漸重要。因此，撥出一定的資金作為教育培訓經費很有必要。夫婦倆要有個分工，一個參加行銷類學習深造，今後主打市場開發；另一人則參加網店管理的相關培訓，主攻內部管理，內外齊修，開源節流，才能讓網店發展更穩健。

　　再者，小吳夫婦倆都已辭職全力經營網店，從家庭的角度講，沒有人在體制內工作，都捆綁在同一家小型網店上，風險較大。倘若店舖出現經營風險或其中一人罹患疾病，整個家庭就會受到很大影響。

　　因此，對於小吳夫婦而言，建立家庭保障十分迫切。建議夫婦倆各投保一款人壽保險，並附加重疾險。這一方面可以為個人增加保障，另一方面，緊急情況下可辦理保單質押貸款，以獲得關鍵救急金。

　　[理財師手記]

　　健康工作，快樂生活

　　“如果永遠不天黑，就能做很多自己想做的事，青春你走得慢一些。”這段話相信大家都不陌生。它來自一位連續通宵熬夜後猝死的網店主。

　　現如今小網店遍地開花，同質化的産品讓競爭異常激烈。網店主常常通宵達旦地撲在電腦前，壓力大、工作時間長、飲食不正常，成為他們的普遍現象。

　　在此，建行理財師想提醒各位網店主：“工作是為了更好地生活。按時作息，營造健康的工作節奏，把更多的時間留給快樂生活，才不枉人生的豐富精彩。”